如何花费,保存或延伸税款退款

更新税收年度2020年


概述

期待一笔糟糕的退款?这可能意味着你的预扣税太高。


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将退款放在良好用途是一种心态

根据您的个人情况,您的年度税收退税可以承保暑假,这是一周的杂货或任何数量的投资。但是,您的决定的有效性可能与您的赢得程度有关,而不是您的赢得程度。

财务规划专家表示,经济状况迥异的人通常有一个共同点:他们在决定如何使用退税时,往往会误解为这是山姆大叔的礼物。

他们不把退款视为劳动收入。但专家说,它们确实是你收入的一部分,他们建议你相应地制定计划。


如果你打算花光所有的加薪,那么你可能就应该这样处理退税。如果你打算在401(k)计划中多存一些钱,或者存一些其他的钱,那你就应该多存一些。”

-bob汉堡,墨菲首都顾问LLC


减少债务,增加储蓄

鲍勃汉堡,亚利桑那州墨菲首都顾问LLC的金融计划员,比如典型的思考税收退款给赌徒的心态。汉堡说,赌徒,观看赌注与奖金分开。

“在他们看来,前1000美元是我的。第二个1000美元是拉斯维加斯的,我可以用它做各种疯狂的事情,因为那根本就不是我的钱,”伯格说。“恐怕退税也不例外。”

然而,事实上,它既不是礼物,也不是扑克牌。它是你在前一年赚的钱。

分配退税没有单一的方法,尽管专家们一致认为,明智的做法是利用每一个机会减少债务。伯格建议,纳税人应将退税视为加薪,并以此对待。采用这种思维方式,可能是为一个更健全的退休账户提供资金,还是把你的退款挥霍在一些轻浮的事情上——比如一手1000美元的21点纸牌。

汉堡说:“如果你要花费所有的提升,那么这可能是你应该用税收退税所做的事情。”“如果你要在你的401(k)或某种节省中,那就是你应该做的更多。”

当然,这并不乐趣。即时满足是退款的乐趣的一部分。但请记住,退款基本上是政府偿还你被迫制造的无息贷款。所以乐趣是你的角钱,而不是政府的。

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只要退款是一个结构化计划的一部分,那么快乐并不一定与合理的财务做法相冲突。即使你对你的钱做出了明智的决定,你也需要对自己诚实。

德克萨斯州路易斯维尔的Riverchase金融计划LLC的校长,Rett Dean表示,在个人财务方面的挑战是一项挑战。

迪安说:“他们会稍微捏造一些事实,或者在一些现实中可能不那么美好的东西周围涂上玫瑰色的玻璃。”“不要把你从政府中获得的快乐拿去,但同时要确保你对自己很客观,这样短期的快乐才会有长期的好处。”

迪恩建议为新电视台进行愉快购买,作为使用至少部分退款的奖励来提高您的财务安全。首先专注于高利息债务。只要您支付最低金额,债务较低的利率如果债务不是你最大的关注,迪恩说,它是“批判性的,如果不是更为重要的”,以保持健康的“雨天基金”。

Dean表示,储备基金的经验法则是支出的三到六个月的费用,尽管在不知道个人的财务情况的情况下,难以做出具体建议。

退税的不明确性质使其难以像固定收入一样进行预算,这进一步鼓励了将其视为“找到的钱”。那么,诀窍就是在退款之前制定一个计划,同时根据你的日常工资来制定你的日常预算。

“很多时候,我听到了那些说的人,”当我得到我的税收退税时,我会这样做,“”迪恩说。“当我听到这样的陈述时,我有担忧和恐惧,他们正在依靠它在那里。一种更好的方式来看看它是,“我全年凭借我的金钱效率足够,而不是等待这一点?”

像“惊喜钱”一样对待它

然后,根据您最终与您的退款做些什么,“发现的金钱”心态可以偿还。基于芝加哥AJ Feldman Financial LLC的总裁Andrew Feldman表示,他将退款与继承或工作奖金相同。

费尔德曼说,这种“意外之财”非常适合“停在你看不到的地方”。Feldman称,这可能是Roth IRA、多元化共同基金或有目标日期的基金。

"下次你对这笔资金感到惊讶时,它会再多一点,然后再多一点," Feldman在谈到基金结余时说。“突然之间,你的长期目标不一定得到重视,但却得到了实现。”

退款可能意味着你扣留了太多

很难找到一个不喜欢每年春天收到一大笔退税的人。但理财规划师表示,这未必是一个好迹象。这可能意味着你在这一年中有太多的收入被扣掉了。

哈尔伯斯塔特金融顾问Inc.副总裁Martha Ferrari表示,在普林斯顿,新泽西州普林斯顿表示,她更多的精明客户往往有较小的退款。

法拉利说:“他们意识到,由于保留了太多的钱,他们正在给政府使用。”“他们明白,这不是一个储蓄账户,这不是明智理财的方式。”

Ferrari建议使用从检查到储蓄账户的自动转账来查看储蓄账户的自动转账来查看您的退款。

“我觉得很多人都生活在薪水上的薪水,他们觉得他们可以支付他们的账单,不能节省,”法拉利说。“但他们需要调整他们的扣留[和]把钱放在一边储蓄。”

从你的工资中扣下的金额部分取决于你给雇主的W-4津贴的数量。如果你想调整你的预扣以获得更大的工资和更小的退税(反之亦然),试试我们的W-4预扣计算器。您可以测试不同的场景,以帮助预测您的薪水和明年退税的影响。要开始,您需要的只是去年纳税申报表的副本和最新的薪水。

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