关于529计划的信息

更新税收年度2020年


概述

529计划可以帮助您为大学省钱,并使这些储蓄速度更快,而且提供其他大学储蓄方法的税收优惠。


在图书馆一起学习的大学朋友。

529计划是以《国内税收法》第529节命名的税收优惠储蓄计划。的意图529计划是鼓励大学储蓄。哥伦比亚的每个州和区,甚至一些教育机构赞助了529计划。有两种类型的529计划:大学储蓄计划和预付费学费计划。投资期权,费用和其他具体细节因国家而异。

预付费学费计划

虽然各国可以提供两种类型的529个计划,但教育机构只能提供预付费学费计划。通过预付学费计划,您将在目前的价格上有效地在国家公共机构购买未来的教育。在某些情况下,您还可以预先购买房间和董事会费用。州政府通常保证对预付学费计划的投资,并要求所有者或受益人成为居民,以便从计划中受益。

大学储蓄计划

您对大学储蓄计划功能的贡献有点像一个个人退休帐户。在大学储蓄计划中,您选择的投资可能会缴纳市场风险,无法保证将其值增加。

当学生准备好用于学校的资金时,您可以缴纳免税的提款,达到合格的教育费用。大学储蓄计划通常在账户所有者或受益人的年龄或居住方面具有更少的限制,并不会限制您对州内的学校使用的资金。此外,大学储蓄计划通常具有更多不同的投资选择。

K-12学校学费

从2018年开始,每年高达10,000美元的529个计划资金可用于私人,公共或宗教小学,中学和高中学费。法律变化也创造了将529个资金的免税转移到一个有能力的帐户。

529计划的税收优惠

对于这两种529计划,缴款都不是免税对于你的联邦税,尽管一些州提供了州税减免的贡献。只要你只是为了支付合格的高等教育费用而提款,你在使用这些钱的时候就不会缴纳所得税。符合资格的费用通常包括书本费、学费、强制性费用、食宿和任何必要的设备。

业主保留了对计划的控制

使用529计划,所有者仍然控制计划,受益人或学生少数,如果有的话。作为529计划的所有者,您可以随时更改帐户的受益人,您可以选择从帐户中发出的何处和时间。

根据您的特定计划中提供的选项,您可以选择在帐户中投资金钱的地方。如果您愿意缴纳税收和处罚,您甚至可以随时收回帐户的余额,而无需您的受益人的许可。

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