作为一个应届大学毕业生进入全职的职业空间,你可能有点多被一些金融现实进入你的生活。金融成功的长途旅行有许多沿途的里程碑——本指南将帮助你确保你不要跳过任何步骤。
下面是你的财务清单!这里的每一项有可能从根本上提高你的财务前景,和更少的时间比你期望的。
开始的401 (k)
据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics), 59%的雇主提供养老金固定缴款计划。通常,这是401 (k)或403 (b)计划。许多大型雇主将提供401 (k)与公司匹配你的贡献的基础上,这意味着他们将匹配你的贡献(一些100%匹配)。如果你这样,利用它!
你应该提供尽可能多的计划可以轻松负担,限制到允许贡献18500美元(24500美元如果你50岁或以上)为2018。至少,努力贡献达到最大匹配贵公司的政策。
例如,让我们说,你的雇主将匹配你的贡献的50%,6%的你的支付。所以如果你贡献6%的薪水,你的雇主会匹配,用“免费”的3%的钱。在这种情况下,你应该贡献至少6%,因为你不想离开,从贵公司免费的钱放在桌子上。
如果你是自由职业者,你可以贡献较小的薪酬的25%或55000美元在2018年9月爱尔兰共和军。
你的401 (k)的贡献降低应税收入,你不必付税分布到退休时开始支付。它也有一个成长的机会,你的工作你可以帮助准备一个更舒适的退休生活。
准备税收
一旦你开始谋生,税收成为不争的事实。然而,即使你必须纳税,你也应该让它支付尽可能少的目标。
一个年轻人,一个最好的方法来减少你的税的减免的退休计划作出贡献(比如上面提到的)。这是另一个令人信服的理由让退休的贡献最大。你贡献越多,降低应纳税所得额。
如果你的雇主没有提供一个计划,开始自己的传统IRA。2018年,你可以贡献,可以扣除高达5500美元。
如果你赚50000美元,使完整的贡献可以使你减少应纳税所得额11%。如果你是自由职业者,你可以贡献较小的薪酬的25%或55000美元在2018年9月爱尔兰共和军。
节省10% +你的薪水
新毕业生中的一个常见的问题是“我的薪水我应该存多少钱呢?”
答案是“尽可能”,但数值没有硬性的规则适用于每个人。你的收入、生活成本和债务将决定你可以节省多少。如果你想要一个需要努力得到的确切数字,试图拯救至少10%。
先专注于建立一个应急基金,这是一笔钱拨出意想不到的突发事件,如医疗账单或汽车修理。大多数金融规划师建议金额三至六个生活费用(费用、房租等)。这将为你提供一个缓冲意想不到的费用,以及临时中断收入。当你保存几个月的费用,基金,专款其他储蓄为各种需要你可能在未来(新车,大假期,回到学校,等等)。
这10%也可以包括你的贡献退休计划,因为这是为你的退休储蓄。对于那些债务,你可以考虑你的债务支付的号码,。
无论你选择何种比例的收入你的储蓄,计划增加它。例如,如果你开始储蓄5%的工资,每年增加百分之一。你也可以通过提高储蓄率每当你涨工资。如果提高3%,你可以分配1%到你的储蓄,和其他生活费用。
支付学生贷款
你知道70%的大学毕业生有显著的学生贷款债务?如果你发现自己在这个群体,你肯定可以指望你的贷款影响你的财务状况。
你欠多少,与你的收入,将会是一个主要因素决定你能省多少钱,甚至你的整体的生活水平。这意味着偿还债务被嵌入到你的整体财务战略。
有两种方法可以处理这个问题:
- 支付最低每月的学生贷款债务,对你的其他金融计划,或
- 集中你所有的努力和额外的钱尽快偿还贷款。
如果你的贷款大与你的收入,第二个选项可能会很难管理。你得学会生活在和平与你的债务,和最好的方法之一就是要得到最低的每月付款,这样你就可以传播你的钱在其他的优先事项。
帮助,为了五斗米折腰的还款计划是在联邦学生贷款减少你每月支付。作为参考,基于收入偿还(IBR)有关计划可以减少你的支付你10%的收入。
如果你可以限制你的偿还学生贷款不超过10%的你的收入,你可能会在一个位置把另外10%的储蓄。可能是太挤,但它将使你前进经济同时偿还你的债务。
一旦你的收入更高或更少的费用管理,您可以考虑一次性偿还学生贷款债务与更大的支付。有目的的将这四个策略,你可以这样做比你想象的更快。
你是否需要偿还债务或正试图为退休储蓄,涡轮增压可以帮助你看到你站在经济上。不要担心知道特定的税法,bob综合app官网登陆有你覆盖,会问你简单的问题你,给你你有资格获得的税收减免和抵免基于你的答案。
如果你仍然有问题,你可以通过单向连接生活bob综合app官网登陆tutbotax生活注册会计师或注册代理税务问题回答。
支付税收是一个目标——国税局税收留置权