用你的401k来减少应税收入

当你报税时，你可能会想办法减少你的应税收入。你知道吗?你可以用你的退休基金来减少你的应税收入，比如你的IRA和401(k)计划。为未来存钱而且今天节省税收——这是一个双赢的局面。

现在是2019年的早些时候，我们仍然有时间做一些事情退休降低2018年纳税义务的策略(以及你可以采取的减少明年纳税义务的步骤):

在2019年4月15日前为IRA捐款
你可以向传统的个人退休账户(IRA)捐款，2018年可以免税5500美元，如果你年龄在50岁或以上，可以免税6500美元。即使你有雇主的退休计划，你也可以做出部分或全部可扣除的供款，但要遵守一定的收入限制。您可以在纳税申报截止日期(2019年4月15日)之前捐款。只要确保你的计划提供者知道你希望你的贡献是2018年的。

重要的是要记住，只有对传统IRA的贡献才能用来减少你当前的应税收入。向罗斯个人退休账户(Roth IRA)的缴款是不可免税的，因此不会减少你的应税收入或纳税义务。

现在就开始为2019年的IRA捐款
如果你错过了2018年报税季的缴款截止日期，或者如果你不需要缴纳，你仍然可以从现在开始计划为2019年缴纳免税捐款。

从今年开始供款的好处是，你可以把你的供款分摊到全年，而不是在明年报税前才全部供款。例如，如果你计划在2019年供出5,500美元，你可以在12个月内分期付款，这将使你每月供出458美元。这将比在明年4月的申报截止日期前拿出数千美元要容易得多，也不那么痛苦。

增加你对雇主计划的贡献
虽然你不能在今年缴纳税款来减少2018年的应税收入，但你可以开始增加税款来减少2019年的收入。

如果你2018年的纳税申报表显示你欠了一大笔钱，而你想减少明年的负债，你可以现在就增加你的供款，这样他们就会逐渐降低你在今年剩余时间的应税收入。这将使你的应税收入更低，而不必为一笔捐款而掏出数千美元。

选择401(k)贷款，而不是分配
你可能知道，在59岁半之前从退休计划中提款是很昂贵的。你不仅要为提现金额支付常规所得税(如果你所在的州有税收，还要缴纳州所得税)，还必须支付10%的提前提现罚款。但是，尽管提前从退休计划中提款的税收成本很高，不幸的是，事情确实发生了，人们总是提前提款。

但与其艰难地从401(k)计划中提款，或清算IRA基金，不如考虑申请401(k)贷款。美国国税局允许你最多借401(k)计划既定价值的50%，最多5万美元。如果你的雇主允许你的401(k)计划贷款，你可以使用贷款所得——而不是直接提取——来为你提供所需的现金。与退休计划提款不同，401(k)贷款收益不需要纳税。这是一种提前获得计划中的资金的方法，而不会产生可能占用提款金额30%或40%或更多的税收。

为退休储蓄是非常重要的，你现在存起来的钱在你退休的时候会有巨大的回报。

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