税收效率:ETF VS共同基金

更新税收年度2020年


概述

投资者往往寻求多样化的投资组合,同时力求保持较低的支出,其中包括投资带来的税收影响。研究ETF和共同基金可以很好地结合上述目标。ETF和共同基金是购买一篮子证券最受欢迎的两种投资工具。


3个年轻的商人在咖啡店里讨论投资选择。
今天投资者最受投资的投资之一是交易所交易基金(ETF)。当投资者购买ETF时,它持有几个潜在的投资。这可以改善投资组合的多样化,但它也可能增加购买和销售证券以匹配目标资产拨款的应税后果。

在ETF出现之前,最有效的大规模投资工具是共同基金。这是一种投资基金,很多人会把他们的钱集中起来投资于一篮子普通的证券。持有etf和共同基金的投资者经常会遇到应税事件,可能需要在纳税申报表上报告。

什么是ETF?

交易所交易基金(ETF)是一种投资于底层证券集合的安全类型 - 例如股票或债券 - 并且经常跟踪基准。

投资者倾向于将etf作为一种被动投资策略,这意味着他们购买一种自动的资产配置,通常与一个指数、行业或行业相一致。etf还可以投资于特定行业,并使用不同的策略。由于这些不同的选择,etf还可以收取不同的资产管理费用。

这些费用一般包括管理费用和业务费用。共同基金通常也会有这些费用,但它们也可能包括12b-1费用,或年销售推广费用。一般来说,etf没有这些费用,因为它们全天都在交易所交易,类似于股票或债券。

什么是共同基金?

共同基金是一种投资基金,由许多投资者共同出资,每个投资者都向一篮子证券投入少量资金。共同基金的存在也可以让投资者遵循一种被动投资风格,即他们购买一种资产的股票,然后由投资经理买卖构成基金的证券。

一些共同基金试图复制市场指数,而另一些共同基金则试图积极交易,并跑赢相关基准指数。与etf不同,共同基金通常有多个股票类别供投资者选择,每一种都有独特的费用结构。这些不同的类别可能要求投资者支付各种类型的销售负荷、费用和运营费用,影响共同基金的基。特别是,共同基金经常携带12B-1营销或分配费用。

这些费用是ETF和共同基金的主要区别。具体来说,共同基金收取12b-1费用,以支持通过经纪关系营销基金的相关成本——换句话说,就是在潜在投资者面前开展业务的成本。

当观察投资于相同标的资产(如指数)的共同基金和ETF时,共同基金的费用比率在大多数情况下可能会更高。然而,购买ETF时可能会有佣金,而购买共同基金时可能没有佣金。

ETF是否比共同基金更省税?

按照资本收益和损失股息在美国,税法对etf和共同基金一视同仁。然而,etf的一个好处是它们经常遇到较少的应税事件。

因为ETFS交易交易所,他们从一个投资者转移到另一个投资者。因此,每次投资者希望在投资者想要购买时,ETF创造者都不需要兑换股票。

对于共同基金来说,赎回股份可能会引发纳税义务。当共同基金投资者将股份卖回给基金发起人时,基金的其余股东通常需要承担纳税义务。

当投资者购买或出售股票时,etf不需要改变它们的持有量。相反,ETF经理可以创建或赎回“创建单位”,即标的证券篮子。这通常会使剩余的ETF投资者免受资本利得的影响。

由于共同基金投资者买卖股票,基金经理必须不断地重新平衡基金。这种投资组合的不断变化可能会为股东创造应税事件。

您应该什么时候投资ETF与共同基金?

从税收的角度来看,etf通常是投资者更好的投资选择,因为它们提供的应税事件往往比共同基金要少。然而,在某些情况下,你可能希望投资共同基金,这取决于你的投资目标。

与类似的共同基金相比,etf的费用比率往往更低,但在你买进或卖出时,它们有时会从经纪人那里收取交易佣金。在某些情况下,指数型共同基金的年运营费用可能低于类似的ETF。

此外,当你只能找到交易量小的etf时,共同基金可能是更好的投资选择。当这种情况发生时,你可能会面临较大的买卖价差,而共同基金则以资产净值进行交易,完全避免买卖价差。根据你的投资目标,你会想要把这些因素纳入你的考虑。

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