401(k)计划的税收优惠

递延纳税的401(k)计划现在减少了应税收入

递延纳税401(k)计划有几种不同的形式:

• 简单的401 (k)适用于雇员少于100人的企业
• 安全港401(k)在这种制度下，雇员总是100%拥有雇主提供的任何资金
• 传统的401 (k)很受员工众多的公司的欢迎
• 一位与会者的401 (k)所使用的个体储户没有员工的计划有时被称为“Uni-k”或“Solo 401(k)”。

与递延税项401 (k)计划计划中，工人们在扣除联邦和州所得税之前，将他们工资的一部分预留出来。这些计划使你今天不用交税。从你的税后工资中提取并存入401(k)计划的钱会降低你的应税收入，所以你现在缴纳的所得税更少。

例如，假设你的工资是35,000美元，你的税率是25%。

• 当你将工资的6%存入递延纳税的401(k)计划(2100美元)时，你的应税收入将减少到32900美元。
  • $35,000 x 0.06 = $2,100
  • $35,000 - $2,100 = $32,900
• 32,900美元的所得税比35,000美元的全额工资少525美元。所以，你不仅可以为退休攒钱，还可以省下今天的税。

401(k)计划的延税利息

当你把钱存入银行储蓄账户时，你为任何利息纳税它每年都赚钱。但是，有了递延纳税的401(k)计划，你每年的收入就不用交税了。

例如，如果你每月向传统的401(k)计划中存入100美元，收益率为8%，那么30年内你就可以积累超过15万美元的免税退休储蓄，并在收入的复利下节省近5万美元的税款。

提现时机，节省税费

然而，使用递延纳税的401(k)计划并不意味着你永远不纳税。参与者在提取收入和供款时纳税。

退休后，应税收入通常会下降，这可能会使你的纳税等级低于你作为雇员时的水平。因此，你在退休期间从401(k)递延税计划中获得的钱，可以按低于完全就业时的税率纳税。

• 不过，提前取钱，通常要交税外加10%的罚款。
• 美国国税局允许你在59岁半开始无罚款提款，并要求你在72岁后的次年4月1日开始提款，如果你在2020年1月1日前达到这个年龄，则要求你在70岁半之后开始提款。

罗斯401(k)计划以后减税

就像递延纳税的401(k)计划一样，收入增长是免税的罗斯401 (k)．然而，如果你在59岁半之前一直把钱存在账户里，并且你已经开了五年，那么罗斯401(k)的收入就不用纳税了。

与递延纳税的401(k)计划不同，罗斯401(k)计划的缴款从你的工资中减去时，不会减少你的应税收入。罗斯401(k)账户的缴款是税后缴款。你在缴款时要交税，所以当你提取资金时，你不必为基金或其收益纳税。

• 那些认为自己退休后的收入和税率会比工作时低的储户通常会选择传统的401(k)计划。
• 那些预计退休后收入会增加、税率会更高的人通常更喜欢罗斯401(k)计划。

除此之外，你从罗斯401(k)计划中获得的税收优惠在一定程度上取决于你的退休金和退休金之间的差额税率以及退休后的税率。当你的退休税率高于你整个工作期间的税率时，你可以通过罗斯401(k)计划在税收方面受益。

• 纳税人通常可以选择同时为罗斯401(k)计划和递延纳税401(k)计划提供资金。
• 美国国税局根据生活成本调整最高供款金额，并至少提前一年公布每种401(k)计划的年度限额。
• 传统上，美国国税局为50岁及以上的储蓄者提供了额外的供款选项，使他们能够为即将到来的退休做准备——2022年为6500美元。

储蓄的税收优惠

根据你的收入和报税状态，你向符合条件的401(k)计划的缴款可能会进一步降低你的税单储蓄者的信用该计划的正式名称为退休储蓄供款信贷。

• 储蓄者的信用直接减少了你存入401(k)计划的一部分金额的税收。
• 自2002年推出以来，退休储蓄抵免额从1000美元到2000美元不等。
• 符合条件的纳税人计算他们的信用额度8880年形成然后在他们的1040纳税申报单上输入金额。

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