先还清哪些债务?(X个最佳决定方法)

税务建议

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负债是很困难的,但同时欠几个债权人的钱似乎很危险——尤其是如果其中一个债权人是美国国税局的话。不幸的是,从堆积如山的债务中脱身并非易事。除了努力实际偿还欠款外,债务人还必须分清轻重缓急哪个债权人值得投入最多的金钱和精力。如果你不小心,差别很大的债务(欠税、学生贷款、健身房会员卡等)可能会混在一起,变成一堆“我欠别人的钱”。然而,这实际上是不是处理你的债务的最聪明的方法,甚至是思考它。事实是,不是所有的债权人都以同样的方式看待你的债务,或者有同样的权力惩罚你未能偿还债务。例如,多年不补缴税款的后果,要比在某些信用卡支付上撒手不管严重得多。当然,TurboTaxbob综合app官网登陆鼓励读者积极还款所有根据一般的财务原则,他们会尽快还清债务。尽管如此,还是有必要探讨不同类型债权人之间的一些重要区别,包括你可能希望优先偿还他们的顺序。

债务优先级#1 - 税收

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把它写在你的额头上,需要时重复:美国国税局总是先得到它的钱。无论你欠多少人(或多少钱),拖欠税款都是优先考虑的。首先,美国国税局(IRS)是唯一有能力对你处以罚款或因你不付款而将你送进监狱的债权人。当然,并非所有欠税的人被立即送进监狱。2006年的一篇文章Slate.com他解释说,并不是每一个欠税的案件都要上刑事法庭(刑事法庭是唯一有能力判处监禁的法庭)。很简单,美国国税局(IRS)“……没有时间或资金对它认为存在欺诈行为的每个人展开刑事调查”,因此他们将注意力局限在最清楚、最令人震惊和最引人注目的税务欺诈案件上。事实上,只有“每年有几千人”受到美国国税局的刑事指控。即使如此,政府可以,如果它选择,请带走您的未付税收债务的自由表明,这应该是您的第一个还款目标。事实上,您可能没有选择。如果你欠钱到几个债权人,美国国税局(通过施加税收优先权)自动排在第一个收集你拥有的任何资产,可以帮助满足其索赔。就连银行和抵押贷款机构也不得不排在联邦政府的后面。此外,监狱并不是国税局能施加的唯一惩罚。一种更为常见的惩罚是对你所欠的全部税款征收罚款和利息。国税局还可以扣减你的工资。

最后,不要以为国税局已经“忘记”了你,也不要以为你已经“逃脱”了好几年没有提交申报表或付款。国税局的账目积压了,但所有的非纳税人和非申报人都登录了他们的电脑系统,这只是个问题(不是如果)你被审计或处罚。

债务优先级#2 -你的抵押贷款

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与美国国税局相比,银行和抵押贷款放贷人的预兆略小一些,他们中的许多人因为拥有住房而负债。关键字是“稍微”。虽然当地银行不会把你送进监狱,但他们的追索权基本上是下一个最糟糕的事情:收回你的房子。一旦抵押贷款者确定你不能或不愿偿还贷款,它将行使其合同权利,取消你的房屋赎回权,并试图出售它,以收回它借给你的钱。失去你的家的困难太明显了,不需要详细说明。不幸的是,通常情况下,止赎的前兆也不会少些痛苦。例如,银行不会扣你的工资,因为你的抵押贷款条款明确规定财产是银行贷款金额的唯一抵押品。换句话说,如果你不还钱,就会被没收,或者至少很有可能被没收。事实上,丧失抵押品赎回权甚至可能不是你最后的麻烦。根据FORSCLOSERFFISH.com.如果一家银行无法转售您的房屋以获得足够的资金来收回成本,它可以为民间法院讨论对您的“缺陷判断”,并授权您偿还银行的差异,这是它转售您的财产的差异和杰出的金额。

如果没有其他事情,确保你的税收和抵押贷款得到支付。对于所有关注信用卡债务的人来说,失去自由或栖身之所是很难的。

债务优先级#3 -学生贷款

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学生贷款开始让我们进入令人讨厌的工资遗产。一种联邦学生援助其催收政策的网页列出了一些相当严厉的违约惩罚措施,“……按月分期偿还的贷款持续270天,按次分期偿还的贷款持续330天。”作为一个联邦实体,联邦家庭教育贷款项目可以与美国财政部合作,取消税收减免和信贷,以部分偿还你未偿还的学生贷款。如果政府选择将你的债务转交给私人债务催收人,你可能要承担讨债的费用。此外,你可能会受到行政工资惩罚,“……因此,本署会要求你的雇主将你可动用薪资的15%转贷给你的贷款。”在她的书中无债一身轻的生活,个人理财作家玛丽·亨特写道,联邦学生贷款是一种罕见的债务不是即使你宣布破产,也可以宽恕。虽然各种学生贷款宽恕计划正在播种,但消息应该清晰:未能支付学生贷款涉及严重后果,只追溯到严重的税收和抵押债务。

债务优先级#4 - 信用卡

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信用卡债务,虽然肯定是相应的,但债务最不立即,直接结果。一般来说,在工资装饰或留置权进入图片之前,您必须掌握一笔击球量的信用卡债务(可能更接近六个数字)。因为信用卡涉及您与卡发行人之间的私人合同,所以它们是一个重要的民事法院处理。因此,无论您欠多少或您欠款,都无法施加监禁判决。此外,信用卡公司不是银行 - 也就是说,他们对收回等离子电视或其他您购买的任何东西都没有兴趣。他们是一件事之后,只有一件事:以艰难的现金还款。未能以这种方式偿还不会导致任何事情作为何种惩罚,因为之前讨论过的一些处罚。然而,它将导致的是损坏的信用评分。取决于你欠的东西,你欠了多长时间以及你欠你的债权人,你可以发现自己在你的下一个汽车贷款中支付一些额外的兴趣点,或者在最坏的情况下,完全无法获得任何新信用。您的不愿意或无法偿还信用卡债务可能会因您的生命或余生而全身而来。因此,虽然它不如税收或抵押贷款支付,但它几乎不忽视。

债务优先事项5 -个人合同

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最后,你应该优先考虑最后的债务是个人合同,就像你和健身房或健身俱乐部之间的个人合同。相信与否,这些合同往往授权对方宣布对您的信用历史上的判断和/或报告负面条目。尽管如此,这些债权人往往比主要信用卡发行人在收集未偿还债务的主要信用卡发行人那里。通常发生的是,健身房将耗尽它的努力来收集和失败,将您的账户销售给何时尝试收回的集合代理他们的通过向你收取费用。通常情况下,这些公司也无法收集。事实上,一个文章以令人信服的(尽管道德上有问题)方式证明,债务人实际上可以被视为“无法收回”,只需要保持他们的故事,并毫不退缩地声明他们没有资产来偿还。这些人将你告上法庭的可能性甚至比信用卡公司更低。当然,不要忘记私人收款机构可以向信用机构报告你的拖欠情况,使你将来很难获得信用。

回顾

综上所述,我们了解到债务偿还的优先级(当以结果为标准时)是:

  1. 抵押贷款
  2. 学生贷款
  3. 信用卡
  4. 个人合同

不可否认,在决定首先偿还什么时,应考虑其他因素。例如,您可以使用IRS进行灵活的付款计划。但是当严格评估时后果因为你不偿还,这就是你偿还债务的顺序。

评论(11)留下你的评论

  1. 你没有提到你要支付的利率的优先级。如果你已经为你提到的每一项债务支付了最低限度的还款,那么任何额外的还款都应该首先用于支付更高的利息。即使算上滞纳金,22%的信用卡会让你负债的时间比6%的美国国税局债务更长。

  2. 你很好地描述了如何设置优先级,您的提示值得练习。我们必须支付注意我们的未来,并在同一步幅中完善我们的礼物。

  3. 我征收了税,但我多付了钱,所以他们一直在收我的钱,但我多付了钱,所以他们每个月给我寄一张支票,我想知道是否还有给我的支票

  4. 我多年来一直在偿还我的学生贷款。我希望我赚得更多,这样我就能更快地还清贷款!

  5. 我认为这篇文章假设你拖欠了抵押贷款和学生贷款,如果它建议你先还清它们。如果你目前在这两种情况下,最好先还清你的信用卡,对吗?

      1. 嗨,维,
        谢谢!我们很高兴你喜欢它。回来查看更多迄今为止的主题。
        丽莎Greene-Lewis

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