如果你是自雇人士，正在寻找一个最慷慨的退休计划，你需要考虑SEP IRA。这种类型的计划最适合自雇人士或没有员工的小企业主。
它的核心是一个个人退休账户，但它允许比传统个人退休账户更大的缴款和税收减免。更正式的说法是简化员工养老金计划IRA在美国，这是最好的自主创业退休计划之一，因为你的退休账户和税收都有更大的储蓄机会。
SEP IRA如何工作?
SEP ira的工作原理与传统ira非常相似。你的捐款可能是免税的，钱可以投资在一个自我指导的帐户。投资收益以递延纳税的方式累积，并可从59岁半开始提取。
两种计划最大的不同是缴费限额和补缴额。使用传统的个人退休账户，你每年的供款不得超过6000美元，如果你年龄在50岁或以上(2019年)，则不得超过7000美元。然而，SEP IRA不允许为50岁及以上的人提供额外的补缴供款。SEP IRA供款允许您在2019年的薪酬为25%或56,000美元(2020年为57,000美元)中选择较低者。
如何开始自雇退休帐户
SEP IRA的最大优势之一是，由于在这个过程中没有复杂的文书工作，所以设置和管理很简单。在实施时，考虑以下基本需求:
- 首先选择一个受托人来管理这个计划。这可能是一家银行、共同基金家族、经纪公司或机器人顾问。
- 制定一份书面协议，详细说明该计划的好处。美国国税局提供表格5305-SEP，简化员工养老金-个人退休账户供款协议，简化流程。此外，受托人很可能会提供任何必要的文书工作，包括一份计划的形式，以帮助你进行书面设置过程。
向你的SEP IRA供款
SEP IRA的另一个主要优势是它是一个IRA账户，你可以开一个完全自主的账户。这意味着你可以投资于一家提供全方位服务的经纪公司，并交易几乎任何你选择的投资。你也可以选择在一个管理选项中持有该计划，比如机器人顾问。另一个好处是，与传统的和罗斯个人退休账户不同，你可以在该纳税年度延长的纳税截止日期之前为前一年的计划做出贡献。因此，如果您提交了2019年的税务延期，并且仍然需要在10月15日的2019年税务年度延期纳税截止日期前提交，您仍然可以在延长的截止日期前缴纳SEP IRA，并节省2019年的税款。
罗斯SEP IRA。还记得我们说过，对于50岁及以上的纳税人，SEP IRA没有补缴供款吗?Roth SEP ira也没有补缴供款。然而，如果你的收入在Roth IRA供款的收入限制内，你可以建立一个单独的Roth IRA。您可以为该计划捐款，只要与您的SEP供款相结合，您的捐款不超过56,000美元，就会被允许。
你应该开设SEP IRA吗?
显然，SEP IRA的最大优势是与传统或罗斯IRA相比，允许的供款限额要高得多。它不仅可以让你更快地积累更大的退休计划，而且还可以为你提供非常慷慨的税收减免。
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