为了让医疗保险的保费更容易负担得起，改变保单实际上已经成为一件每年都会发生的事情。许多雇主赞助的计划都是如此，但你甚至可以在个人计划中做出改变。很有可能，你在2018年开始就有了新的医疗保险计划，2019年也可能是这样。
新的医疗保险对你的税收有什么影响?
这完全取决于你选择的是哪种类型的计划，以及你是否有雇主赞助的计划或个人计划。但是，尽管2017年底通过了税收改革法，2018年医疗保险费的基本税收规则将与2017年相同。
一个新的雇主赞助的健康保险计划
拥有雇主赞助的健康保险计划的一个基本优势是，保费通常是税前支付的，因此它们减少了你的应税收入。例如，如果你从雇主那里赚了50,000美元的工资，并为你的健康保险费缴纳了5,000美元，那么你的联邦税收收入将减少到45,000美元。
如果你在2018年的税率为12%，这将导致你的联邦所得税减少600美元。这并不能抵消你的贡献成本，但它给了你一些税收减免。
在大多数保险计划中，雇主支付部分保费。无论如何，这部分保费都不会对员工产生税收影响。
一个新的个人健康保险计划
如果你的雇主没有提供健康保险计划，你可以在你的州医疗保险交易所或healthcare.gov网站上获得保险在12月15日开放注册截止日期之前。
如果你不得不走这条路，有两种方法可以让你获得税收减免。
健康保险保费税收抵免:如果你在你的州市场或healthcare.gov购买健康保险，你可以获得保费税收抵免(PTC)来帮助你支付健康保险。有一系列的资格标准，但最主要的是基于你的收入。要符合资格，你的家庭收入必须至少是联邦贫困线的100%但不超过400%。
以分项扣减方式申领保费:如果你的保费超过你调整后总收入的7.5%，你可以按项扣除。例如，如果你2018年调整后的总收入是10万美元，你支付了2万美元的健康保险费，你将能够扣除1.25万美元。这是按2万美元-(10万美元× 7.5%)计算的。
然而，根据新税法，单身申报者的标准扣除额增加到1.2万美元，已婚共同申报者的标准扣除额增加到2.4万美元。这是一个比前几年高得多的门槛，所以你可能不再从申请标准扣除额中受益，除非你有足够多的其他分项扣除额，使你超过新的标准扣除额阈值。
如果你是自雇人士，你可以扣除你已经支付的医疗保险费，你不需要逐项列出你的扣除额或受7.5%的要求约束。
健康储蓄帐户(HSA)的影响
考虑到近年来健康保险免赔额有所增加，您可能正在考虑健康储蓄账户。他们可以部分抵消健康保险的保费费用。现在，无论是ACA政策还是雇主赞助的计划，典型的免赔额都是几千美元。HSA可以帮助你建立现金储备，以支付高免赔额，并且你的贡献可以获得税收优惠。
当首次引入时，健康储蓄账户是为高免赔额的计划设计的。
2018年，个人最高可缴纳3450美元，55岁及以上的个人最高可缴纳4450美元。家庭最多可出资6900美元，55岁及以上的家庭最多可出资7900美元。
基本健康保险的免赔额和自付最高限额也有具体的限制。健康储蓄账户是平衡高免赔额和自付费用与降低基本健康保险费成本的极好方式。如果你的家庭贡献最高为6900美元，而你的税率为22%，那么你将在2018年的联邦所得税账单上节省1518美元。
不要忘记，如果你的HSA在年底还有钱可以在12月31日之前使用，因为有些账户是“使用它或失去它”，或者会让你滚动500美元到下一年。
《平价医疗法案》的惩罚发生了什么
在新的税改法ACA的税收罚款从2020年提交的2019年税款开始取消，但如果你在2018年能负担得起医疗保险，但没有购买，你可能会受到税收罚款。
尽管惩罚仍然有效，但还是有几个例外,包括:
- 2018年，通过市场或基于工作的计划，你可以获得的最低价格的保险将花费你家庭收入的8.05%以上。
- 你不需要报税，因为你的收入不符合所得税申报要求。
- 你有经济困难或其他情况使你无法获得医疗保险。
- 你一年中连续没有保险的时间不超过两个月。
- 你所在的州没有扩大医疗补助计划，你的家庭收入低于联邦贫困线的138%。
这些例外情况应该允许大多数纳税人避免2018年的ACA税收罚款。同样，从2019年开始，以及随后的几年，罚款将会消失。
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我已经退休了，但我还是通过我以前的雇主买保险，因为工会允许退休人员这么做，既然我退休了，我应该对我的保险进行分类吗?