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用免税礼物小心地分配财富

更新于2022年12月1日上午09:06


概述

想做慈善捐款,或者想把你的慷慨赠予你爱的人?你要做的第一件事是了解税收影响。在捐款方面,并不是每个慈善机构都是平等的。有些人可能没有资格将礼物算作免税,还有一些人可能没有履行他们的使命。这是由你来做检查,以知道你的支票是否达到了正确的目的。


一卷裹在蝴蝶结里的美元

付出前先知

首先,检查组织的资格状态。众所周知,税收减免可以使慈善捐赠对捐赠者和接受者来说是双赢的。然而,在你给任何一个老慈善机构写支票之前,有几件事必须考虑,不管你认为它的原因是多么值得。并不是每一种礼物都是免税的,也不是每一个善意的组织都知道如何让你的钱发挥作用。


“有骗局,有伟大的非营利组织,中间有很多。只是有些人比其他人更应该得到这笔钱,”GuideStar的发言人林赛·尼科尔斯(Lindsay Nichols)说。


首先要确定的是,事实上,你选择的慈善机构是否有资格获得免税捐赠。这个问题尤其相关,因为2011年6月,美国国税局(Internal Revenue Service)撤销了27.5万个非营利组织的地位。大规模撤销是由于2006年的一项法律要求非营利组织连续三年向美国国税局申报,许多没有固定会计师的小型组织未能达标。

“你可能认为你是在向一个已经运营了一段时间的组织捐款,但他们实际上不是一个非营利组织,你不能从你的税收中扣除,”GuideStar的发言人Lindsay Nichols说,GuideStar是一个促进慈善事业透明度的非营利组织。查明慈善组织是否符合非营利组织的资格是很重要的。一个可以查询的地方是商业促进局,或IRS.gov,那里有慈善机构和非营利组织的信息。

社会捐赠

有些人更喜欢把钱捐给较小的、以社区为基础的团体,比如做礼拜的地方。只有支票是给组织而不是个人的,这样的礼物才可以免税。

全国税务专业人员协会财务主管Jo Ann Schoen表示,当父母向教堂捐款来资助孩子的传教工作时,这种情况经常出现。

舍恩说:“如果你把钱捐给基金会,教会指定谁得到什么,那就没问题。”对于任何慈善捐款,都需要一张确认捐款金额和日期的收据。

对于一次性250美元或以上的礼物,国税局要求你有书面收据。所有来自慈善组织的收据都应证明该组织有资格获得免税礼物。如果国税局选择你进行审计,它会要求你出示这张收据。此外,实物礼物,如捐赠给Goodwill的衣服,必须按项目列出。

对于某些非现金的慈善捐赠,有一些特别的规则涉及证明。如果捐赠价值超过500元,你可能需要申报你最初购买物品的金额。如果价值超过5000美元,可能需要进行书面评估。

我敬你,还有减税

你可能更倾向于给你爱的人送礼物,而不是非营利组织。这些礼物还涉及税收问题。事实上,在2022年纳税年度,你作为赠与人要对超过16,000美元的个人礼物征税。

责任仅限于个人的一次性礼物。这意味着你和你的配偶每年都可以给你的孩子1.6万美元,而不用担心纳税。

除非你打算在一生中捐出数百万美元,否则你可能根本不用担心赠与税。终身赠与税免税额,在2022年为1206万美元,可以让你在任何规模的礼物上免税,直到这个终身限制。这意味着你可能会给你的孩子签下超过18万美元的公寓,在担心纳税之前,你一生中还有1188万美元可以捐出去——前16,000美元不包括在内。

但需要注意的是,你或你的配偶给任何人的任何总额超过16,000美元(2022年)的礼物都必须在709表上向国税局报告,赠与税申报单,即使总额在生命期限内,你也不欠赠与税。

关于终身赠与税免税还有两件事要记住。首先,你的免税额减少将计入你的遗产税免税额。第二,实际豁免是一个移动的目标。

有效给予的五个步骤

致力于促进慈善事业透明度的非营利组织GuideStar的发言人林赛•尼科尔斯(Lindsay Nichols)说,该组织建议,向慈善机构捐款时应遵循五个步骤。

  1. 明确你的价值观和偏好。想清楚哪些类型的公司会和你有联系。
  2. 专注于任务。选择有简明、可实现的使命宣言的组织。复杂或模糊的任务陈述会导致效率低下。
  3. 验证合法性。访问irs.gov或guidestar.org,确认有关慈善机构可能接受应税捐款。
  4. 了解事实。检查该组织的财务报表,这是公共记录。检查它是否在明确定义的目标上取得了可衡量的进展。在寻求信息时,不要容忍压力策略。专业的慈善机构会接受“不”的回答。
  5. 相信你的直觉。有180万个慈善机构可供选择,其中许多都是做类似的工作。如果你的选择感觉不对,再找一个应该不难。

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