概述
通过免税收入、税收减免和抵免以及适当使用税收延期，降低你的实际税率并减少你的税收是可能的。
有关第三次冠状病毒救援计划的信息，请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。
低税率意味着少交税
当你检查你的税收并寻找减少纳税的方法时，你可能想知道降低你的实际税率是否能帮助你实现这一目标。好消息是，有很多合法的选择来降低你的税率。
在我们开始降低税率的选项列表之前，你应该首先了解你的有效税率和边际税率之间的区别。
边际税率和有效税率
我们要讨论的第一个术语是“边际税率”。这是你的收入将被征税的最高税级。
- 例如，如果你是一个单身人士，2022年的应税收入为6万美元，那么你就属于22%的税率等级。因此，边际税率是22%。
然而，当谈论你的边际税率时，理解是很重要的税级是如何运作的．很多人认为你的纳税等级(又名边际税率)决定了你为你的总应税收入支付的税率。但处于22%的税率并不意味着你要支付收入的22%的税款。
的确，你的应税收入越高，你需要缴纳的税款就越多。但重要的是要明白，较高的税率只适用于该税率等级最低金额以上的收入。
如果你看一个例子，就会更容易理解计算你的纳税义务，或者根据税率等级计算你欠多少税。
- 所以，让我们想象一对夫妇——约翰和朱迪——已婚，共同申请，两人都在65岁以下。
- 他们在2022年的应税收入加起来是8.6万美元。
这张图表解释了由于边际税率，他们将支付多少税款。
| 应课税入息(夫妻共同申报) | 税率 | 计算 | 约翰和朱迪按此比率支付的金额 |
| 0美元 | 10％ | $19,900 - $0 = $20,550 x 10%的税率= $2,055 | 2055美元 |
| 20550美元 | 12％ | 83,550美元- 20,550美元= 63,000美元x 12%的税率= 7,560美元 | 7560美元 |
| 83550美元 | 22% | $86,000 - $83550 = $ 2450 x 22%的税率= $539 | 539美元 |
根据2022年的税率等级，约翰和朱迪将欠10406美元的总纳税义务。
- 2055美元+ 7560美元+ 539美元= 10154美元
你的“有效税率”是你所欠联邦税的应税收入的平均百分比。为了计算这个比率，你只需用你的纳税义务(你所欠的)除以你的总应税收入。
- 在我们上面的例子中，约翰和朱迪的有效税率计算是10,154美元除以86,000美元。
- 因此，他们的实际税率约为12%，远低于他们22%的边际税率。
了解你的实际税率是很有用的，这样你就可以做出明智的预算和计划决定，降低你的纳税义务。
降低实际税率的选项
现在你已经理解了“有效税率”这个术语，让我们来讨论一下如何降低这个百分比，以达到你的目标尽量减少你欠的钱的税。
考虑免税收入的机会
请记住，税级和税率只适用于应纳税所得额．你有几个赚钱或投资的机会，这样你的收入就不用纳税了。
一些常见的免税收入和投资类型包括:
- 收到他人的金钱礼物
- 伤残保险支付
- 从罗斯个人退休账户中合格提款
- 卖掉你的房子，满足排除收益的要求
- 合格市政债券利息收入
在税收抵免方面要有策略和聪明
当你在一年中进行付款和购买时，试着从战略上计划它们，以最大限度地提高你的应税收入和税率。此外，它还有助于记住一些最常见的税收抵免和扣除，这样你就知道在提交文件时你在努力什么。
开始
无论你是在年初为自己的成功做好准备，还是在下半年进行调整，都有多种选择可以降低你的实际税率，并在纳税截止日期到来时减少纳税。
首先，使用税级计算器了解你的边际税率和有效税率。从那里，你可以考虑适用的信用和扣除，你有资格，并顺利地减少你的税收。
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