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《平价医疗法案》(ACA)的基本税务表格

2020纳税年度更新


概述

平价医疗法案(ACA),也被称为奥巴马医改,影响着数百万美国人在新的一年里准备纳税的方式。美国国税局(IRS)引入了一些基本的税务表格来适应ACA:表格1095-A,表格1095-B,表格1095-C和表格8962。


1095系列的信息

国税局已经创建了一批新的表格,1095系列,以帮助处理新的医疗保健法的一些要求。如果你有健康保险,你可以在准备纳税时使用以下三份1095声明中的信息:

  • 表格1095-A是健康保险市场声明。如果你通过“市场”(联邦政府和各州根据ACA建立的网络保险市场)购买医疗保险,你就会得到这个版本。
  • 表格1095-B是一份来自您的医疗保险公司的声明,确认您和您的其他家庭成员拥有符合ACA要求的保险。这是为那些保险来源不是市场的人准备的。
  • 表格1095-C是雇主提供的关于雇主赞助的健康保险福利的详细说明。

许多纳税人将同时得到1095-B和1095-C。根据雇主资助保险的设立方式,你可能会在一份合并表格上收到“B”和“C”。

8962的税收抵免表格

如果你从Marketplace购买了医疗保险,你需要在纳税申报表中填写8962表格。ACA法案包括一个特殊的优质税收抵免帮助某些人支付健康保险的费用,8962表格涉及到这种信贷。使用表格的第一部分来确定您是否有资格获得税收抵免,如果有,则确定您有权获得多少抵免。当你有资格获得税收抵免时,你可以选择如何获得:

  • 你可以用这笔贷款来减少你的税收。如果你选择了这个选项,你可以在提交所得税申报表时申请你的全部信用额度。
  • 你可以用信用额度来减少每月的保险费。如果您选择了这个选项,政府会在一年内向您的保险公司支付一笔钱,而您每个月支付的健康保险费用则会减少。

8962表格的第二部分

如果你确实有资格获得保费税收抵免,你可以使用8962表格的第二部分。这部分是将你的可用信用总额与政府在一年内支付给你的保险公司以减少保费的金额进行比较。以下几点需要记住:

  • 如果你选择不使用税收抵免来减少你的保费,你现在可以使用全额抵免来减少你的税收
  • 如果政府为减少保费而支付的金额低于你的总信用额,你可以在报税时使用差额来减少你的税收
  • 如果发现政府支付给你的保险公司的金额超过了你信用额度的总价值,你必须在报税时偿还差额

当你从市场购买健康保险时,你提供关于你的收入的信息,政府使用这些信息来计算它将支付给你的保险公司多少钱。一年中收入的变化会影响你获得信用的资格,这就是为什么你最终可能会有信用“剩余”或不得不偿还部分信用。

美国最大的私人在线健康保险交易所eHealth的客户服务总监凯莉·麦克莱恩建议使用保费税收抵免帮助支付每月保险费的人立即向市场报告收入变化。她表示:“如果你的收入超过预期,你可能需要在年中调整补贴,否则就需要返还全部或部分补贴。”

这对个体经营和其他收入可能包含很大可变因素的个人尤其重要,”堪萨斯城111街投资公司(111 Street Investments)的理财规划师马修·达尔伯格(Mathew Dahlberg)补充说。“他们要么准确估计自己的收入,要么在一年挣到钱的时候预留一些资金,这非常重要”,这样他们就能在必要时偿还贷款。

罚款和豁免

对于2019年之前的纳税年度,没有医疗保险的罚款在纳税申报单上支付。然而,即使你没有保险,你仍然可以通过申请豁免来避免支付罚款。豁免申请有两种方式:

  • 有些是直接在纳税申报单上申报的。这些豁免包括少于三个月没有保险或因为你无法找到负担得起的保险。
  • 有些只有向市场申请才能使用。这些豁免包括对反对保险的宗教团体成员的豁免和对某些经济困难的豁免。

有一些例外情况是双方都可以要求的。然而,当你从市场收到一个时,你会收到一个“豁免证书号码”。您必须提供此数字以避免罚款。把8965号表格连同报税表一起提交,以申报你的号码。

从2019年开始,没有医疗保险的人将不再受到惩罚。

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