一个孩子的诞生

有关第三次冠状病毒救援计划的信息，请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。

申请一个社会安全号码

你获得税收优惠的关键是一个社会安全号码。你需要一个声称你的孩子是受抚养的在你的纳税申报表上。如果没有报告每个家属的数字，可能会引发50美元的罚款，并限制退款，直到事情得到解决。

你可以在申请出生证明的同时，在医院为你的新生儿申请一张社会保障卡。如果你不这样做，那就太麻烦了。你需要向社会保障局提交一份SS-5表格，并提供孩子的年龄、身份和美国公民身份的证明。

如果登记新生儿让你觉得很傻，请记住，登记的目的是防止纳税人申请他们不应得的赡养人(想想长尾小鹦鹉和小狗)。显然，这是有效的。在政府需要社会安全号码的第一年，申请的受抚养人比前一年少了700万。

依赖豁免

从2018纳税年度开始，你的纳税申报单上不再要求免税额扣除。在2018年之前的纳税年度，你的儿子或女儿将被视为受抚养人，这将使你的税收收入减少4,050美元(2017年)，如果你在25%的税率范围内，你可以节省1,012.50美元。无论孩子是在当年的什么时候出生或被收养，你都可以获得全年的豁免。

儿童税收抵免

2022年，一个新生儿也会带来一个税收抵免高达2000美元即使孩子是在年末出生的。与减少收入的抵扣不同，抵扣可以减少你的税收账单。

到2022年，如果收入水平较高，这项税收抵免将逐步取消，如果联合报税时收入超过40万美元，如果单身和户主报税时收入超过20万美元，这项税收抵免将开始消失。有了额外的儿童税收抵免，2022年抵免中最多1500美元是可退还的，这意味着如果它超过了你当年的所得税义务，国税局将为差额签发退款支票。不要因为你在前几年没有资格就认为你没有资格获得可退还的信贷。

bob综合app官网登陆tutbotax提示:你可能有一种比儿童保育信贷更避税的方式来支付你的儿童保育账单:工作中的儿童保育报销账户。这些账户通常被称为弹性计划(Flex Plans)，可以让你从2022年的工资中拨出至多5000美元，存入一个特殊的税收优惠账户，然后你就可以用这个账户来支付儿童保育账单。

刺激计划只对2021年的儿童税收抵免产生影响

新的，临时预付儿童税收抵免付款

儿童税收抵免由2021年3月颁布的《美国救援计划法案》扩大。这一扩张的一部分是通过在2021年直接向家庭支付2021年的税收抵免，而不是让他们等到2022年准备2021年的纳税申报单。大多数家庭不需要做任何事情就能拿到预付款。通常情况下，国税局会根据你2020年的纳税申报单计算支付金额。符合条件的家庭将通过直接存款或支票获得预付款。

当你准备2021年的时候，你收到的金额将与你有资格获得的金额相一致。大多数家庭将通过预付款项获得大约一半的税收抵免，另一半通过纳税申报单获得。如果你通过预付款收到的金额太少，你可以在纳税申报单上要求额外的金额。在不太可能发生的情况下，你可能需要根据你的收入水平偿还超出的部分。

儿童税收抵免变化

美国救助计划在2021年将符合条件的6岁以下儿童的最高儿童税收抵免提高到3600美元，6至17岁符合条件的儿童的最高儿童税收抵免提高到3000美元。

2021年的儿童税收抵免变化的收入限制低于其他年份。没有资格使用这些收入限制抵免的家庭仍然有资格使用原始的每个孩子2000美元的抵免儿童税收抵免收入和淘汰金额。

此外，2021年的全部抵免都可以全额退还。这意味着符合条件的家庭可以得到它，即使他们不欠联邦所得税。

如需更新和更多信息，请访问我们的2021年儿童税收抵免博客文章。

纠正工作中的扣缴

既然申请一个额外的受抚养人可以减少你的税单，这也意味着你可能会减少从工资中扣缴的税款。向你的雇主提交一份新的W-4表格，以申请你有资格获得的额外税收抵免。

对于处于25%收入区间的新父母来说，这将减少扣缴税款，并使每月的实得工资增加约75美元，甚至更多。

申请状态

如果你已婚，有孩子不会影响你的申请身份。但如果你没有结婚，有了孩子可能会让你以一家之主的身份申请，而不是以单身身份申请。

这将给你一个更大的标准扣除额和更有利的税收等级。要有资格成为户主在美国，你必须支付为符合条件的人提供住房所需费用的一半以上，而你刚出生的儿子或女儿很可能符合条件。

劳动收入抵免

对于没有孩子的夫妇来说，有机会获得劳动所得税抵免(EITC)在2022年共同申报收入超过22,610美元时消失。(对于单个申请人来说，2022年的限额是16,480美元。)下表显示了根据符合条件的子女数量，有资格获得联合和单一申报人抵免的收入限制。

儿童和受扶养人照料信贷

如果你支付托儿费是为了让你能工作——并为国税局纳税——如果你支付一个13岁以下的孩子的托儿费，你可以获得最高1050美元的抵免，如果你支付两个或两个以上13岁以下的孩子的托儿费，你可以获得最高2100美元的抵免。你的信用额度取决于你的收入和抚养费的多少(照顾一个孩子最高可达3000美元，照顾两个或两个以上的孩子最高可达6000美元)。

到2022年，该抵免开始逐步取消，AGI为15,000美元，有能力申请高达35%的合格成本的抵免;对于申报AGI超过4.5万美元的纳税人，这一比例逐渐下降到20%的下限。对于AGI为438,000美元或以上的人，税收抵免将完全取消。

儿童保育补偿帐户

你可能有一种比孩子和受抚养人照顾抵免更避税的方式来支付你的孩子照顾账单:工作中的孩子照顾报销账户。这些账户通常被称为弹性计划，可以让你在2022年将高达5000美元的工资转入一个特殊的税收优惠账户，然后你可以用它来支付儿童保育账单。

你通过这个账户使用的钱可以避免联邦和州所得税，以及社会保障税和医疗保险税，所以它很容易为你节省比信贷价值更多的钱。报销账户和信用证不能同时使用。

虽然你通常只能在秋季的“开放注册”期间注册Flex帐户，但大多数公司允许你根据某些“生活事件”(包括孩子的出生)在年中进行更改。

采用信用

还有一项税收抵免来帮助抵消成本领养孩子．到2022年，抵免额高达14890美元。如果你收养了一个“有特殊需求”的孩子，即使你的实际收养费用更少，你也可以申请全额的补贴。到2022年，随着调整后总收入从223,410美元增加到263,410美元，这项抵免将逐步取消。

为上大学存钱

为大学账单开始存钱永远都不嫌早。国会通过一些税收优惠来帮助父母省钱也就不足为奇了。一种选择是529节教育储蓄计划。对这些计划的捐款不能从你的联邦税中扣除，但收入增长免税，如果这笔钱用于支付合格的教育费用，支出也是免税的。(有些州如果居民投资本州的529计划，就可以享受州税减免。详情请访问您所在州的官方网站。)529计划的缴款没有收入限制。

你也可能想要资助一个科维戴尔教育储蓄账户(ESA)给你的新生儿。每个孩子每年最多可获得2000美元的ESA。同样，存款没有扣除，但收入如果用于支付合格的教育费用是免税的。ESA和529资金都可以支付小学和高中的费用(甚至是用于学校和教育软件的计算机)，以及大学费用。在2022年，随着修改后的调整后总收入从单一申报表的9.5万美元增加到11万美元，从联合申报表的19万美元增加到22万美元，对ESA的贡献权将逐步取消。

孩子ira

你可能听说过儿童个人退休账户，孩子小时候相对较小的投资可以在几十年后增长到令人瞠目结舌的余额。这是真的，但有一个陷阱。你不能只是为你的新生儿开一个个人退休账户，然后就开始存钱。

一个人必须从工作或自雇中获得收入才能拥有个人退休账户。礼物和投资收益不算在内。因此，你可能无法为你的新生儿开设个人退休账户(除非，也许，你的孩子通过做婴儿模特获得报酬)。但是一旦你的孩子开始挣一些钱，比如照看孩子或送报纸，或者在家族生意中帮忙，他们就可以开一个个人退休账户。长期复利的非凡力量使它成为一个伟大的想法。

罗斯个人退休账户(Roth IRA)是大多数低税率家庭的孩子的理想选择，在低税率家庭，税收减免几乎没有什么价值。罗斯个人退休账户没有预先的税收减免，但他们的储蓄将受益于多年的免税增长，退休时的提款也是免税的。

儿童税收

到目前为止，这篇文章除了好消息什么都没有。但不幸的是，儿童税并不是好消息。以下是你需要知道的:

我们的联邦所得税税率的累进性质——收入越高税率越高——如果你能把收入转移给税率较低的人(比如孩子)，就为储蓄创造了机会。例如，假设爸爸有100万美元投资于债券，每年支付5万美元的应税利息。作为税率为35%的居民，这笔额外收入将使他的税单增加17500美元。但如果他能把这笔钱分给他的五个孩子，每个孩子都赚了1万美元，这笔钱就会按10%的税率纳税，这个家庭就能省下1.25万美元的税，对吧?不错的尝试——但行不通。

为了防止这样的计划，国会制定了儿童税，以父母的最高税率对受抚养子女的大部分投资收入征税。到2022年，孩子的前1150美元的“非劳动”收入(即不是从工作或自营职业中获得的收入)是免税的(由于孩子的标准扣除)，后1150美元按孩子自己的税率征税(可能是10%)。任何额外的投资收入，其信托税率高达37%。根据现行规定，儿童税适用至孩子满19岁(如果是受抚养的全日制学生，则为24岁)。

保姆税

保姆税也不是好消息。如果你雇了一个人来家里帮忙照顾你刚出生的孩子，你就可能成为国税局眼中的雇主，并面临一套全新的税收规则。如果你通过中介雇佣保姆或护工，中介可能就是雇主，必须处理所有的文书工作。但如果你是雇主——而且你在2022年要支付超过2400美元——你就有责任为你的看护人支付社会保障税、医疗保险税和失业税，并在W-2表格上向看护人和国税局报告工资。

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