概述
在你可以扣除你对健康储蓄账户(HSA)的贡献之前,你必须准备IRS表格8889。
健康储蓄帐户
如果你是健康储蓄账户(HSA)的受益人,那么国税局要求你在扣除你对该账户的缴款之前,准备好8889表格和纳税申报表。该表格的目的是报告你的可扣除供款,计算扣除额,报告你用于支付医疗费用的分配,以及计算你为非医疗相关目的而取款时必须支付的税款。
HSA是如何工作的
HSA允许你每年为个人计划提供最高3,650美元的免税供款,为家庭计划提供最高7,300美元的免税供款(截至2022年),以帮助支付未来的自付医疗费用。如果你的年龄在55岁或55岁以上,你可以额外缴纳1,000美元的“追缴”捐款,这也是免税的。
只要钱还在账户里,就可以延税,而且你为支付合格的医疗费用而提取的所有钱都是免税的。这意味着你可以用免税的钱支付你的医疗费用。然而,这笔钱只有在你提交8889表格和你的纳税申报单时才免税。
获得HSA的资格
并非所有纳税人都有资格获得HSA。要符合资格,您必须参加健康保险计划,该计划规定了高免赔额,达到或超过国税局要求的金额。除了高免赔额外,该计划还必须规定最高年度自付费用上限,同时满足国税局的限制。
如果你有其他“第一美元”医疗保险,参加医疗保险,或被声称是另一个纳税人的纳税申报单的依赖人,那么你就没有资格使用HSA。然而,残疾、牙科计划、视力、长期护理和灾难性疾病政策,如癌症保险,不会剥夺你拥有HSA的资格。
使用HSA基金
你可以使用HSA中的钱为你自己、你的配偶或你的家属支付各种与健康有关的费用,包括预防保健、手术,甚至是牙齿矫正。但是,你不能用HSA的钱来支付医疗保险费,除非你在失业后支付COBRA保险,或者在领取失业救济金时支付保险费。
你可以用这笔钱来支付长期护理保险,如果参加了医疗保险,还可以支付免赔额、自付额和共同保险。您必须为任何非医疗用途的提款缴纳税款,另外还要缴纳10%的罚款。
准备表格8889
在你或雇主向你的HSA捐款或你从账户中提款的任何一年,你都必须提交8889表格。你在8889表格上计算的扣除额是在你的所得税申报表的第一页上。由于这是对你的收入的调整,没有要求你有资格逐项扣除来索赔。
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