关于学生贷款税收减免和教育学分

更新税收年度2020年


概述

当您使用学生贷款资金来融资您的教育时,如果您符合条件,IRS允许您根据这些资金向教育税收抵免支付的合格费用。当您开始偿还合格的教育贷款时,您也可以获得税收扣除税款。以下了解学生贷款和教育费用如何影响您的税收。


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美国机会税收抵免

那些在纳税年度开始时仍在接受前四年高等教育并最终获得学位的学生可能有资格申请失业津贴美国机会税收抵免

但是,它不能用于:

  • 研究生
  • 学生已经申请了超过四年的税收抵免
  • 或者有重罪吸毒的学生

要获得资格,您必须至少在每年至少半场学术期间注册。信贷额外客户:

  • 学费支付(这些项目所暗示的支付学费和购买书籍/用品之间没有区别)
  • 购买学习书籍和供应的整个成本,为您花费的前2,000美元购买
  • 再加上你接下来花在书本和用品上的2000美元的25%,也就是500美元

这是每年最多2500美元的税收抵免。

然而,在收入达到一定水平后,信贷就开始逐步取消。到2020年,信用额度开始下降:

单次申请收入超过9万美元或已婚联合申请收入超过18万美元的人不能享受这项优惠。

终身学习信用

已经完成了他们前四年的二级研究或偶尔课程以提高工作技能的学生可以有资格获得终身学习信用。虽然它与美国机会税收抵免不那么强大,但信贷可用于:

  • 您的学费和费用的20%高达10,000美元 - 最多$ 2,000
  • 它不包括书籍和用品的费用,除非是通过学校购买的

与美国机会税收抵免一样,美国国税局允许你申请终身学习抵免,即使你使用合格的学生贷款支付学费。

例如,如果您借用然后使用这笔钱支付2,000美元的学费,您的信用将相当于400美元:

  • 2,000美元学费x 0.20(20%) = 400美元学分。

如果您在学费中支付15,000美元,您的信贷将平等为2,000美元,因为资格教育费用的10,000美元限制。

  • $ 15,000> 10,000美元的限制,因此您有限于申请10万美元的20%。
  • $10,000 x 0.20(20%) = $2,000信用。

2020年,终身学习信贷是单一纳税人的阶段,如果已联合联合申请,则在59,000美元至69,000美元之间的改良调整后的总收​​入和118,000美元至138,000美元。

国税局形式8863

对于任何申报上述税收抵免的纳税年度,美国国税局要求您准备一份表格8863.并提交您的个人所得税申报表。

  • 您使用此表格以报告您的符合条件的学校费用并计算信用卡。
  • 在大多数情况下,你的学校会在你准备所得税申报单之前通知你一年的合格费用形式1098-T

记住,有bob综合app官网登陆,我们将根据您的答案向您询问简单的问题并为您填写正确的表格。

学生贷款利息税款减免

您的学生贷款的税收优惠不会以上述积分结束。一种扣除额也可供利息付款当你开始偿还贷款的时候。

截至2020年,扣除可用于以下文件:

  • MAGIs金额不超过85,000美元的单个申请人
  • 已婚夫妇联合申报的MAGIs金额为17万美元或以下

以下文件人员减少了扣除金额:

  • 个人申报,调整后总收入在7万到8万5千美元之间
  • 已婚夫妇在140,000美元至170,000美元之间联合申请收入

可以扣除的金额每年有限。你只能扣除学生贷款的利息您实际上用于支付与学校相关的费用,包括您的房间和董事会。

即使你将部分资金用于其他个人支出,例如资助度假,扣除部分也没有完全消失。你只需要相应地减少你申请的金额,以反映你实际支付的学校费用。

不确定哪些扣除或积分扣除?

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