401(k)计划的税收优惠

更新税收年度2020年


概述

您对合格401(k)的贡献可能会降低您的税收账单并帮助您建立财务安全。


联邦税收归档个人截止日期已延长至2021年5月17日。季度估计税款仍在2021年4月15日截止日期。有关税收截止日期更改的其他问题和最新信息,请访问我们的“美国国税局宣布联邦税申请和付款截止日期延期“博客帖子。

有关第三冠心病救济包的信息,请访问我们的“美国救援计划:您对您和第三种刺激检查是什么意思“博客帖子。

有人把钱放在钱罐子里
国会于1986年创建了401(k)计划,鼓励雇员营利企业为退休。存在两个版本:

  • 税务推迟401(k)
  • 罗斯401(k)2006年推出

这两个退休储蓄计划提供税收优惠,可以帮助你为你的退休开支(如账单、食物和紧急情况)建立财务保障。

税收401(k)减少应税收入

存在额外税收延期的401(k)的几种变体:

  • 简单401(k)对于雇用少于100人的企业
  • 安全港401(k),其中员工总是拥有雇主100%的资金贡献
  • 传统401(k)与拥有大型劳动力的公司受欢迎。
  • 使用的传统税务延期401(k)s自雇储蓄者没有任何员工有时被称为“UNI-KS”或“独奏KS”。

有的话税收401(k),在联邦和国家所得税被扣留之前,工人留出了部分薪酬。这些计划今天节省了您的税:从您的房屋支付并投入401(k)的金钱降低了您的应税收入,以便您支付较少的所得税。

例如,让我们假设您的薪水为35,000美元,您的税务支架为25%。

  • 当您将6%的薪水捐赠纳入税款401(k) - $ 2,100 - 您的应税收入将成为32,900美元。
    • $ 35,000 x 0.06 = $ 2,100
    • $ 35,000 - $ 2,100 = 32,900美元
  • 32,900美元的所得税为525美元,而不是您的全部薪水的税。因此,您不仅可以节省退休,您今天仍然节省税款。

401(k)s的税务兴趣

当你把钱存入银行储蓄账户时,你纳税它每年都能获得。但是,通过税务推迟401(k),您可以在捐款的收益上保存税收。

例如,如果您将每月100美元汇入赚取8%的传统401(k),您可以在30年内超过150,000美元的免税退休储蓄,并将近50,000美元的税收为您的收入复制。

提取时间以保存税收

然而,使用递延纳税的401(k)计划并不意味着你从不纳税。当参与者提取他们的收入和贡献时,他们向山姆大叔支付。

作为一个退休人员,您的收入往往会下降,让您进入较低的纳税括号,而不是您作为员工。您在退休年期间从税收延期的401(k)中获取的金钱,以低于您充分雇用的时间低于您支付的费率征税。

  • 尽管如此,您缴纳税款和10%的罚款。
  • 美国国税局让您开始在59岁1/2岁时没有处罚,并要求您于4月1日开始撤回72岁或70 1/2之后,如果您在2020年1月1日之前获得此年龄。但是,401(k)S和IRA的所需最小分布已被暂停2020年。

Roth 401(k)次减少退休后税

就像递延纳税的401(k)计划一样,收入在免税的情况下增长罗斯401(k)。但是,如果您将其保留在账户中,IRS ROTH盈利收入不纳税

  • 你是59又1/2
  • 你有五年的账户。

与税务推迟401(k)不同,罗斯401(k)的捐款对您从薪水中减去时对您的应税收入没有影响。那是因为资金在税后删除,而不是之前。这意味着您在贡献时有效地支付税收,因此在退出时,您将不得不在资金上纳税。

  • 相信其在退休期间收入的储蓄者通常是低的,通常选择传统的401(k)。
  • 那些预测他们将在将劳动力留下罗斯401(k)时,预测他们将拥有更多收入并在更高的纳税托架下落下。

在其他事情之外,您使用Roth 401(k)获得的税收减少取决于您的差异税率在退休期间雇用和您未来的税率。当您的退休税率高于您工作年内的税率时,您可以使用Roth 401(K)计划享受税务。

  • 纳税人可选择罗斯401(k)和税务延期的401(k)。
  • 美国国税局调整最大贡献金额,以便至少提前一年的每种类型401(k)的年度限制。
  • 传统上,美国国税局为50岁及以上的储蓄者提供了额外的贡献选择,使他们能够为他们的等待退休做准备 - 2020年6,500美元。

保存税收优惠

根据您的收入和申请状态,您对合格的401(k)的贡献可能会更多地降低您的税项账单救星的信用它的正式名称是退休储蓄贡献信贷(Retirement Savings contribution Credit)。

  • 储蓄者的信贷直接将您投入401(k)金额的百分比减少了您的应税收入。
  • 自2002年引进以来,该退休储蓄的信贷从1,000美元到2,000美元。
  • 符合条件的纳税人使用信用卡计算他们的信用额度8880年形成并在其1040税收申报表上输入金额。

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