上述问题提出了一个直截了当的问题。不幸的是，就像许多税务问题一样，答案是:“视情况而定。”
退休储蓄税…当你存钱的时候
当你在401(k)或403(b)等工作场所退休计划中存钱时，你的缴款可以获得税收减免。因此，通过在401(k)计划中为你的未来存钱，你今天也节省了税款。普通的个人退休账户可能以同样的方式工作，但也可能不是。根据你是否有工作场所退休计划和你的修改后调整总收入(也称为“MAGI”，这是irs对你的收入的说法，或多或少)，你的常规IRA供款可能是可扣除的。了解更多有关2010条规则．
罗斯个人退休账户的规则非常简单——任何缴款都不允许扣税。
退休储蓄税…当你工作的时候
你当然希望你的退休计划的钱在你存钱和你拿出来享受晚年之间的许多年里增长。不幸的是，正如过去几年所表明的那样，这种增长并不一定会发生。尽管如此，从长期来看，聪明的投资者应该会看到未来几十年的大幅增长。
税收是如何影响这种增长的?由于一种被称为税收递延的概念，你的退休计划资金在增长过程中不会被征税。换句话说，在你的工作生涯中，你不用为401(k)或常规IRA(个人退休账户)的收入纳税。此外，它的收入没有限制;你仍然不需要为增长纳税。然而，如果你从你的计划中拿出哪怕一美元之前直到退休，你都要缴纳所得税。你甚至可能因为这么早的分配而欠一笔罚款税。
请记住，你可以在不缴纳所得税的情况下从罗斯个人退休账户中取出一部分钱。然而，由于罗斯个人退休账户的长期优势将在下一节中讨论，你将希望避免这样做。(退休计划是为了退休而储蓄——政府给了你很大的激励去这样做。利用)。
退休储蓄税…当你退休时
我听说花退休计划基金比把钱放在里面更有趣。是有意义的;毕竟，这就是你一直存钱的原因。如果你的退休计划有“收获”的缺点，那就是在退休期间，你开始为之前获得的税收优惠支付。尽管如此，在如何对各种退休计划分配征税之间还是有一些非常重要的区别。
普通个人退休账户和401(k)账户的收入按普通收入征税。在英语中，这意味着你将根据你从账户中取出的金额支付正常的联邦所得税(也包括州所得税，这取决于你居住的州的规定)。一旦你到了59岁半，你就可以想拿多少就拿多少，而不会受到任何提前分配的惩罚。然而，你不需要从你的常规IRA和401(k)计划开始分配资金。事实上，在你年满70岁半之前，你必须开始从这些账户中提取资金。从那时起，你必须从合格的退休计划中提取所需的最低分配，否则将面临巨额罚款。
有一项退休计划在退休期间真正展示了它的巨大优势。回想一下，向罗斯个人退休账户(Roth IRA)储蓄是如何不提供预先扣税的。然而，在退休时，罗斯个人退休账户的分配不需要缴纳联邦所得税。因此，从储蓄到退休之间多年的潜在巨大增长永远不会被征税。此外，罗斯个人退休账户不受最低分配要求的限制，所以你可以把钱留在该计划中，直到你需要它。
谁说不劳而获?现在，让我们祈祷从现在到你退休这段时间规则不会改变。
得到更多的关于退休的税务建议．
涡轮税收计划是否会计算701/2岁后ira的最低要求分配?
谢谢你！
汤姆