7 .结婚的税收优势

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婚姻和税收

结婚的理由有很多——真爱和般配是其中最好的。没有人会建议你结婚只是为了获得美国国税局(Internal Revenue Service)的税收优惠。但税法确实为那些说“我愿意”的人提供了一些结婚礼物。这里有7个税收优势结婚当你准备纳税申报单时，还有一些小贴士可以让延长的蜜月更加甜蜜。

1.你的税级可能会更低

多年来，纳税人一直在抱怨婚姻罚款。过去，收入相当的配偶加在一起，会迫使他们的收入更高税率而不是单身。国会已采取措施减少这一罚款，使已婚夫妇共同申报的税款更接近他们作为单身纳税人所应缴纳的税款总额。根据收入的不同，婚姻也会受到惩罚。但是，如果纳税配偶的工资相差很大，那么收入较低的一方可以把收入较高的一方拉到较低的档次，从而减少他们的总体税收。

2.你的配偶可能是避税者

虽然不建议仅仅因为对方的生意在亏损就去找对方，但值得注意的是，婚姻中一方的负数对双方都有好处。在生意上赔钱的配偶可能无法利用一些扣除，包括这些处理房子的问题．配偶中挣钱的一方可以利用那些未使用的税收减免，并在联合报税表中要求另一方的损失作为税收冲销。

3.失业的配偶可以有个人退休账户

没有带薪工作的单个纳税人通常没有资格为个人退休账户(IRA)提供资金。然而，没有带薪工作的已婚纳税人可以使用共同收入向个人退休账户缴款。

• 符合条件的夫妇可以向两个独立的个人退休账户(每个配偶一个)捐款，并获得大量的税收优惠。
• 此外，已婚夫妇根据收入逐步取消IRA福利的时间比单身人士要高得多。
• 即使一对夫妇没有资格申请可免税的个人退休账户缴款由于收入限制，夫妻双方通常都可以进行不可扣除的个人退休账户缴款，或者可能是罗斯个人退休账户缴款，

4.夫妻可能会“义卖”

如果夫妻双方都有各自的工作福利，他们通常可以从两种计划中选择最有价值的福利。通常情况下，配偶之间的福利是不同的，两种计划的福利的正确组合可以增加夫妇的税收节省。例如，一对有受抚养人的夫妇可以利用配偶一方的受抚养照顾灵活支出账户(FSA)，该账户直接降低了他们的收入应纳税所得额．

5.已婚夫妇可以获得更多的慈善捐款扣除

根据收入，一年内可以扣除的慈善捐款是有限制的，通常不超过你收入的50%。有了配偶可以提高这个限制。如果配偶中有一方的收入不超过他们的两倍慈善捐款在一年里，超额缴款结转到下一年。然而，对于共同申报的夫妻，扣除金额将另一方的收入考虑在内，因此他们可能会在当年扣除更多的金额。

仅2020年和2021年的变化:

• 在2020年和2021年，可扣除的慈善捐款限额已提高到您的AGI的100。
• 对于2020年，即使您采用标准扣除额，您也可以在每份合格现金供款的纳税申报表中扣除高达300美元。
• 在2021年，夫妻共同申报的人每份纳税申报单最多可扣除600美元，其他申报状态的人每份纳税申报单最多可扣除300美元。

6.婚姻可以保护财产

结婚可以帮助富人保护他们留下的资产。根据联邦税法，你可以把任何数额的钱留给配偶而不产生后代遗产税因此，在未亡配偶去世之前，这项豁免通常可以保护死者的遗产免受征税。

7.归档可以节省时间和费用

这一点很简单:如果配偶必须这样做的话只需提交一份纳税申报单在美国，至少对不报税的人来说，整理文件所需的时间很可能会更短，而且准备报税表的成本通常比准备两份单独的报税表要低。

税收对婚姻不利

有婚礼的税收优惠但也存在一些缺点。他们并不是说你不应该结婚;就当它们是不受欢迎的礼物吧，就像第三个烤面包机和廉价的火锅套装一样。

• 一旦你签署了联合申报表，你就要对其中的每一个数字负全部责任。如果你的配偶编造了一个数字，你同样要对后果负责。然而，如果你的配偶的错误或故意疏忽发生在你结婚前的几年，或者如果你能证明你不知道这些事情，你就不用为他们负责。
• 要达到能够抵扣的更高的最低收入百分比可能会更难医疗费用(在2022年，必须大于调整后总收入的7.5%)，考虑到合并收入，除非你们中的一方或双方有大量的医疗费用。
• 如果对未偿还的贷款或配偶的子女抚养费有扣押，那么退款可能会延迟或阻塞。

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