考虑税收损失收获的5种情况

什么是税收损失收获?

税收损失收获是一种亏本出售投资以减少你所欠所得税金额的方法。为了帮助您理清这一问题，我们解释了一些关键术语，并概述了您可能会考虑这样做的五个实例。

纳税人通常可以通过亏本出售投资来降低他们的税收负担。一般来说，这些损失可以抵消出售证券带来的资本收益。他们通常还可以用其他收入抵消至多3000美元。

例如，如果你必须在投资账户中确认5,000美元的资本利得，你可能会出售其他同样会产生5,000美元确认损失的投资。这样做，你可以减少你的资本利得，这可以降低你的税收负担。

需要注意的一点是，税收损失收获仅适用于应税投资。许多退休账户，如个人退休账户和401(k)账户，是递延纳税的，因此不允许你抵消应税收益。因此，不能对这些帐户使用此策略。

洗衣服的规则是什么?

你可能会想，你可以在年底亏本卖出投资，然后在明年年初它们可能反弹的时候再买回来。但是，为了防止一种卖出和买回的模式来避免资本利得税在美国，国税局已经制定了清洗销售规则．

洗空出售是指一个人亏本卖出一项投资，并在出售前或出售后的30天内购买或收购“基本相同的股票或证券”。“洗净出售”规则也适用于你的配偶或你拥有的公司购买的任何实质相同的股票或证券。

什么是长期和短期资本收益?

一般来说，美国国税局对资本利得(投资所得)有两种不同的税率:

• 长期资本利得通常税率较低。这些是你持有超过一年的投资。
• 短期资本收益的税率与你的劳动收入相同。这意味着他们的税率通常比长期收益高得多。通常情况下，这些都是你持有一年或更短时间的投资。

考虑税收损失收获的5种情况

1.你有需要缴纳资本利得税的投资

这种策略并不适用于延税退休账户，比如401 (k) s，403 (b)，529年代,ira．但是，如果你有其他类型的投资账户需要缴纳资本利得税，那么你可以考虑用这种方法来减少你的纳税义务。

2.你可以推迟到退休

你可以使用延税退休计划来推迟纳税，直到你退休。这一点，再加上多样化的投资组合和税收损失收获，可能有助于最大限度地减少你的纳税义务。

例如，假设你有一只共同基金，在你退休前的未来10年里每年都有收益。在这10年里，你可以对投资组合中的其他投资使用税损收获，让你的整体投资基金以更快的速度增长。这是因为纳税人的钱并没有每年从投资组合中取出来交税。

因为你要等到退休后才开始为这些收益纳税，所以你的纳税等级也可能比你工作时低。你可能无法完全避免为这些收益纳税，但你可以通过使用这种策略来延迟和降低你所支付的税款。

3.你的纳税等级正在改变

如果你目前处于较低的纳税等级，并且有理由相信在未来几年你将处于较高的纳税等级，那么你可能需要考虑其他策略。通过推迟你的资本利得税，你可能最终会以更高的税率为这些收益纳税更高的税级．

• 如果你知道你的收入在未来几年会更低，这种方法可以是一个很好的方式，让你以更低的税率支付资本利得税。
• 你甚至可以通过在税率很低甚至为零的时候卖出投资，然后买回投资来实现税收收益。这可以重置你的投资成本基础到更高的金额。
• 此外，也没有一个清洗销售规则出售在收益。你可以卖掉并立即买回投资。

4.你投资个股

如果你的投资是个股或者交易所交易基金在美国，对普通纳税人来说，利用税收损失收获要容易得多。如果你的投资主要是共同基金，那可能会困难得多。

5.你今年投资不佳

即使你没有想要尽量减少的投资收益，你通常也可以用你的损失来抵消其他收入和降低你的税收。记住，投资通常是一项长期的努力，需要一些耐心。但是，如果你在市场上度过了特别糟糕的一年，或者你有一只股票你真的想卖掉，那么你可以用你的资本损失来抵消其他应税收入。

• 通常情况下，你每年最多可以申请3000美元(如果已婚并分开申请，则每人可申请1500美元)。
• 如果你的损失超过了3000美元的限额，你可以在未来的纳税申报单上结转超出的金额来抵消资本收益或其他收入。

如果你正在寻找抵消资本利得或降低税收负担的方法，那么这可能是一个有益的策略。只是要记住，要权衡把你的资本收益推迟到以后的时间的利弊。

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