大学现金:免费529个计划

更新税收年度2020年


概述

有了529计划,你可以堆积账簿,而不是债务。无论你的孩子多大,都可能是时候考虑一个合格的学费计划(QTP),也被称为529计划。对于许多家庭来说,这样的计划提供了一种更方便的方式来为大学存钱。


首先,他们想要玩具,然后是电脑。现在他们想去大学。提高儿童的成本增加,高校学费乘以一个家庭已经dwindling银行账户触发的头痛。

但是提前计划可以避免未来的不眠之夜——你为教育费用而辗转反侧——和你经济拮据的学生的夜班。

无论你的孩子多大,都可能是时候考虑一个合格的学费计划(QTP),也被称为529计划。对于许多家庭来说,这样的计划提供了一种更方便的方式来为大学存钱。

“我希望我的女儿有足够的钱在没有贷款的情况下通过学校,”Terri Knight在科罗拉多州莱克伍德莱克伍德的红岩社区学院工作。“拯救大学是一个积极主动的方式,”参考529。

奈特在一所大学的金融服务部门工作,这让他明白了早点开始的重要性。她的女儿只有3岁,但当她准备离开这个家的时候,她的妈妈已经为学费攒好了一大笔钱。


"Five twenty-nine plans are tax-advantage programs that help families save for post-secondary education. ... We personally think it’s one of the best things that Congress has ever done," says Patricia M. Kane, senior financial adviser, Connecticut Wealth Management.


为什么529计划?

以《国内税收法典》第529条命名的529计划,大多数都由各个州运营,它们可以根据该计划提供预付学费和储蓄计划。一些教育机构也可以提供预付学费529计划,尽管凯恩说,大多数投资者选择储蓄计划,因为为一个年幼的孩子确定一个高等教育机构可能是一个挑战。

康涅狄格财富管理公司(Connecticut Wealth Management)的高级财务顾问帕特里夏·m·凯恩(Patricia M. Kane)说:“529计划是帮助家庭为高等教育储蓄的税收优惠计划。”简而言之,就是这样。省下来的钱不仅可以用来上大学,还可以用来上职业学校、烹饪学校、研究生院,甚至是私立的K-12家教——机会很多。我们个人认为这是国会做过的最好的事情之一。

“529储蓄计划的一个主要好处是,尽管缴款在联邦层面上不是免税的,但利息不需要缴纳联邦税。只要这笔钱只用于支付指定受益人(即计划受益人的学生)的合格教育费用,那么取出的钱也是免税的。在许多州的税收表格上,缴款可以部分或全部抵扣,但大多数情况下,该计划必须在缴款人的家乡获得抵扣。

随着预付学费选项,纳税人可以锁定在合格的内国公共教育方案的当前学费,即使未来的学生还在尿布中。But keep in mind that the student or the student’s family will have to make up the difference for out-of-state programs, which can cost substantially more than in-state tuition—double or triple the amount in some cases, depending on the school.

正在建立529计划复杂吗?

内部收入服务具有网页和各种出版物,旨在帮助纳税人确定529计划是否适合他们。最复杂的方面可能是从各种选项中选择的。

每个州都提供至少一个529计划。该计划因国家而异,您可以在您选择的任何状态下取出计划,无论您生活在哪里以及您的学生最终将参加的机构。例如,您可以居住在加利福尼亚州,在科罗拉多州提出529计划,并将学生送到马萨诸塞州的一所学校。这一切都取决于哪个国家计划提供了您想要的好处。

“最好从你自己的州开始,”凯恩说,“因为你自己的州通常会为你提供税收优惠。”

一旦确定了如何充分利用您所州的税收优惠,Kane也表明您也会看待其他国家的计划。“你的州的计划可能不会与成本效益或高性能一样高,”她说。“所有计划都有费用。低费用和高性能是钥匙。“

请记住,529计划是投资。许多国家提供了几种类型的计划,从安全到侵略性,所以个人纳税人可以确定最适合其财务状况。

虽然选择的范围可能会让人不知所措,但每个州都有一个网站提供其计划的详细信息。一旦你选择了这个项目,你就可以做出贡献,看着这个账户不断增长。因为任何人都可以为这个基金捐款,祖父母、阿姨、叔叔甚至是朋友都可以帮助他们接受高等教育。

什么是抓住?

虽然没有“抓住”,你应该记住一些事情。529份储蓄计划中的资金仅限于高等教育费用,直到2018年。从2018年开始,529个计划资金也可用于K-12学费。如果您因其他原因拿出钱,您可能会受到10%的罚款以及撤回税。

然而,凯恩指出,必须在账户中有盈利,你才会因为取款而受到惩罚。“如果表现不好,也不会受到惩罚,”她说。“如果你把这笔钱取出来,你只会对收入支付罚款,而不会对本金支付罚款。”

另一个考虑因素是赠送限制。联邦政府对每个人每年529计划捐款的限制以及以上任何金额可能受到赠送税的限制。对于2020年,每个受益人的每个人的免税缴费限额为15,000美元。夫妇申请税收共同可能每年捐赠每年30,000美元,而无需支付礼品税。凯恩说,每个州也有贡献的局限性,但“这些数字通常很大,”凯恩说。

那么,为什么不选择529计划呢?

康涅狄格州财富管理公司负责人Denis Horrigan称,"这些计划非常受欢迎,但由于市场过去表现不佳,人们一直不愿投入资金。"

“但通过储蓄在529个计划之外,您正在失去税收扣除和收益的好处。和529个计划都是伟大的大学储蓄工具和一个很好的房地产规划工具。“

529计划的一个吸引人的方面是,它允许你在自己仍处于控制之下的情况下从你的地产中转移资产。“我们认为这是529计划最好的特点之一,”凯恩说。“你可以把你的资产从一个计划转到另一个计划。你可以改变受益人。你控制自己的投资。”

随着新国税局的政策允许529个计划资金用于购买计算机技术,包括设备和互联网接入,您甚至可以购买您的大学学生,即新的笔记本电脑。

税收时间529计划

当你从你的529计划中取出钱来支付高等教育费用时,在交税的时候会发生什么?手续很简单。

当您支付费用,包括学费,书籍,计算机设备和房间和董事会,其中您的受益人在康涅狄格州康涅狄格财富管理的高级财务顾问Patricia M. Kane发布了1099-Q的学校.Patricia M. Kane。携带529计划的国家将发出1099个文件,您从计划中取出了多少。

你把这张表和你的税单一起提交。国税局也会有一份复印件,并将这些费用与你从529账户中提取的金额相匹配。当这些费用相等时,你就可以免费在家,而且免税。

如果您对529计划的个别捐款超过IRS的允许最大值,则必须提交709.关于州税,您自己的国家和您携带529计划的国家有特定的指导原则咨询以确定要提交的任何表格。

100%免费美联储和国家,加上免费的专家审查。

简单的纳税申报表只有,文件美联储和国家税收免费,加上免费的专家审查bob综合app官网登陆tutbotax生活基本提供详细信息

80美元 0美元 *
状态包括
文件为0美元

想了解更多信息吗?

通过这些免费税务计算器获得更多
资金的工具