我应该保留多少税从401 (k)撤军吗?

当思考你的未来,你可能会考虑为退休储蓄以及如何基金黄金年之后你已经停止工作。401 (k)计划是一个很好的方法你的税前投资美元在你的职业生涯中为你的退休。为这个计划作出贡献,你本质上减少应纳税所得额的前期,允许你为你未来的退休基金作出更大贡献。

而钱进入你的401 (k)计划是免税的,它可能是征税(并且可能惩罚)当你去撤回你的资金。你可能会问自己这样的问题“我应该保留多少税从401 (k)撤军吗?”或“我怎么知道我会被处罚吗?”这是常见的问题在讨论401 (k)计划。

继续阅读了解更多的401 (k),其税收,和它的处罚,这尤其重要提交你的税收。

411年的401 (k) s

重要的是要了解钱是如何导致了前401 (k)了解纳税401 (k)取款。一般来说,401 (k)的贡献可以免税,如果他们从你的工资中扣除,否则称为“税前收入。“这意味着两件事:

• 你将不会支付这些税的贡献当他们进入你的401 (k)计划。
• 这些减税可以减少你的调整后的总收益。

一些额外的记录大约401 (k)的贡献所必须知道:

• 你收到老板的报税表将显示你有多为你的401 (k)如果你贡献了税前美元。
• 2022年,限制,你可以为你的401 (k)计划是每年20500美元,如果50岁以下的。如果50以上,限制提高至27000美元。
• 你可以选择你的薪水多少你想为你的401 (k)。一些雇主匹配贡献一定比例。总是最好的跟进与人力资源部和401 (k)提供具体细节。

如果这些扣除不征税的时候进入你的401 (k)计划,您可能想知道如果你的401 (k)的贡献得到征税。简短的回答是,他们被征税支取时。

许多401 (k)计划要求强制扣缴20% 401 (k)分布。如果你退出你的401 (k) 59.5岁前(也称为早期分布),你将不得不支付10%的点球尽早撤离。你可以避免20%的税,如果你翻身分布直接从一个401 (k)计划到另一个计划或一个爱尔兰共和军的资格。

这些规则的例外是如果你有一个罗斯IRA计划,钱进入计划税后的分布可能是免税的。

H噢我应该保留税收从401 (k)撤军吗?

与许多金融主题,税和罚款401 (k)分布可以因情况而异。坚持阅读理解401 (k)分布根据不同年龄和生活事件的影响。

早期撤资

资金撤出你的401 (k)在59.5岁之前早期撤资。这可能导致一些后果,通常不发生如果你等到年龄为59.5:

• 你可能不得不支付及早撤军罚款共计10%的分布在税收时间被称为401 (k)尽早撤军点球。
• 尽早收回的长期结果:你会有更少的钱在以后的生活中,当你最需要它。

当你无法逃脱美国国税局要求的税收,你可以避免10%的罚金及早撤军在某些情况下。这些可以包括:

• 预选赛困难分布
• 离婚
• 生下一个孩子
• 残疾
• 使用基金支付一个国税局税收
• 使用的资金来支付一定的医疗费用
• 一场灾难的受害者
• 服兵役

撤销为退休

59.5岁,可以正式撤回你的401 (k)国税局罚款由于没有10%退休。然而,你仍然需要支付税钱收到了除非你直接翻身分布到另一个合格的401 (K)计划或爱尔兰共和军在60天内的分布。401 (k)计划在今年发行版是按普通应税收入征税是撤回。

一般来说,任何应税分布付给你受到强制扣缴20%,但在交税的时候你的分布将会基于你的联邦税税率所以你可能拿回一些税收,如果20%最初隐瞒超过实际联邦税率纳税等级。

此外,重要的是要注意的73年的2023,你必须开始采取所需的最低分布(限制型心肌病)从你的401 (k)账户。如果你不这样做,美国国税局可以评估一个点球的50%的金额应该是。

你什么时候可以离开你的401 (k) ?

如上所述,你可以退出你的401 (k)在59.5岁之前(如果需要的话),或者更理想的情况是,岁的59.5或更高版本。下面,我们深入了解两种情况下更多的深度。像往常一样,如果你有任何具体问题退出你的401 (k)计划,最好是跟你的401 (k)计划管理员为特定的计划细节。如果你有具体问题退出你的401 k,关于税收的影响可以通过单向视频连接生活bob综合app官网登陆tutbotax住税务专家平均12年的经验让你的税收问题回答。

年龄

你可以退出你的401 (k)而不受惩罚一旦你达到了59.5岁。你可以选择不撤回这个时候如果你不需要这些资金;在这种情况下,你可以等到的时代73年退出你的401 (k)。记住,一旦你的年龄73年,退出不是可选的——它是强制性的。

虽然没有必要取消整个数量一旦你的年龄73年,有需要最低分布。如果你选择不带所需的最低数量分布,国税局能惩罚你50%的金额没有分布。但是请记住,你可以收回超过所需的最低数量。

你取的钱是应税固定收入在今年,你把它类似于收入的工作。税你将欠这个钱的数量是基于联邦纳税等级的分布。如果你仍然在撤退的时候,工作的应税收入你的工作加上你的401 (k)分布可能会提升你进入下一纳税等级,所以重要的是要审查之前分配请求。

困难

可能有时间在生活中触及59.5岁之前当你需要立即基金由于经济困难。你的401 (k)需要的时候可以帮助你在困难时期。这些基金是罚款但仍征税。通常,取款59.5岁之前尽早撤军是10%的点球在交税的时候,然而提前支取由于困难可能不是10%的额外税收处罚。

获得401 (k)困难分布,它必须是:

• 由于严重的和突然的财政需要,
• 只有必要数量的金融需要

困难时分布,一些自动排位赛事件移除10%分布点球。以下情况下覆盖的员工,配偶,孩子,员工的家属和受益者,除非另有说明:

• 丧葬费
• 成本相关的维修员工的主要居所
• 成本与购买员工的主要居所(排除按揭)
• 医疗费用
• 成本与防止员工的驱逐主要住所,或类似的,以防止止赎的抵押贷款的主要居所
• 明年的学费及相关费用的高等教育

虽然这些分布仍征税,他们不是处罚,不需要偿还,如果需要一个可行的资源。是很重要的,然而,先耗尽所有可用的资源,采取这一撤军会让你对未来更少的钱。

最后的手段

如果你陷入金融困境并不完全符合资格的困难但仍然需要立即金融帮助,你仍然可以退出你的401 (k)。这通常是看着作为最后的手段,原因很多。

首先,你仍将遵循同样的自动代扣20%的税,而你也将受到10%的罚款分布式如果59.5岁以下的数量。这些可以增加很快,让你的总体布局更小。虽然现在支付可能会有用,但它也将减少收入你会在以后的生活中。

你怎么能减少你的401 (k)税吗?

最终,税收将需要支付401 (k)最终发行版;毕竟,他们放入账户税前。然而,有一些方法可以帮助减少这些基金税。

1。借你的401 (k)

在许多,如果不是大多数,401 (k)计划,你可以请求贷款401 (k)的平衡。这使您能够获取你需要的钱,免税的,只要你按时偿还贷款。

除了这笔钱没有被征税的好处,你最终支付的利息回自己,而不是银行。这些基金不需要宣称你的纳税申报表。

你可以贷款的数额取决于几个因素。美国国税局允许个人请求贷款高达50000美元或50%的既定的平衡,哪个是更少。例外:如果你的既定的平衡小于10000美元,你可以借10000美元,如果你有一个吗账户价值10000美元或更多。

这里有一些例子,这些规则如何应用:

• 如果你有一个帐户价值12000美元,但一个既定的资产为9000美元,你可以借10000美元。9000美元仅4500美元的50%,会议例外规则。
• 如果你有一个既定的资产为150000美元,你可以借的最大数量是50000美元。
• 如果你有一个既定的60000美元,你可以借的最大数量是30000美元,或者50%的既定总。

重要的是要记住,每个401 (k)计划都有自己的规则和限制贷款;跟进你的雇主或401 (k)管理员对细节关于你的政策。

2。考虑你的纳税等级

因为你的401 (k)分布可以撞到另一个税率,它只可能是明智的花数量达到上限的纳税等级没有闯入下一个。记住,401 (k)收入将与其他应税收入(如工资),所以保持你的应税收入(扣除之后)在接下来的税率将帮助保持你的税。

3所示。滚动你的旧的401 (k)

如果你仍然在你当前的雇主工作,你不需要退出你目前的401 (k)。然而,如果你有任何的401 (k) s与先前的雇主,你会从这些账户需要分配最低要求如果你的年龄73年。再次,通过这些限制型心肌病,你会根据你的税率征税。

为了避免这些税,你可以滚你的401 (k) s到你目前的401 (k)之前73年岁了。这不仅会让你所有的401 (k)基金在一个帐户,但也会让你继续获得你的投资总额,无需要求分布。

4所示。获得税收的帮助

如果你仍然有问题,别担心。bob综合app官网登陆tutbotax你覆盖,很容易引导你通过你的退休投资。你也可以连接活到tutbotax住税务专家,平均12年的经验。bob综合app官网登陆与bob综合app官网登陆tutbotax生活,你可以得到全年税收专家建议和指导在英语和西班牙语,当你最需要它。bob综合app官网登陆tutbotax税务专家可以指导你生活或完全为你做你的税收在税收时间从开始到结束。

401 (k) FAQ

401 (k)退休计划是一个美丽的方式建立一个对未来的养老金,但是也可以很难理解的来龙去脉以及它所有的规则。以下是一些常见的问题401 (k) s。

401 (k)是如何不同于罗斯IRA吗?

虽然有一些区别传统的401 (k)计划和罗斯IRA,最大的一个是如何影响税收。401 (k),税前资金存入的账户,这意味着需要将撤军。罗斯IRA,基金征税,然后放置到账户,这意味着撤军是免税的。

401 (k)撤军的年龄是多少?

你的401 (k)基金传统上59.5岁可以开始收集。如果你不需要这些资金在这个时候,你可以暂缓收集直到你到达的时代73年,当你必须把所需的最低数量分布。

你也可以收集你的401 (k)基金59.5岁前,尽管可能发生的一个点球。

总是一个点球撤回吗?

有两个主要场景惩罚退出401 (k)发挥作用:

• 取消59.5岁以下:你会处罚销售金额的10%(除非有资格获得一个合格的困难)
• 岁以上的撤军73年:如果你不采取所需的最低数量分布,你将处罚金额的50%应该是分布式的。

有总税收与401 (k)取款吗?

不幸的是,是的,有税收与401 (k)取款。无论你是在59.5或59.5,有一个强制扣缴20%分布。如果撤出在59.5岁之前,你也可以支付在税收时间尽早撤离10%罚款。

当我将得到我的401 (k)基金?

一般来说,401 (k)的分布可以几天到两个星期到达你。然而,某些情况下,如雇主或管理员的政策,可能导致等待期超过两个星期。信息关于你的具体计划,你的计划联系管理员或雇主的人力资源部。当考虑你应该保留多少税从401 (k),重要的是要考虑撤军的情况下。如果采取提前分配,你将会受到不同的税收比如果你等到59.5的标准年龄。无论当你撤回你的资金,他们将受到税收(可能是一个点球),所以提前计划是很重要的。使用tutbbob综合app官网登陆otax准备你的税可以帮助你解决税务问题,更涉及税收的情况下使税收筹划为你简单。