退休后的税收:退休后的7个税收建议

退休纳税小贴士

当你开始为退休存钱时，你可能会考虑到你会带来的税收优惠或后果。但你也应该了解退休后的税收将如何影响你的收入储蓄和未来收入．这里有7个技巧来帮助你调整你的支付策略，以优化你在社会保障，401(k)s和个人退休账户领域的税收结果。

1.注意社保和其他收入

如果你在退休前为雇主工作或自雇有净利润，退休后你将获得社会保障福利。如果在退休期间你只有来自社会保障福利的收入，那么你的总收入中将不包括这些福利。在这种情况下，你的总收入将等于零，你不必提交联邦所得税申报表。

如果你的收入不是免税的，你可能不得不这样做退休后缴纳所得税．对于2022纳税年度，如果你与65岁或以上的配偶共同报税，如果你的收入超过28,700美元(如果你的配偶未满65岁，则为27,300美元)，你将提交申报表并纳税。值得注意的是，这些金额与以前的纳税年度不同，而且这些金额可能每年都会略有增加。

如果你的一半社会保障福利加上任何其他收入的总和，对于那些单独申报的人超过25,000美元，对于那些联合申报的人超过32,000美元，那么你必须将一些福利作为应税收入包括在内。如果你结婚了，但是为你的配偶单独报税，并且在一年内的任何时候都和你的配偶住在一起，那么你的社会保障福利的85%将是应纳税的收入。

如果你仍然有兼职工作或其他来源的收入，你可能会达到要求你在退休期间为你的社会保障福利纳税的门槛。

• 对于单身人士，如果你的总收入(调整后的总收入，加上免税利息，加上你的社会保障福利的一半)在25,000美元到34,000美元之间(已婚人士共同申报的收入在32,000美元到44,000美元之间)，你可能需要为你的社会保障福利的50%纳税。
• 如果你们的总收入超过34,000美元(已婚人士共同申报的收入超过44,000美元)，你可能需要为高达85%的福利纳税。美国国税局的税收不会超过你社会保障福利的85%。

如果你将有应税收入，一定要看看你是否符合年龄和收入要求来申请老年人或残疾人信贷．要申请此学分，请填写并附上附表R到您的1040表。这项抵免可以使你减少所得税。

2.限制税前退休计划的收入

如果你有一个税前计划，比如401(k)或雇主资助的养老金，那么你退休后从这些计划中提取的资金通常都需要缴纳所得税。你通常可以让计划管理员从你的分配中扣除税款-但是，根据你的纳税等级，这可能不足以支付你的账单。

最终，你的税率是基于你在一年内的所有应税收入。如果你有多种退休收入来源，如果你将税前计划的分配限制在你需要或被要求提取的金额，你就可以在退休时省下税款。

3.了解你传统的个人退休账户税收待遇

传统的IRA分配可能全部或部分应纳税或根本不应纳税，这取决于你在退休前如何处理你的供款。如果你在前一个纳税年度对该计划的缴款进行了税收减免，那么当你提取它们时，你的分配可能要纳税，最高不超过你之前扣除的金额。

传统的IRA缴款通常是税后的美元，所以如果你没有扣除你的部分或全部缴款，你从这些未扣除的缴款中提取的款项是不纳税的。这是因为你已经为存入账户的钱交了税，而且你没有从这些存款中获得税收优惠。与401(k)计划类似，如果你在较早的纳税年度从收入中扣除了传统的IRA缴款，你可能想要限制退休提款以减少潜在的税收负担。

4.利用罗斯个人退休账户分配最大化你的税收优惠

你向罗斯个人退休账户的缴款是税后美元，你不能选择从你的收入中扣除这些缴款。这使得退休期间从罗斯个人退休账户中提款完全免税。

根据美国国税局注册代理人布列塔尼·布朗的说法，“罗斯个人退休账户提款为退休人员提供了两全其美的服务。你有固定的退休收入，而且没有所得税。这对老年人来说很重要，因为对于那些有不劳而获的收入、不再需要赡养的人来说，没有太多的税收抵免或扣除。”

你可以通过从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提款或存入罗斯个人退休账户(Roth IRA)以备将来使用，增加你的退休收入选择，减少未来的纳税负担。此外，如果你仍在退休年龄工作，但你现在的纳税等级比将来更高，那么限制从罗斯个人退休账户提款，直到你达到较低的纳税等级。

5.将税前计划转换为罗斯个人退休账户

如果你想把你的退休基金从一种类型的计划转移到另一种类型的计划，国税局允许你这样做。例如，你可以将401(k)账户或传统IRA账户的资金转换为Roth账户。转换你的资金将减少未来的纳税义务，但在转换的那一年，你将为你转换的任何税前资金纳税。

6.为2022年所需的最低分配做好准备

大多数退休计划(罗斯个人退休账户计划除外)都需要最低分配(RMD)。从72岁开始，你必须开始每年进行最低分配。您的第一次提款必须在下一年的4月1日前完成。在72岁之后的几年里，你必须在该日历年的年底之前提款。

如果你没有进行必要的提款，国税局可以对你进行罚款。罚款是您应提取金额的50%。如果你仍在工作，你可以推迟从401(k)计划中提款，但不能推迟从个人退休账户中提款。为了避免这种惩罚，使用国税局网站上的最低分配计算器来确定你应该何时开始提取最低分配以及你必须提取的金额。

由于2019冠状病毒病，2020纳税年度所需的最低分配要求被暂停，但所有其他纳税年度都应该有这一要求。

对于59岁半或以上的退休人员，提前计划，从401(k)或传统IRA中取出足够的钱，以保持在当前的纳税等级，同时降低将受rmd影响的金额。

7.使退休收入多样化

为了使退休收入最大化，布朗说，尽可能使你的收入来源多样化是很重要的。“如果你有来自不同退休来源的钱，试着从你的应税和非应税来源各取一点。你必须满足你的RMD要求，但当你把它混在一起时，你的应税收入就会很低，这就会使你的总税额很低。”

退休人员的税收优惠

• 单身申报时，65岁及以上人群的标准扣除额比65岁以下人群高出1650美元。在共同报税时，如果配偶一方年龄在65岁或以上，标准扣除额要高出1300美元，如果配偶双方都至少65岁，标准扣除额要高出2600美元。
• 50岁以上的员工可以向个人退休账户额外缴纳1000美元。这笔额外的贡献可以降低你当前的税收账单，同时也有助于为你的退休提供资金。
• 50岁或以上的员工也可以向符合条件的401(k)计划补缴资金。这是另一种在规划未来的同时降低当前税单的方法。
• 那些退休后自雇的人可以扣除医疗保险B部分和D部分的保费，以及补充医疗保险或医疗保险优势计划的费用，无论你是否逐项列出。只要你没有通过你的雇主或你配偶的雇主获得健康计划，你就可以申请这项扣除。
• 如果你的年龄超过70岁半，你可以直接从你的传统IRA中每年进行高达10万美元的合格慈善分配，退休时无需为这笔钱纳税。有些人把这种贡献作为满足他们所要求的最低分配的一种方式。如果你选择这样做，你也不能在你的1040表格附表A上申请扣除。
• 对于那些在2020年没有逐项列出的人，你仍然可以在每份纳税申报单中扣除高达300美元的现金捐赠给慈善机构。到2021年，对于那些提交联合申报表的人，这一金额将增加到600美元。
• 老年人或残疾人抵免是一项适用于65岁及以上人群的税收抵免，它有利于低收入人群。如果共同申报，你和你的配偶都必须符合年龄要求。

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