概述
对于大多数纳税人来说,为退休储蓄是降低税收和积累可观储蓄的最佳方式。bob综合app官网登陆TurboTax将帮助您利用与退休储蓄相关的税收减免。
你会远离金钱吗?
如果你是5100万参加公司401(k)计划的美国人之一,到2022年你最多可以缴纳20,500美元。如果你的年龄在50岁或以上,你可以额外存6500美元的补缴款,总共27,000美元。
你缴纳给该计划的每一美元都不需要预先缴税。然而,这些钱仍然要缴纳社会保障和医疗保险的工资税。
例如,如果你的联邦和州所得税合并税率是30%,
- 你每向401(k)计划缴纳1,000美元,就可以节省300美元的税款。
- 所以,这1000美元的贡献只会让你的实得工资减少700美元。
一些雇主匹配你对401(k)计划的贡献,在一定限度内。
- 如果你的公司是其中之一,确保你至少贡献了足够多的资金来获得所有匹配的资金。否则,就像放弃免费的钱一样。
- 任何雇主匹配都不计入上述供款限额。
类似的延税退休计划有相同的年度供款限额,例如:
- 403 (b)的计划面向非营利性组织的教师和员工
- 州和地方政府雇员的457计划
- 联邦政府的节俭储蓄计划
自己的老板
如果你是个体户,你还可以在延税退休账户里存更多钱,因为你既是雇员,也是雇主。
401(k)计划只适用于没有员工(配偶除外)的自雇企业主,你可以:
- 作为雇员,你的延税退休账户最高可达20,500美元(如果你年龄在50岁或以上,再加6,500美元)
- 薪酬的25%(如果你的企业是公司的话),
- 2022年最高可达67,500美元。
如果你的企业没有注册,你可以扣除你自雇收入的20%(即总营业收入减去自雇税的一半),最高限额为20%。而且,如果你年龄在50岁或以上,你有资格获得额外的6,500美元的补缴供款,总额为67,500美元。
另一种退休储蓄选择是SEP IRA,这对自雇人士和那些在正常职业之外有兼职的人都有好处。
假设你在日常工作中为401(k)计划缴纳了最多的钱,
- 你不能再独自使用401(k)计划来利用20,500美元的限额。
- 您可以为您的小型企业或副业业务开设SEP IRA,并在2022年节省高达61,000美元的自雇收入的20%(或25%的薪酬,如果您的企业是公司)。
虽然不允许补缴,但SEP IRA比单独的401(k)有一个优势:你可以在最后一刻设置一个。
- 在您提交前一年的所得税以建立和资助您的SEP IRA之前。
- 对于个人401(k)计划,你必须在12月31日之前建立计划,但你必须在纳税申报截止日期(包括延期)之前为其提供资金。
如果你的员工(配偶除外)有资格参加你的401(k)计划,你就没有资格参加401(k)计划独奏401(k),但你也有其他选择。考虑一个简单的个人退休账户,它代表的是员工储蓄激励匹配计划。
- 到2022年,你可以节省14,000美元的自雇收入,你的企业可以再节省3%。
- 50岁及以上的人可以额外增加3000美元的追缴供款,总的SIMPLE供款为17,000美元。
靠自己
你也可以为自己的退休储蓄个人退休账户(IRA)。如果你在工作中没有参加退休计划,或者即使你参加了,但你的收入在资格范围内,你可以参加可扣除税款的供款:
- 到2022年,传统的个人退休账户最多可增加6000美元
- 如果你年龄在50岁或50岁以上,你还可以额外缴纳1,000美元的补偿金。
如果你参加了一个以工作为基础的退休计划,如果你是单身,并且到2022年你的收入低于6.8万美元,你仍然可以向个人退休账户缴纳免税缴款。
- 如果你在2022年的收入在68,000美元到78,000美元之间,你有资格获得部分扣除。
- 如果你是已婚人士,提交联合报税表,可扣除的个人退休账户缴款限额从2022年的109,000美元开始逐步取消,一旦你的收入超过129,000美元,冲销就会消失。
如果你在2022年没有参加工作中的退休储蓄计划,但你的配偶参加了,你可以向个人退休账户(IRA)缴纳免税缴款调整后总收入在你的联合报税表上是19.8万美元或更少。
- 如果你的收入在$204,000至$214,000之间,你可以申请部分扣除。
- 一旦你的收入超过214,000美元,你就不能扣除你的IRA供款。
罗斯IRA期权
虽然大多数退休储蓄计划都是基于预先的税收减免,但你的提款在退休后将完全征税罗斯IRA提供相反的方法。
你一开始没有税收优惠,但所有未来的收入和提款都是免税的,只要
- 你的账户已经开了至少五年了
- 你至少59岁半。
此外,由于你贡献的是税后美元,你可以在任何时候提取你的贡献(但不是你的收入),免税和无罚款。
对于那些对免税退休收入感兴趣的人来说,罗斯个人退休账户是一个很好的选择,尤其适合那些可以从几十年的免税增长中受益的年轻员工。罗斯个人退休账户也适用于任何希望进入退休账户的人更高的税级在退休。
然而,资格是有限制的。2022年单身纳税人:
- 你最多可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)存入6,000美元,如果你年满50岁,最多可以存入7,000美元,前提是你的收入不超过12.9万美元。
- 如果你的收入在12.9万美元至14.4万美元之间,你可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴纳部分费用。
- 一旦你的收入超过141,000美元,你就没有资格向罗斯个人退休账户缴款。
对于2022年的已婚夫妇来说,
- 如果夫妻双方的收入低于20.4万美元,双方可以每人缴纳6000美元或7000美元。
- 当收入在20.4万美元到21.4万美元之间时,缴纳税款的权利就会逐渐取消。
如果你对退休后的免税收入很感兴趣,而你的收入又太高,不符合这个条件,那么罗斯个人退休账户(Roth IRA)还有一个后门。你可以将传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户,不管你的收入如何。但是,你不会因为这些捐款而获得税收减免。
- 如果这些不可扣除的供款是你唯一的个人退休账户的钱,那么当你转换到罗斯个人退休账户时,你只需要为你的收入纳税。
- 如果你有其他个人退休账户资产,其中只有一部分可以免税,因为所有的转换都必须根据你所有个人退休账户的总余额按比例进行。
- 对401(k)计划的税后缴款有一个更慷慨的规定。你可以把所有税后缴款直接转到罗斯个人退休账户。
雇主被允许(但不是必须)为他们的401(k)计划提供一个罗斯(Roth)选项。和罗斯个人退休账户一样,罗斯401(k)账户的缴款都是税后美元,只要你遵守规定,未来的提款都是免税的。
如果你的雇主提供了罗斯退休计划,那就认真考虑一下,放弃今天减税带来的即时满足感,换取退休后免税收入带来的延迟满足感,是否会更好。你可以选择在传统的401(k)计划和罗斯401(k)计划之间分开供款,只要你的供款总和不超过年度限额。
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