孩子的诞生

更新于2020年纳税年度


概述

孩子的出生不仅仅是一件幸事;这是一套全新的家庭税收优惠的开始。了解最新加入的家庭成员如何帮助您削减税单,以及如何以最节税的方式为您孩子的未来储蓄。


新生儿戴着英雄面具睡觉

获取一个社会安全号码

您的税收优惠的关键是社会安全号码。你需要一个将您的孩子作为依赖者声称在您的纳税申报表。未能报告每个受抚养人的数字可以触发50美元的罚款并捆绑退款,直到事情迅速。

您可以在申请出生证明的同时向医院提供新生儿的社会安全卡。如果你不这样做,它可能是一个真正的麻烦。您需要向社会保障管理部门提交SS-5表格,并提供儿童年龄,身份和美国公民身份的证明。

如果登记新生儿让你觉得很愚蠢,那么请记住,登记的目的是为了防止纳税人要求抚养他们不应得的人(想想长尾鹦鹉和小狗)。很明显,它起作用了。在政府要求提供社会保障号码的第一年,申请社会保障的受抚养人比前一年减少了700万。

依赖豁免

从2018年纳税年度开始,你的纳税申报单上不再要求依赖关系豁免扣除。在2018年之前的纳税年度,如果你把你的儿子或女儿作为受抚养人,你将从税收中节省4,050美元(2017年),如果你属于25%的阶层,你将迅速节省1,012.50美元。无论孩子是出生还是被收养的,你都可以获得全年豁免。

2,000美元的儿童税收抵免

2020年,一个新宝宝也提供了一个高额2,000美元的税收抵免即使孩子是在年末出生的。与减少收入的抵扣不同,抵扣是一美元一美元地减少你的税单。

信贷在更高的收入水平上逐步淘汰,并开始消失,因为收入在400,000美元上涨超过400,000美元,在2020年的单一和家庭负责人上涨超过200,000美元。随着额外的儿童税收抵免,高达2020年信贷的1,400美元是可退还的含义,如果它超过年度的所得税责任,美国国税局将为差额提供退款。不要假设您无法获得可退还的信用,因为您在前几年没有资格。

修正你在工作中的隐瞒

由于声称额外的依赖可以削减您的税收票据,这也意味着您可能会削减扣缴薪水的税收。使用雇主提交新的W-4表格,以索取您有资格的额外税收抵免。

对于25%的括号中的新父母,将削减扣缴和提升房屋支付约75美元。

归档状态

如果你已经结婚,有一个孩子不会影响你的档案状态。但如果你是单身,有了孩子可能会让你成为一家之主,而不是使用单身身份。

这将给你一个更大的标准扣除额和更有利的纳税等级。有资格成为户主,您必须支付超过一半的成本,为合格的人提供资格的家庭 - 以及您的新儿子或女儿的资格。

获得收入信用

对于没有孩子的一对夫妇,有机会声称获得所得税信贷2020年,当共同回报的收入超过21710美元时,EITC就消失了。(对于单个申请人,2020年的上限是15,820美元。)下表显示了联合和单独申报人的收入限制,根据你有多少符合条件的孩子。

2020年EIC收入限额 联合罪者 个人申报
没有小孩 21,710美元 15820美元
1个孩子 $47,646 $ 41,756
2个孩子 53330美元 47740美元
3个或3个以上儿童 56884美元 50,954美元

幼儿信用

如果您支付儿童保留费用,允许您赚取 - 并赚取美国国税局的收入 - 如果您正在为13岁以下的一个孩子或1,200美元之间的照顾或在1,200美元之间支付300美元和1,050美元之间,您可以获得600美元至1,050美元的信用。$ 2,100如果您支付了13岁以下的两个或更多儿童的费用。您的信用的规模取决于您的收入以及您支付的费用(您可以为一个孩子的照顾达到3,000美元,高达6,000美元照顾两个或更多)。

较低的收入工人,调整后的总收​​入为15,000美元或更低,可以申请高达35%的资格成本;纳税人在2020年报告超过43,000美元的纳税人逐渐降至20%的百分比。

托儿补偿帐户

您可能有更多的税收友好方式来支付育儿票据,而不是儿童保育信贷:在工作中进行幼儿报销账户。这些账户通常称为Flex计划,让您每年将薪水转移到一个特殊的税收优势账户,然后您可以点击支付儿童保育票据

你通过账户使用的钱可以避免联邦和州的所得税,以及社会保障和医疗保险税,所以它可以很容易地为你省下比信用卡价值更多的钱。你不能同时使用报销账户和信用账户。但请注意,虽然Flex账户的限额是5000美元,但如果你有两个或两个以上的孩子,可以报销高达6000美元的符合条件的费用。因此,即使你通过Flex账户运行了5000美元,你也有资格申请20%到35%的信用额度,最多1000美元。

虽然您通常只能在秋季的“开放注册”期间只注册灵活账户,但大多数公司都允许您在包括儿童诞生的“生活事件”的响应中进行中期变化。

收养信用证

还有税收抵免,以帮助抵消成本领养孩子.到2020年,该信贷价值高达1.43万美元。如果你收养了一个“有特殊需要”的孩子,即使你的实际收养成本更低,你也可以申请全额的贷款。到2020年,随着调整后总收入(Adjusted Gross Income)从214,520美元升至254,520美元,这项信贷将逐步取消。

存钱上大学

开始挽救这些大学票据永远不会太早。这并不让大会包括一些税务好东西来帮助父母保存。一个选择是第529节教育储蓄计划。对这些计划的贡献在您的联邦税收不可扣除,但如果钱用于支付合格的大学票据,则收入增长无税收和支出也是无税收。(有些州为居民提供国家税务扣除,如果他们投资于他们的国家自己的529计划。访问您所在州的官方网站了解详情。)529个计划捐款没有收入限制。

您也可能需要为此提供资金Coverdell教育储蓄账户(ESA)为您的新生儿。每个孩子每年最多可获得2000美元的ESA补助。同样,存款没有扣除额,但收入如果用于支付合格的教育费用则免税。欧空局的钱可以支付小学和高中的费用(甚至是学校使用的电脑和教育软件),以及大学的费用。随着单次收益从9.5万美元增加到11万美元,联合收益从19万美元增加到22万美元,向欧空局捐款的权利将在2020年逐步取消。

孩子爱拉斯

您可能听说过小孩IRAS,并且当孩子年轻的投资相对较小的投资可能会在多十年中长时间增长。这是真的,但有一个抓住。你不能只是为你的新生儿开设IRA,并在现金开始铲架。

一个人必须从工作或自雇人员获得收入,以便有一个伊拉伊阿拉法。礼品和投资收入不计数。所以你可能无法为你的新生儿打开一个伊拉伊拉(除非,也许,他或她被支付为婴儿模型)。但是,一旦你的年轻人开始赚取一些捐赠给保姆或提供论文,例如或帮助家庭企业 - 他或她可以开伊拉伊拉。长期复合的现象力量使其成为一个好主意。

Roth Ira是大多数孩子的理想选择,他们处于低税收托架,其中税收扣除率较小。随着罗斯伊拉的罗斯伊拉没有上前的减税,但他们的储蓄将从多年的免税增长中受益,退休的提款是无税收的。

Kiddie税

到目前为止,这篇文章只有好消息。但不幸的是,儿童税不是好消息。以下是您需要了解的内容:

联邦所得税的累进性质——收入越高,税率越高——为储蓄创造了机会,如果你能将收入转移给税率较低的人(比如孩子)。但别想打得太狠。例如,假设爸爸有100万美元投资于债券,每年支付5万美元的应纳税利息。作为一个税率为35%的居民,额外的收入使他的税单增加了17500美元。但如果他能把这笔钱分给5个孩子,每个孩子都挣1万美元,这笔钱就会按10%的税率交税,这个家庭就能省下1.25万美元的税,对吧?不错的尝试,但行不通。

为防止此类计划,国会创造了Kiddie税,以依赖于父母的最高税率税收的大多数投资收入。为了2020, the first $1,100 of a child's "unearned" income (that's income that's not earned from a job or self- employment) is tax-free (thanks to the child’s standard deduction) and the next $1,100 is taxed at the child's own rate (probably 10 percent). Any additional investment income at the tax rates used for trusts—as high as 37 percent. Under current rules, the kiddie tax applies until the year a child turns 19 (or 24 if he or she is a dependent full-time student.)

保姆税

保姆税也不是好消息,但它是公平的。如果你合法雇佣某人来你家帮助照顾你的新孩子,你可能会成为美国国税局眼中的雇主,并面临一整套全新的税收规则。如果你通过中介机构雇佣你的保姆或看护人,中介机构可能是雇主,必须负责所有的文书工作。但是,如果你是雇主,并且在2020年支付超过2200美元,你就有责任为你的护理者支付社会保险、医疗保险和失业税,并在表格W-2上向护理者和IRS报告工资。

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