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您的雇主福利计划指南,税务明智(401(k)匹配,HSAs,灵活,等等)

更新于2020年纳税年度


概述

当你为雇主工作时,除了薪水之外,通常还会收到一套福利。一般来说,你不必为这些福利纳税。事实上,你可以通过各种各样的雇主福利计划享受额外的税收节省。


401 (k)匹配

如果你的雇主提供401(k)计划,这可能是为你的退休投资的一个很好的方式。你的401(k)缴款减少了你的应税收入,而且它们的纳税延期,直到你把钱从账户中取出。

总部位于洛杉矶的Electric Entertainment的注册会计师兼首席财务官杰夫•冈萨雷斯(Jeff Gonzalez)表示:“401(k)计划的匹配是你能从雇主那里得到的最佳福利之一。”在401(k)计划中,你的雇主会根据你缴纳的金额向你的账户中存入额外的钱。通常情况下,雇主会将你收入的前6%的50%支付给401(k)计划。

冈萨雷斯指出,“尽管401(k)匹配是雇主为你的福利支付的钱,但你不必将匹配作为收入申报,在收到匹配时也不必缴税。”当你从你的401(k)计划中提取资金时,你需要为匹配资金纳税,就像你的所有贡献和收入一样。

健康储蓄账户

健康储蓄账户是一种税收递延方式,帮助支付高免赔额健康保险计划的费用。你存入HSA的钱是可以在一定范围内免税的。如果你还没有达到你的免赔额,你的HSA中的钱可以用来支付医疗费用。

你的HSA缴款限额是你的健康计划免赔额或irs规定的限额的较低部分。2050年,美国国税局对单身人士的征税上限为3550美元,对家庭征税上限为7100美元。如果你超过55岁,你可以多存1000美元。

冈萨雷斯说,一些雇主提供高免赔额的健康计划,或hdhp,因为他们保持公司成本低。“为了保护员工免受更高的免赔额,”他说,“许多雇主同时提供HSA和HDHP。”当你的雇主为你做出贡献的时候,HSA的真正好处就来了。冈萨雷斯说:“因为你接受高免赔额的健康计划是在为他们省钱,所以很多雇主会代表你向HSA缴费。”

灵活支出帐户

灵活的支出账户类似于HSA,但具有几个重要差异。FSA提供了相同类型的税收优惠,因为您在缴纳税后,您贡献的资金就会出现薪水。但是,FSA中的资金通常用于保险未涵盖的医疗费用,而不是满足您的免赔额之前产生的花费。

例如,你可能会用FSA的钱支付牙科或视力费用,而这些费用可能根本不在你的保险范围内。然而,使用您的FSA基金来覆盖您的免赔额没有限制。

根据冈萨雷斯的说法,“灵活支出账户的一个重要缺点是它在‘使用它或失去它’的条款下运作。在你的金融服务管理局,任何你在年底前没有花的钱都会消失。这与HSA形成了鲜明对比。”

2020年,FSA的缴款限额为2750美元,并将根据通货膨胀每年进行指数化。

保险及税收优惠

雇主必须为雇员提供大量的保险和税收优惠。你的雇主会为你支付失业保险,这样你在失业的时候也能得到赔偿。如果你在工作中受伤,你还可以从工伤补偿保险中获得医疗费用。这两种福利都不会给你带来税收后果,即使你是免费获得有价值的福利。

如果你为雇主工作,而不是为自己工作,你还可以省下税。作为一名雇员,你只需支付一半的社会保障和医疗保险税。你的雇主必须支付另一半。这是一项你只能作为雇员享受的福利,因为如果你是个体经营者,你必须支付这两部分雇佣税。

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