用橡果、改善、藏匿和罗宾汉投资是否可行?

节税投资

随着技术的发展，投资工具变得越来越普遍，有很多事情要记住，以确保你最大限度地减少你的纳税义务。然而，尽管新工具的可用性和较低的交易成本，但如果这些交易发生在税后经纪账户中，你因投资决策而支付的税款通常保持不变。

如果你承认收获通过在Robinhood上出售股票或在Betterment上出售交易所交易基金，或者如果你从Acorns上的债券指数基金中获得利息收入，如果这些行为发生在一个非税收优惠账户中，你将面临税收后果。

为了了解更多关于节税投资的知识，让我们回顾一下涉及投资时的一些常见税收规则。

资本利得税

当你投资时，你现在花钱购买一项你希望以后会增值的资产。以股票为例，当你卖出股票的时候，如果出售价格高于你的成本，你就会获得资本收益。资本收益的类型取决于你持有股票的时间长短。

你会想要熟悉销售收益或损失的税务影响。同样重要的是，要知道为什么持有期很重要，以及如何使用省税的投资策略来获得更好的结果。

• 短期收益:如果你购买了一项资产，持有一年或更短时间，然后以高于你支付的价格出售，你通常会承认短期资本收益。当这种情况发生时，Robinhood, Betterment, Stash, Acorns或其他投资平台可能会向您发出1099 - b形式在纳税季节突出你的短期资本收益。这种增益被认为是有规律的。
• 长期收益:如果你购买股票，并在持有一年多后卖出，你通常会承认长期资本收益。在这种情况下，根据你的应税收入，你通常会按0%、15%或20%纳税。

作为两个例子，让我们假设你是一个收入10万美元的单一申报人，并在2019年6月1日购买了1万美元的股票市场指数基金。

• 如果你在2022年3月31日以12,000美元的价格出售，你将确认2000美元的资本利得，并为此支付短期资本利得税。
• 如果你在2022年7月1日卖出了这只股票(持有该投资超过一年)，你将获得同样的2000美元收益。但是，这次它将被归类为长期资本利得，你需要为这笔钱支付长期资本利得税。

资本损失

不幸的是，并不是每一项投资都会有回报。如果你以低于成本的价格出售一项投资，你可能会亏损，这可能会导致你意识到资本损失。在这种情况下，你通常可以用这些投资损失——但不是出售个人财产的损失——来偿还债务抵消资本利得．

例如，想象在一年内你有:

• 一次股票销售带来的25000美元长期资本收益。
• 出售另一家公司造成的1万美元长期资本损失。
• 在这种情况下，你只会承认15,000美元(25,000 - 10,000美元)的长期资本收益。

如果资本损失超过资本收益，你通常可以用超过3,000美元的损失来抵消这一年的其他收入。任何未使用的金额将结转到未来年份，以抵消未来的资本收益或收入。

注意:在亏本卖出股票时要注意的一件事是清洗销售规则．该规定禁止您在卖出基本相同的证券之前或之后的30天内购买替代股票或证券(包括合约或期权)时扣除资本损失。

股息

当你从股票或共同基金中获得收入时，通常会考虑这些付款股息．这些“普通股息”有两种形式:合格和不合格。

• 有条件的股息，比如主要以股票形式支付的股息，通常按长期资本利得税率征税。
• 非合格股息按较高的普通所得税税率征税。

通常，从税收角度来看，合格股息被认为更好。为了获得合格的股息待遇，美国国税局要求你在除息日前60天开始的121天内持有股票投资超过60天，除息日是支付股息的股票交易后的第二天，没有宣布的股息。

应税帐户与非应税帐户

上述税务影响通过Robinhood、Betterment、Stash和Acorns等经纪公司出现在应税账户中。如果你在一年内经历了应税事项，你应该在下一年初及时收到纳税表格，以完成纳税申报表。

另一方面，如果你把这些投资放在递延税或免税账户中，许多应税项目实际上就不算数了。

• 如果这些是罗斯账户，你就不用为这些事件纳税，因为这些账户中的收益和收入是免税的。
• 在传统的递延纳税账户在美国，普通股支付股息等事件也不应纳税。

通过在递延税或免税账户中减少税收后果，您通常可以实现更大的收益多存些钱，以备退休之需。

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