提升退休储蓄

2020纳税年度更新


概述

对大多数纳税人来说,为退休储蓄是降低税收和建立一笔可观的养老金的最佳方式。bob综合app官网登陆TurboTax将帮助您利用与为退休储蓄相关的税收减免。


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你会放弃金钱吗?

如果你是参加公司401(k)计划的5100万美国人中的一员,到2020年你最多可以贡献19500美元。如果你50岁或以上,你可以再存6500美元作为补助款,总共26000美元。

你投入计划的每一分钱都不会被预先征税。然而,这笔钱仍然需要缴纳社会保障和医疗保险的工资税。

例如,如果你的联邦和州所得税加起来是30%,

  • 你每向401(k)账户存入1000美元,就可以省下300美元的税款。
  • 所以,这1000美元的贡献只减少了你700美元的实得工资。

一些雇主匹配你对401(k)计划的缴款,达到一定的限制。

  • 如果您的公司是其中之一,请确保至少根据需要贡献以捕获所有匹配的资金。否则,这就像远离免费的钱。
  • 任何雇主匹配都不依赖上面引用的贡献限额。

类似的延期退休计划具有相同的年度贡献限制,例如:

  • 403 (b)的计划对于非营利组织的教师和雇员
  • 457个计划为州和地方政府雇员
  • 联邦政府的节俭储蓄计划

自己的老板

如果你是自由职业者,你还可以把更多的钱存进递延税退休账户,因为你既是雇员,也是雇主。

个人401(k)计划只适用于没有雇员(配偶除外)的个体经营者,你可以缴纳:

  • 作为一名雇员,你的递延税退休账户最高可缴纳19,500美元(50岁或以上,再加6,500美元),另外
  • 你的薪酬的25%(如你的业务是成立的),
  • 2020年,最高联合捐款为63,500美元。

如果你的企业没有成立公司,你可以在相同的限额内,从你的创业收入(即企业总收入减去你的创业税的一半)中扣除20%。而且,如果你是50岁或以上,你有资格获得额外的6,500美元的补偿性捐款,总计63,500美元。

另一个退休储蓄的选择是SEP IRA,这对个体经营者和那些除了正常职业之外还有兼职工作的人都有好处。

假设你在日常工作中为401(k)计划贡献的资金最多,

  • 你不能再利用个人401(k)的19500美元限额。
  • 你可以为你的小型业务或副业开办自雇个人退休帐户,并在2020年存下最多20%的自雇收入(或如果你的业务成立为公司,则可存下最多25%的补偿),最多57,000美元。

尽管不允许补缴,SEP IRA提供了一个比单独的401(k)的优势:你可以在最后一分钟设立一个。

  • 直到你提交了前一年的所得税,你才可以建立和资助你的SEP IRA。
  • 对于个人401(k)计划,你必须在12月31日之前制定计划,但你必须在报税截止日期(包括延期)之前为其提供资金。

如果你的雇员(除了你的配偶)符合你的401(k)计划,你就没有资格参加独奏401(k),但你有其他选择。考虑一下SIMPLE IRA,它是雇员储蓄激励匹配计划的缩写。

  • 到2020年,你可以从自己的收入中省下13500美元,你的生意可以再增加3%。
  • 50岁及以上的人们可以在额外的3,000岁时乘以追赶贡献,总额为16,500美元。

在你自己的

你也可以通过个人退休账户(IRA)为自己的退休储蓄。如果你在工作时没有参加退休计划,或者即使你参加了,而且你的收入在资格限制之内,你也可以免税捐款:

  • 到2020年,传统的个人退休账户将增加到6000美元
  • 如果你50岁或以上,额外的1000美元补助款。

如果您参加基于工作场所的退休计划,如果您单身,您仍然可以向IRA缴纳税收捐款,并且您的收入低于2020年的收入。

  • 如果您的收入在2020年的65,000美元至75,000美元之间,您有资格进行部分扣除。
  • 如果您已结婚申请联合返回,可扣除扣除额外捐款的淘汰限额从2020年的104,000美元开始,并在您的收入124,000美元时,注销消失。

如果你没有参加2020年工作时的退休储蓄计划,但你的配偶参加,你可以为个人退休账户做免税贡献,如果你的调整后的总收益联合申报的金额为19.6万美元或以下。

  • 如你的入息在$196,000至$206,000之间,你可申请部分扣除。
  • 一旦你的收入超过20.6万美元,你就不能扣除你的个人退休账户贡献。

Roth IRA选项

虽然大多数退休储蓄计划都是基于提前减税,但在了解到你的提款将在退休时全额征税的情况下罗斯IRA提供了相反的方法。

你没有初始的税收休息,但所有未来的收益和提款都是免税的

  • 您的账户已经开了至少五年了
  • 你至少为59½岁。

另外,由于你是税后捐款,你可以在任何时候提取捐款(但不是收入),免税和免税。

对任何对免税退休收入感兴趣的人来说,罗斯个人退休账户(Roth ira)都是一个很好的选择,对那些可以从几十年的免税增长中受益的年轻工人来说尤其有利。罗斯个人退休账户(Roth ira)也适合那些希望在更高的税务括号退休。

然而,有资格限制。2020年单一纳税人:

  • 你可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)存入最多6000美元,如果你的收入不超过12.4万美元,你也可以向50岁以上的人存入最多7000美元。
  • 如果你的收入在12.4万美元到13.9万美元之间,你可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴纳部分退休金。
  • 一旦你的收入超过13.9万美元,你就没有资格加入罗斯个人退休账户(Roth IRA)。

对于2020年的已婚夫妇来说,

  • 如收入在19.6万美元以下,可为每名配偶作出6,000或7,000美元的供款。
  • 当收入在19.6万美元至20.6万美元之间时,缴款的权利将逐步取消。

如果你对退休后的免税收入很感兴趣,而你的收入又太高,不符合资格,那么罗斯个人退休账户(Roth IRA)有一个后门。你可以将传统IRA转换为Roth IRA,无论你的收入如何。但是,您不会为这些捐款提供税收扣除。

  • 如果这些不合作的捐款代表您唯一的IRA金钱,那么您只会在转换为Roth IRA时欠收益的税收。
  • 如果你的其他IRA资产是由可抵扣供款提供的,那么你转换的金额中只有一部分会逃避税收,因为所有的转换都必须以你所有IRA的总余额为基础按比例进行。
  • 对于401(k)的税后缴款,还有一个更为慷慨的规定。你可以把所有税后捐款直接转到罗斯个人退休账户(Roth IRA),免税。

允许雇主(但不需要)为401(k)计划提供罗斯选项。就像罗斯IRA一样,对罗斯401(k)的贡献是通过税后美元的,并且只要你坚持规则,未来的提款就会免税。

如果你的雇主提供了一个Roth选项,认真考虑一下,你是否会更好地放弃当前的税收减免,而推迟退休后的免税收入。你可以选择在传统的401(k)计划和Roth 401(k)计划中分开缴款,只要你的缴款总和不超过年度限额。

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