换工作?新工作的税务影响和税务表格

开始一份新工作

无论你是得到了一个令人兴奋的新职业机会，还是你决定需要改变节奏，你都有可能在职业生涯的某个时候换工作。事实上，根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，美国人在18岁至52岁期间平均从事12.3份工作。

当你换工作时，重要的是要了解新工作的所有税务表格，以及离开一个角色并开始另一个角色将如何影响你的整体税务情况。

分开支付

一般来说，当你离职时，你可能会得到遣散费或累积假期。这些支出是应税收入，这意味着它们与其他工资一样，要缴纳相同的联邦(可能还有州)所得税、社会保障税和医疗保险税。

另一件需要记住的事情是，美国国税局将遣散费归类为“补充工资”，这有自己的税收规则。你的前雇主需要扣下你22%的遣散费，并将其交给国税局。

好消息是:你可能会以退税的形式得到部分联邦所得税扣缴。当你提交这一年的纳税申报单时，你要将你通过预提和估计付款支付的金额与你这一年实际欠下的金额相协调。如果你交了太多的税，你会得到更多的退款。

失业补助

失业救济金通常是应纳税的收入。你欠多少失业救济金取决于你的纳税等级以及你可以申请的其他扣除和抵免。

你可以选择从你的失业收入中扣缴联邦所得税，但扣缴不是自动的。你需要填写W-4V表格，并将其提交给你的州失业办公室，要求他们预扣税款。如果你选择这样做，他们会自动扣缴10%的税款。但根据你的情况，这可能还不够。

为失业救济金收到于2020年美国救援计划法案给一些失业收入的人减税。如果家庭调整后总收入低于15万美元，该法律允许人们将前10200美元的福利(如果夫妻双方共同申请失业救济，则每人最高可达10200美元)排除在应纳税所得额之外。

这10200美元的免税额目前只适用于2020年领取的福利，任何超过这一数额的福利都要纳税。如果你已经提交了2020年的纳税申报表，你不需要提交修改后的纳税申报表。美国国税局计划自动处理在新立法通过之前提交申报表的纳税人的退款。

现行法律规定，这些福利在2020年后再次征税。

为一份新工作填写纳税表格以更新你的预扣税

大多数雇员从他们的薪水中扣缴了太多的联邦所得税。这就是为什么每年大约有1亿人收到巨额退税。

当你开始一份新工作时，你的新雇主会要求你填写W-4表格，告诉他们如何为你的工资计算联邦预扣税。填写这张表格可能看起来像是新员工的另一个常规部分，但要花一些时间来查看说明。你在表格上提供的信息决定了你将从工资中扣缴多少税。

如果您需要帮助，了解如何填写W-4表格，请查看美国国税局预扣税估计师．当你提供一些关于你自己的基本信息，你的收入，税收减免和信用，计算器将帮助你填写W-4表格。

请注意:如果你在收入超过当年的社会保障工资基础(2022年为147,000美元，2021年为142,800美元)后换工作，你的预扣税可能会增加。这是因为当你达到这一点时，你的雇主停止扣缴社会保障税。但是当你换工作时，你的新雇主必须根据他们支付给你的工资基数预扣税款，即使你实际上并不欠更多。好的一面是，任何超额扣缴的社会保障税将在您提交年度纳税申报单时退还。

换工作可能会涉及税务问题

换一份新工作可能需要卖掉你的主要住所，这可能会涉及资本利得税。通常情况下，只要你在过去五年里至少在那里住了两年，税法允许你在出售房屋的前25万美元收益(已婚夫妇为50万美元)免征资本利得税。

如果你不得不卖掉房子，在两年的时间内搬去找一份新工作，会发生什么?只要是工作变动导致的销售，并且你的新工作地点比你原来的工作地点距离家至少50英里，国税局就会允许你部分免税。这部分的豁免是基于你使用房子作为你的主要住所的时间。

• 例如，如果你拥有并在这个房子里住了一年，你将获得符合两年测试的人的一半豁免。
• 这并不意味着一半的利润是免税的;这意味着所有不超过12.5万美元的利润(如果是夫妻共同申报，则为25万美元)都将免税。

目前，搬迁费用只适用于2018年之前的纳税年度，除非你是美国武装部队的现役成员，因为永久改变驻地而搬迁。在2018年之前，如果换工作需要你搬家，你可以扣除搬家成本和前往新地点的交通费，只要你满足一定的时间和距离测试。你仍然可以在2018年或更早的修改后的纳税申报表上扣除搬家费用。

请记住，如果你在一个以上的州工作和赚取收入，除了联邦申报表外，你可能需要提交多个州的所得税申报表。

别忘了你以前的401(k)退休账户

换工作也会影响你的退休储蓄。通常情况下，员工可以选择兑现他们的401(k)余额，但这通常会导致一大笔税款。

在任何年龄，兑现你的401(k)计划都意味着要为提取的金额纳税。如果你的年龄在59.5岁以下，你可能还会遇到提前提款罚款。除非你需要这笔钱来支付你的生活开支，否则可以考虑以下选择:

• 把你的钱留在原地．只要你的账户里至少有5000美元，大多数公司都允许你把钱留在前雇主的计划中，在那里它会继续增长。但是你不能再往账户里添钱了。如果你账户里的钱少于5000美元，计划管理员会自动把钱寄给你或给你的个人退休账户。
• 把你以前的401(k)账户余额转到个人退休账户．滚转个人退休账户是一种退休账户，允许你将钱从雇主赞助的退休计划转到个人退休账户。你可以在银行或经纪公司开设个人退休账户，可能比你以前的401(k)计划有更多的投资选择。
• 将你以前的401(k)账户余额转移到新雇主的计划中．一些雇主(但不是全部)会接受前雇主的保险计划的展期。把你所有的401(k)基金集中在一个地方可以让你更容易管理你的退休储蓄，而且你可以在递延纳税的基础上继续增加你的钱。

如果你原来的401(k)计划的一部分投资于该公司的股票，一定要看看“未实现净增值”的特殊规则。它可以帮你省很多钱。

求职费用不再可以扣除

和搬家费用一样，求职费用只有在2018年之前的纳税年度才可以扣除，而且只有在附表A中列出了扣除项。

在2018年之前的纳税年度，求职费用是一项杂项扣除，只有当你的杂项支出总额超过你调整后总收入的2%时，你才会获得税收优惠。从2018年开始，这些杂项不再是免税的。

但对于2018年之前的纳税年度，你仍然可以在修改后的申报表上申请这些费用。要符合条件，你所应聘的工作必须是在同一行业。符合条件的费用包括打印和邮寄简历的费用，支付给职业介绍所或职业介绍机构的费用，以及与找工作相关的差旅费。

注意多张w -2和其他税单

在换工作后的一月底左右，你应该开始收到所有的纳税申报表，包括前雇主发给你的最终W-2表格。你的前雇主不需要马上把简历发给你，但必须在1月31日之前提供——如果你还在那里工作，这个期限也适用。

你亦可收到:

• 1099 - g形式如果你有失业补偿
• 如果你卖了房子，请填写1099-S表格
• 1099 - r形式如果你把旧的退休账户套现或展期
• 1099 - nec形式如果你从事过自由职业

养成保存所有税单、可扣除费用的收据和其他重要单据的习惯纳税记录在一个地方，这样你就有了准备纳税申报单所需的一切。你可以将它们保存在物理文件夹中，也可以扫描并以数字方式保存——哪种方法最适合你。

换工作是一个巨大的转变，它会影响你生活的几个方面，包括你的税收。

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