401 (k)计划无疑是最好的方法之一,为退休储蓄,但它也可以是一个无意的块访问资金紧急使用。防止账户持有人利用政府tax-favored 401 (k)计划,国税局法规严格限制和惩罚在早期不合格取款,这被定义为使分布,同时仍然在59岁半。只有少数例外等提前支取,而无需承担10%的消费税惩罚取款金额。401 (k)计划通常是严格管理和执行公司赞助他们。即使帐户持有人选择缴纳罚款,提款必须首先法律允许的情况下,也就是说,符合规定的困难养老金保护法案的规定下取款。
不过,即使惩罚,有些人可能需要拉在可怕的情况下从他们的401 (k)。这里的几个实例,实例,一个人可以退出他们的401 (k):
罚款取款
1。免税的医疗费用。如果你有这样的资格医疗费用,定义为总医疗费用的一部分,你的调整后的总收益超过7.5%,你可以提前支取,不支付金额10%的罚款。然而,所得税通常是强加给取款,除非税后贡献了罗斯401 (k),它在2006年成为可用。贡献也可以在税后基础常规的401 (k),如果当选,税后贡献量不应税撤回,但经济增长的贡献。
2。在进入退休在55岁以上。如果你不再工作或55岁以后,因为你是永久解雇,下班终止,或者辞职提前退休,你的取款成为合格。
3所示。1986年3月1日已经退休的。如果目前仍在退休,并当选开始收到大量等于你的401 (k)的周期性分布平衡,取款都合格,但必须至少5年或至59岁半,哪个更长。原定取款之后可以更改。
4所示。有完全和永久性残疾要求401 (k)是一个直接的收入来源。
5。家庭关系法院命令。法院已下令基金取款给你离婚的配偶,孩子,或相关的。
这些措施仅适用于在这些特殊情况下,可以理解并不是实际有用的人经济困难,但在不同的情况下。
401 (k)的贷款
普遍可用的账户持有人希望提款处罚自由是所谓的401 (k)贷款。这种贷款允许受益人账户提款的承诺以后再支付相同的帐户。贷款不受处罚也没有所得税,除了一个默认的事件。贷款的期限通常是不到5年,除非用于家庭购买。利益必须带电,后来成为401 (k)平衡的一部分偿还。支付贷款是用税后资金和偿还计划必须有实质性的平等定期支付至少每季度一次的贷款,还款意义开始就贷款了。
401 (k)长期贷款在大量破坏计划的投资过程,失去潜在的长期投资收益。在改变就业的情况下,借款人必须在6天内全额偿还贷款。未能这样做,将被视为违约,导致两个点球的评估和税收。
困难取款
能够收回任何资金困难提款由法律规定,一个第一次见面的条件下也有资格接受基金使用。
条件
1——金融需要的是直接和严重。2——没有其他基金或方法来满足需要。3——其他发行版和贷款首次获得你的401 (k)计划。和4——取款金额不超过所需的数量。
合格的基金使用
1。Non-tax-deductible医疗费用不报销。
2。支付相关的购买主要住所。
3所示。基金用于防止驱逐或丧失抵押品赎回权。
4所示。高等教育成本,即学费和食宿费。
5。损伤的修复费用的主要回家。
记住,10%的点球不放弃困难取款。一旦撤资,他们不能回到你的401 (k)账户与支付贷款帐户余额。取款这样减少账户余额,因此永远放弃所产生的递延税项的增长可能是这些资产。增长是一个巨大的损失机会成本,尤其是当考虑复利的力量在这些递延税收增长在很长一段时间。此外,不允许贡献等6个月后撤离进一步,有效地减少投资本金。
因此,401 (k)撤军必须作为最后贷款人甚至在紧急情况下。应急基金将是一个更好的方法来准备人生的意外出现。与普遍的看法相反,建立一个应急基金需要很少的努力如果你开始小和继续保存小和有一个合理的目标,只有3到6个月的生活费用,作为应急基金并不打算成为一个金蛋。
你的401 (k)可能看起来像一个好的数量的钱将从但它有原因的——你的退休基金。
我从401 k取5000美元去年晚些时候,目前每月支付它。我应该报告在我的纳税申报表?我看到一个问题询问401 k撤军在准备我的税。但是我没有收到任何形式像我怎么收到我的学生贷款利息的形式。
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丽莎•刘易斯
我很感激我们的401 k退休计划。比爱尔兰共和军我使用。