现金为大学:529年免税计划

一个伟大的方式保存

他们想要的玩具,然后电脑。现在他们想上大学。抚养孩子的成本增加,不断上涨的大学学费增加引发的头痛一个家庭的本来的银行账户。

但是提前计划可以防止未来的无眠nights-tossing和把你担心的教育费用和墓地用餐者转变为财政困难的学生。

不管你的孩子多大了,也许是时间来考虑一个合格的学费计划(QTP),也被称为529年计划。对于许多家庭来说,这样的一个计划为大学提供了一个更加方便的方式来省钱。

“我想让我的女儿有足够的钱去完成学业没有拿到了贷款,”特里说骑士,在财政援助办公室工作在莱克伍德的红色岩石社区大学,科罗拉多。“这是一个积极的方法除了大学,”他指的是529年。

在金融服务业工作帮助骑士看到一所大学开始早期的重要性。女儿才3岁,但是当她准备离开巢穴,她妈妈将会建立一个储备金学费。

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“五百二十九计划的优惠项目,帮助家庭除了中学后教育……我们个人认为这是国会有史以来最好的一件事,”帕特里夏·m·凯恩高级财务顾问说,康涅狄格财富管理。

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为什么529年的计划吗?

命名为《国内税收法典》第529节的规定,大多数529计划是由各州,可以提供预付学费和储蓄计划项目。一些教育机构也可以提供预付学费529计划,尽管凯恩表示,大多数投资者选择储蓄计划,自识别一个高等教育机构对于一个年轻的孩子可以是一个挑战。

“五百二十九计划的优惠项目,帮助家庭除了中学后教育,“说,帕特里夏·m·凯恩康涅狄格州财富管理高级财务顾问。“这是简而言之。和储蓄不仅可以为大学,但是对于贸易学校,烹饪学校,研究生院,甚至私人k - 12那里的学费的机会的列表。我们个人认为这是国会有史以来最好的一件事。

“529年储蓄计划的一个主要好处是,尽管贡献不是免税的在联邦政府层面,不受联邦税收利益。只要钱只能合格支付教育费用用于指定受益人学生计划的受益人的钱也是免税的。在许多州的税收形式,贡献部分或全部扣除,但大多数要求计划提取贡献者的家乡演绎。

预付学费选项,纳税人可以锁定在当前学费利率合格本州公共教育项目,即使未来的学生仍在尿布。但记住,学生或学生的家庭将不得不弥补差额州外项目,可成本大大超过本州tuition-double或三倍数量在某些情况下,根据学校。

是529年建立一个复杂的计划吗?

国税局的网页和各种出版物旨在帮助纳税人确定529年的计划是正确的。最复杂的方面可能会选择不同的选项。

每个州至少提供了一个529的计划。计划因州而异,你可以拿出一个计划在任何国家你选择哪一个,不管你住在哪里和你学生机构最终将出席。例如,您可以住在加州,拿出一个529年计划在科罗拉多州和发送你在马萨诸塞州的一所学校的学生。这一切都取决于哪个州计划提供你想要的利益。

“最好的开始是用你自己的状态,”凯恩说道,“因为你自己的国家往往会有税收优惠给你。”

一旦你决定如何充分利用国家的税收优惠,凯恩建议你看看其它国家的计划。“你的国家的计划可能不是那样划算或高性能,“凯恩说道,“所有的计划都有费用。低费用和高性能的关键。”

记住,529年计划是一项投资。许多州提供几种类型的计划,从安全的咄咄逼人,所以个人纳税人可能确定最适合自己的财务状况。

而选择的范围似乎势不可挡,每个州都有一个网站提供的计划的详细信息。一旦你选择的程序,你可能看帐户增长作出贡献。因为任何人都可能导致基金,祖父母,阿姨,叔叔,甚至朋友有助于高等教育给的礼物。

问题是什么?

虽然没有“捕捉”,你应该记住一些事情。资金在529年高等教育储蓄计划是有限的使用成本只有直到2018年。从2018年开始,529年计划基金可用于k - 12的学费。如果你把钱从其他原因,你可能会受到处罚以及税率10%撤军。

凯恩指出,然而,必须有收益占你撤军而受到惩罚。“如果没有表现良好,没有惩罚,“凯恩说道。“你只支付罚金收入,而不是校长,如果你拿出来。”

另一个考虑是赠送的局限性。联邦政府建立限制每个可能导致每年529的计划,和上面的任何数量赠与税。2026年,免税的贡献限制为每个单独的每个受益人是16000美元。夫妻联合申报税可能造成每年总共32000美元/受益人不支付税收的礼物。每个州都有限制的贡献,但说:“这些数字通常是非常大的,凯恩。

那么,为什么不是529计划吗?

“这些计划都非常流行,但人们一直沉默的把钱没有表现良好,因为市场在过去,”丹尼斯·霍里根说,康涅狄格财富管理的主体。

“但529年攒钱之外的计划,你失去的税收减免和收入的好处。和529都是一个伟大的大学储蓄计划工具和一个伟大的遗产规划工具。”

529计划的一个有吸引力的方面是,它允许你删除从你的房地产资产,而你仍然控制。“我们认为这是最好的特性之一529年计划,“凯恩说道。“你可以滚动你的资产从一个到另一个计划。你可以改变的受益者。你控制你的投资。”

和新国税局政策允许529计划基金用于购买计算机技术,包括设备和互联网接入,你甚至可以买你要考学生,新的笔记本电脑。

529计划的税收

税的时候会发生什么你的钱你的529计划支付高等教育费用吗?这个过程很简单。

当你支付的费用,包括学费、书籍、电脑设备,和食宿,你的受益人是录取的学校问题表单记录费用1099 - q,帕特里夏·m·凯恩解释说,康涅狄格财富管理高级财务顾问。国家,携带你的529计划将发布1099年记录你有多少退出计划。

你和税收文件这种形式。国税局会复制并将匹配这些费用与你已退出你的529账户。当这些费用相匹配,你家里空闲,而且免税。

如果你的个人贡献529计划超过设定的最大容许国税局,你必须文件赠与税形式709。关于国家税收,自己的国家和你的国家529计划有具体的指导原则,你可能咨询来确定任何形式提交。

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