概述
将传统个人退休账户转换为罗斯个人退休账户的新规定始于2010年。现在每个人都可以转到罗斯个人退休账户。
增加退休储蓄
如果你使用传统的个人退休账户来为退休积累收入,你的缴款很可能是免税的。但是你取钱的时候要交所得税。你没有任何选择,因为你必须在72岁后开始领取年度分红,其中包括应税收入。
相比之下,罗斯个人退休账户(Roth IRA)的缴款是税后美元,不能扣税。就像传统的个人退休账户一样,你可以获得多年的免税增长。但使用罗斯个人退休账户,只要你年龄超过59岁半,并且持有罗斯个人退休账户至少5年,提款通常就不需要缴纳所得税。此外,在你的一生中,你不需要接受任何分配。
罗斯提款的免税特性非常吸引人。然而,到2022年,罗斯个人退休账户的年缴款上限为6,000美元(如果你年龄在50岁或以上,则为7,000美元),因此转换的最大回报是当你将一个相当大的现有传统个人退休账户转换为罗斯个人退休账户时。通过转换,您可以将应纳税的分配更改为免税分配。有什么秘密?你现在必须就你兑换的金额交税。
如上所述,2010年,规则发生了变化。转换的收入上限被永久废除。无论你的收入如何,你都可以将传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户。
对缴款的收入限制仍然有效
虽然罗斯账户转换的收入限制在2010年被取消,但罗斯个人退休账户缴款有最高收入限制。在2022年,如果你的修改后调整总收入(MAGI)低于214,000美元,共同申报的已婚个人可以向罗斯个人退休账户缴费。这项福利将在20.4万美元至21.4万美元之间逐步取消。如果你的收入超过214,000美元,你就没有资格在2022年向罗斯个人退休账户缴纳任何金额。
对于单身人士来说,2022年罗斯个人退休账户(Roth IRA)的逐步淘汰限额在129,000美元至144,000美元之间,超过这个限额你就不能供款了。
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