给投资者的税务建议

跟上变化

有些年，国会改变了投资者面临的规则。在其他年份，经济形势迫使人们重新考虑制定得最好的投资计划。在此期间，投资者的个人情况会发生变化，从孩子的到来到失业。

“投资者面临着一个不断变化的环境，”宾夕法尼亚州约翰斯顿雷蒙德·詹姆斯金融协会的分公司经理弗雷德·h·托马斯说。“他们需要最大化他们的投资。”

试图积累财富的纳税人可以通过遵循一些具有历史意义的步骤来经受住这种动荡环境下税收方面的起伏。

让你的退休账户发挥作用

托马斯说，客户问的最多的问题与退休有关。他说:“人们似乎越来越认真地考虑有足够的钱来维持自己的余生。”他补充说，最大限度地向退休储蓄计划缴款，使减税和财富积累变得合理。传统的个人退休账户(IRA)和401(k)账户的缴款在提取之前都是免税的，而且随着你的缴款，你的应税收入也会降低。

延税退休账户还可以让你推迟缴纳资本利得税。当你出售股票时所获得的利润会导致资本利得税的负担。持有一年以上的股票会降低税率，但基于税收影响的交易可能会变得费时且昂贵。

当你通过传统的个人退休账户(Keough、401(k)或sep简化就业养老金计划)进行交易时，你可以在提款前避税。退休期间的提款按普通收入征税。退休后的税率可能比你工作时的税率要低。

通过递延纳税退休账户投资于高增长共同基金也有类似的税收优势。

回顾你的投资组合

不同类型的投资会带来不同的税收影响。你可以通过在投资组合中进行税收友好型资产配置来降低你的税收和风险敞口。免税市政债券(或市政债券)提供的利息收入不受美国国税局征税，根据发行人的所在地，还可以为你省去地方和州税。

托马斯建议，在考虑购买债券时，要意识到投资回报失败的陷阱，比如利率上升。另一种选择是税收管理的共同基金，这种基金旨在通过避免频繁交易和平衡股票和市政债券来减少投资者的纳税义务。

玩游戏

美国自1913年开始对资本利得征税。虽然税率可能会变化，但投资者需要考虑这项税收的后果是不变的。资本损益在你出售时生效。如果你持有一项投资少于一年，你的短期利润税率可能会从你的收益中拿走一部分。

你可以通过在同一纳税年度出售业绩不佳的股票来减少或抵消你的IRS账单，并用损失来抵消对你的利润征收的资本利得税。长期收益必须与长期损失相匹配，短期收益必须与短期损失相匹配。然而，根据“清洗出售规则”，个人如果在出售基本类似投资之前或之后的30天内回购股票以实现节税损失，将丧失索赔损失的能力，直到他们最终出售投资。

“抵消是个好主意，”托马斯说。“你可以在未来几年将额外的3000美元损失计入普通收入。”

最大化逐项扣除

在2018年之前的纳税年度，你在投资时产生的费用可以逐项扣除，提供减税优惠。这些杂项扣除额必须超过你调整后总收入的2%才能开始计算。

例如，你上的投资相关课程、金融出版物的订阅、特殊软件以及持有投资所需的保管费。投资建议的法律和会计费用可以扣除，为获得投资建议而产生的差旅费也可以扣除。

你可能可以扣除用于管理投资的电脑和家庭办公室的成本，这取决于它们严格用于投资活动的时间百分比。

从2017年以后的纳税年度开始，这些与投资相关的费用不再作为分项扣除。

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