快速回答:为了向罗斯个人退休账户缴款,你必须有劳动收入。单一纳税申报人必须有一个调整后毛收入(MAGI)少于$144,000;如果已婚并共同申请,2022年的MAGI必须低于214,000美元。你每年可以供出的金额取决于你的收入水平。
如果你在计划你的未来的退休在美国,你很有可能已经为自己的晚年准备了一个退休账户。虽然有很多不同的选择,但通常由雇主提供的一个常见选择是罗斯个人退休账户。
在考虑这个选项时,你可能想知道谁可以为罗斯个人退休账户捐款,什么收入符合条件,如果你需要在什么时候包括你的罗斯个人退休账户捐款报税以及你能做出多少贡献。我们整理了了解罗斯个人退休账户缴款的终极指南,让你的退休生活尽可能舒适。
向罗斯个人退休账户缴款的一些关键要点包括:
- 开设或向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款没有年龄限制。
- 如果你的收入太高,你可能无法向罗斯个人退休账户缴款。
- 你每年可以向罗斯个人退休账户存入多少钱是有限制的。
- 配偶、退休人员和未成年人都可以在特定的规定下向罗斯个人退休账户缴款。
什么是罗斯个人退休账户?
罗斯个人退休账户计划是一种退休账户。与401 (k)计划,你贡献税后美元存入罗斯个人退休账户。这些供款和收入可以免税增长——供款可以在任何时候免税提取,你的收入可以在59.5岁之后免税提取,并且在账户开了至少5年之后。
谁可以为罗斯个人退休账户捐款?
任何人都可以向罗斯个人退休账户缴费,只要你有收入,配偶个人退休账户规则除外,只要配偶有收入,配偶就可以无偿缴费。劳动收入的例子包括:
劳动收入不包括福利金、免税赡养费、子女抚养费、失业例如,工人补偿福利、养老金、社会保障金或出租物业的付款。
虽然你可以向罗斯个人退休账户缴纳的合格收入是有限制的,但没有年龄限制或门槛。这意味着,只要你有收入,几乎任何年龄的任何人都可以向罗斯个人退休账户存钱。
如果一个未成年人希望为罗斯个人退休账户做贡献在美国,他们将不得不开立一个托管账户,以保证未来资金的安全。然而,一旦某人年满18岁,他们就可以直接向罗斯个人退休账户缴费,直到他们愿意的任何年龄。
同样重要的是要注意,如果你参加了另一个合格的退休计划,如401(k)计划,它对你向罗斯个人退休账户缴费的能力没有影响。事实上,许多提供401(k)计划的雇主也会提供罗斯个人退休账户供你缴纳。如果你有可用的收入,并希望为这两个计划贡献资金,你可以这样做。
收入限制
虽然对谁可以为罗斯个人退休账户捐款的限制相当宽松,但对你可以贡献多少收入有更严格的限制。对于2022年,单个申请人必须有调整后毛收入(MAGI)不超过144,000美元才能捐款。对于已婚并共同申报的人来说,这个总数必须低于21.4万美元。
如果你修改后的调整后总收入超过了列出的数字,你就没有资格在给定的一年里获得罗斯个人退休账户的缴款。然而,需要注意的是,收入限制可能会改变,所以经常查看更新是明智的。
贡献限制
除了收入限制外,罗斯个人退休账户也存在供款限制。虽然这些限制一开始看起来有点令人困惑,但最容易记住的是,随着你的MAGI增加,你可以为罗斯IRA账户贡献的金额会减少。
下面是来自国税局根据你的申报情况和你的修改后调整总收入,它描述了不同的供款水平:
- 单身、已婚单独申报,或户主申报身份:
- 2022 MAGI -低于129,000美元
- 最高每年供款:$6,000(50岁或以上为$7,000)
- 2022年MAGI - 129,000美元至144,000美元
- 最高年供款:减少
- 2022 MAGI - 144,000美元或以上
- 不允许捐款
- 2022 MAGI -低于129,000美元
- 已婚人士共同申报或符合资格的鳏夫申报身份:
- 2022 MAGI -低于20.4万美元
- 最高每年供款:$6,000(50岁或以上为$7,000)
- 2022年MAGI - 204,000美元至214,000美元
- 最高年供款:减少
- 2022 MAGI - 214,000美元或以上
- 不允许捐款
- 2022 MAGI -低于20.4万美元
重要提示:这些最大值假设你的收入等于或高于这些水平。如果你的收入低于最高供款金额,你的新最高供款金额是你的收入金额。
例如,如果你在2022年的收入是3500美元,那么你在2022年可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴纳的最大供款金额是3500美元。
罗斯个人退休账户2020年发生变化
罗斯个人退休账户规则可以经常调整和改变。从供款限制到收入限制,甚至是你可以供款的年龄,罗斯个人退休账户计划在过去几年里经历了一些主要和次要的变化。
虽然限制变化每年都会发生,但2020年带来了冠状病毒援助、救济和经济安全(CARES)法案.这使得受COVID-19大流行影响的人可以获得最高10万美元的困难分配,而无需像一般情况下59.5岁以下的人那样缴纳早期罚款。
此外,在这段时间内进行分配的这些账户的所有者被给予一段较长的时间来支付分配所欠的税款。传统的分配方式是在当年缴纳全部税款,但业主可以将分配分三年进行,从而在一年内降低所缴纳的税款,也可以偿还提款并完全免税。
罗斯IRA常见问题
虽然以上信息是了解罗斯个人退休账户的一个很好的起点,但在考虑未来的这种类型的计划时,你可能会有更多的问题。
你可以在任何年龄开设罗斯个人退休账户吗?
虽然罗斯个人退休账户没有年龄限制,但在决定这是否是你的最佳选择之前,你应该熟悉一些收入和供款限制。
谁不能向罗斯个人退休账户缴款?
如果你没有劳动收入,或者你的劳动收入金额超过了你的申报状态的限制,你不能在那一年向罗斯个人退休账户缴费,除非是配偶个人退休账户,其中只有一方有劳动收入
你可以随时从罗斯个人退休账户中提款吗?
虽然你可以在任何时候从罗斯个人退休账户中提取你的供款,而无需纳税或罚款,但有一些规定是关于在不纳税或罚款的情况下分配你的收入的:
- 你必须年满59.5岁
- 你的罗斯个人退休账户必须是5年前的
如果你决定在这两个条件都满足之前提取你的收入,你可能会被处以10%的提前提取罚款,以及按当前税率征税。
退休人员可以向罗斯个人退休账户缴费吗?
如果你已经退休了,你仍然可以无限期地向罗斯个人退休账户缴费,但有一些规定:你的缴费金额不能高于你的收入,你必须仍在领取劳动收入,你仍然只能在年度缴费限额内缴费。
配偶可以为罗斯个人退休账户存钱吗?
与一个配偶爱尔兰共和军在美国,有工作的配偶可以以没有收入或收入很少的配偶的名义向个人退休账户缴款。重要的是要注意,工作配偶的收入必须等于或超过为配偶双方缴纳的IRA缴款总额。
这些帐户不是联名帐户;每个罗斯个人退休账户都是单独设立的。未获得应税收入的一方也可以缴纳6000美元(50岁或以上为7000美元),只要另一方缴纳。到2022年,共同申报的已婚夫妇每年最多可缴纳1.2万美元,50岁或以上的夫妇每年最多可缴纳1.4万美元。
我需要在纳税时申报罗斯个人退休账户的分配吗?
虽然你没有在所得税申报表上报告你的罗斯个人退休账户分配情况,但你应该保留一些分配记录。这将帮助你证明你已经满足了获得免税收入分配的五年期限。
每当你向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款时,账户的银行或受托人都会给你寄去一份表格5498。在这张表格上,第10栏将列出你在该纳税年度的罗斯个人退休账户缴款。
在考虑谁可以为罗斯个人退休账户捐款时,重要的是要认识到,只要你的收入低于收入限制,你就可以为未来的养老基金做出贡献。不要担心了解这些税收规则。你可以来bob综合app官网登陆把你的税全部交给一个bob综合app官网登陆TurboTax Live税务专家有英语和西班牙语版本,可以让你从头到尾完成纳税。这一切都在舒适的家中进行,使您的罗斯个人退休账户的贡献和提取过程无缝衔接。
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