概述
每个投资者的目标都是一样的，那就是赚钱。但在一个投资者的投资组合中赚到的1美元，与在另一个投资者的投资组合中赚到的1美元并不一定相同。这是因为每个投资组合可能包括一个独特的投资组合，也可能将这些投资分散到不同类型的账户中。说到最大限度地减少税收，可能有很多不同的投资组合策略，但你有几种方法来管理你的投资组合，以减少你的总体义务。
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资产位置，位置，位置
投资者听过很多关于资产配置的说法——股票、债券、房地产或其他资产类别应该占他们投资的多少比例。但涉及到税收时，资产位置(你持有资产的账户类型)可能更为重要:
“收获”你的税收损失
“税收损失收获”是指在某一年用投资损失抵消投资收益，以减轻整体税收负担。
- 例如，假设你拥有一只股票，它已经损失了大量的价值，你不指望价格会回升。
- 你可以一直持有这支股票，直到卖出另一项投资产生应税收益为止，而不是现在就卖掉它来释放现金并“吃掉”损失。
“如果你知道你必须承受损失，而你有一些应税收益，你可以同时这么做”，从而减少你的税收，在Pearoftheweek.com网站上撰写个人理财问题的特雷弗·埃文(Trevor Ewen)说。然而，他警告说，你不应该出售正在经历周期性下跌的投资，以造成损失来“收获”。这样做很可能是高买低卖——这与聪明的投资完全相反。
尽量减少资产周转率
通常情况下，当你出售401(k)等税收优惠账户之外的投资资产时，你要么会产生资本收益，要么会产生资本损失。这就是为什么财务顾问们说，将税务风险降到最低的最简单的方法之一就是除非万不得已，否则避免出售。
“不要做太多的‘销售’交易，”尤恩说。“尽量保持简洁……尽可能长时间地保持你的资金的有效性。”
有时候，卖出并“收获收益”是有意义的。你可以利用这一点，当你知道收益足够小，不需要纳税时就出售，而不是等几年，收益才增加到应纳税的金额。你可以出售，然后立即买回投资，唯一的成本是交易费用。
明智的规划可以防止税收时间的混乱
最终，最好是提前考虑——在你进行投资的时候——你的投资组合收益的税收影响，而不是在纳税的时候。为了利用资产位置和税收多样化，你需要把你的投资放在正确的账户上。
最小化资产周转率意味着承诺长期投资。即使是亏损收获也应该是整体战略的一部分，而不是为了减少少量税收而亏本卖出某些东西——丧失未来反弹的机会——的仓促决定。
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