前8名年终税务提示

2020纳税年度更新


概述

了解这些前8名年终税尖,以最大限度地降低您的税收退款或最大限度地减少您欠的税款。


联邦税收归档个人截止日期已延长至2021年5月17日。季度估计税款仍在2021年4月15日截止日期。有关税收截止日期更改的其他问题和最新信息,请访问我们的“美国国税局宣布延长联邦纳税申报和付款期限”博客。

有关第三冠心病救济包的信息,请访问我们的“美国救援计划:您对您和第三种刺激检查是什么意思”博客。

在12月31日之前增加你的税收减免

无论你是有一个好年头,从最近的亏损中反弹,还是仍然挣扎着起步,如果你在年底前采取正确的行动,你可能能够节省一大笔税款。

1.推迟你的收入

收入是在收到的那一年征税的——但如果你可以在明天纳税,为什么今天就纳税呢?

员工们努力推迟工资和工资收入是艰难的,但您可能能够将年终奖金推迟到明年 - 只要它在次年贵公司的标准惯例即可支付年终奖金。

如果您是自雇人士或自由或咨询工作,您有更多的余地。例如,延迟账单直到12月下旬,可以确保您将在明年之前收到付款。

无论您是雇用还是自雇,您也可以通过采取收入资本收益在2021年而不是2020年。

当然,如果您认为您将在明年在一起或较低的税务支架,则只有意义。如果额外的收入可能将您进入更高的税收托架,您不想在明年与明年更大的税收票据击中。如果可能,您可能希望将收入加速到2020中,因此您可以在较低的支架上纳税,而不是在更高的括号中。

2.拿一些最后一分钟的税收扣除

正如您可能希望将收入推迟到明年,您可能希望通过今年加速扣除额度降低税率。

例如,为慈善机构提供贡献是获得扣除的好方法。你控制时间。

2020年,如果您参加标准扣除,您可以在合格的现金捐款的每纳税申报中扣除高达300美元。对于2021年,此金额为每纳税申报率高达600美元,为这些申请已联合申请,以及其他申请状态的300美元。

  • 您可以通过捐赠赞赏的股票或财产而不是现金来加强慷慨的税收优惠。
  • Better yet, as long as you've owned the asset for more than one year, you get a double tax benefit from the donation: You can deduct the property’s market value on the date of the gift and you avoid paying capital gains tax on the built-up appreciation.

你必须有收据来支持任何捐款,不论数额如何。(以前的规则是,捐款250美元或以上必须有收据。现在这种规则已经过时了。)你可以加速的其他费用包括:

  • 1月15日期间估计的国家所得税法案
  • 财产税账单将于明年初到期
  • 或是医生或医院账单

但是,如果您根据备选的最低税,则加快扣除扣除可能是一个错误,如下所述。

如果可以,不要错过有价值的税收扣除逐项而不是声称标准扣除。根据美国国税局的说法,大约75%的纳税人采取标准扣除,但如果可以逐项列出有价值的税收扣除。

  • 如果您的资格支出超过标准扣除,如果您单身,2020年的标准扣除为12,400美元,如果您是单身,或者24,800美元,如果您联合联合申请,则可能会最大限度地提高您的扣除和逐项列出。
  • 不要担心你是否可以逐项计算,或者是否应该采用标准扣除法。bob综合app官网登陆TurboTax会根据你对可扣除费用的简单问题的回答为你找出答案。

如果您在逐项或非边界线上,您的年终策略应该专注于束缚。这是产生精益肥胖的时序费用的实践。在一年内,您可以使用上面概述的策略尽可能多地克服尽可能多的可扣除费用。目标是超越标准扣除金额,并索取更大的次写入。

在交替年份中,您可以避免可扣除费用,以低于标准扣除金额,因为您可以获得全标扣除的信用,而不管您实际花多少钱。在贫困年份,年终计划强调推动尽可能多的可扣除费用,以便他们有更多价值。

3.小心选择性最低税

有时加速税收扣除可以花钱你的钱......如果你已经在了替代最低税(AMT)或者如果你无意中触发它。

最初旨在确保富裕的人无法使用法律扣除来推断他们的税收账单,现在越来越多地影响中产阶级。

AMT是与你的常规纳税义务分开计算的,有不同的规则。你得付哪一种税高。

这是一个年终问题,因为某些在常规规则下可抵扣的费用——因此是加速支付的候选人——在AMT下不可抵扣。

  • 例如,国家和地方所得税和财产税在AMT下不可扣除。因此,如果您希望在2020年的AMT受到影响,请不要在2022年12月2021年1月支付的分期付款。

4.卖出亏损的投资来抵消收益

一个重要的年终策略被称为“损失收获”,即卖出股票和共同基金等投资来实现损失。然后你可以用这些损失来抵消你在这一年中实现的任何应税收益。损失抵消了收益。

如果你的损失大于收益,你可以用最多3000美元的额外损失来抵消其他收入。

如果您的超额损失超过3,000美元,则可以在明年进行。您可以使用它然后抵消任何2020个收益,以及高达3,000美元的其他收入。只要你居住,你可以在年复一年遭受损失。

5.为退休帐户贡献最高金额

可能没有比税收退休账户更好的投资。他们可以增长到大量的金额,因为它们随着时间的流量而不是税收。

公司赞助的401(k)计划可能是最好的交易,因为雇主经常匹配捐款。

尝试增加你的401(k)缴款这样你就可以投入允许的最大金额(2020年是19,500美元,50岁以上是26,000美元)。如果你负担不起那么多,试着提供至少与雇主的供款相匹配的数额。

也可以考虑加入个人退休账户。

  • 您通常有直到5月17日,2021年提交截止日期,以使IRA贡献贡献,但您越早将您的资金纳入账户,越早可能开始增长税收。
  • 扣除贡献也降低了今年的应税收入。
  • 您可以为2020年的IRA贡献最多6,000美元,如果您是50或以上,则为额外的1,000美元。使用我们的IRA计算器看看你有多贡献。

如果您是自雇人士,则退休计划可能是群岛计划。这些计划必须在12月31日建立,但仍可缴纳税收截止日期(包括2020年返回的截止日期(包括扩展)。您可以贡献的金额取决于您选择的Keogh计划类型。

6.避免Kiddie税

国会创建了“欺侮税”规则为防止家庭将税收收入从妈妈和爸爸的高税托架转移到初级的低支架。

  • 对于2020年,Kiddie税收税收的投资收入超过2,200美元,与信托和估算率相同,通常高于个人的税率。
  • 如果孩子是一名全日制学生,税收通常适用于儿童年龄24岁的年龄。

所以要小心,如果你打算给孩子股票销售以支付大学费用。如果收益太大,儿童的未被享有的收入超过2,200美元,您最终可能以与信托和庄园相同的税率缴纳税款。

7.检查IRA发行版

您必须在4月1日之前从您的传统IRA开始定期发行常规发行版(如果您在2012年1月1日之前达到70 1/2)。但是,最低分配要求已暂停2020年。未能取出足够的触发,所有美国国税局的最顽固性惩罚之一:

  • 根据您的年龄,您的预期寿命和年初的账户金额,您应该撤回50%的消费税。
  • 此后,每年必须在12月31日前取款,才能避免罚款。

当你提款时,考虑要求你的个人退休账户保管人从支付中预扣税款。扣缴税款是自愿的,你可以设定金额,但选择扣缴税款可以让你避免每季度预估纳税的麻烦。

重要的提示:Roth IRAS的一个优点是原主从未要求从账户中取款。所需的最低分配适用于传统的IRA。

8.注意你的灵活支出账户

灵活支出帐户,也称为Flex计划,是一些公司所提供的福利,让员工将部分薪酬转向一个特殊账户,然后可以挖掘育儿或医疗费用。

优点是进入账户的资金避免了收入和社会保障税。抓住是臭名昭着的“使用它或失去它”规则。你必须在年初决定为计划做出贡献多少,如果你在年底之前没有使用它,你会丧失多余的。

随着年底接近的,检查您的雇主是否已采用IRS允许的宽限期,允许员工尽可能晚于2021年3月15日才能花费2020美元。如果没有,您可以做员工始终做的事情并延时到药店,牙医或验光师以在您的帐户中使用资金。

综合拨款法案(CAA)于2020年12月27日被签署为法律,作为刺激措施,为受大流行影响的人提供救济。CAA允许雇主将医疗保健FSA和依赖性护理FSA宽限期扩展到以下计划年度最多12个月,以便在2020年和2021年结束的计划年份。

一经请求。
在你的屏幕上。

与现场税务专家交谈,并得到您的最终审查简单的纳税申报表bob综合app官网登陆Turbotax Live Basic保证完成了。

寻找更多信息?

通过这些免费税务计算器获得更多
赚钱的工具