概述
投资者往往寻求多样化的投资组合,同时力求保持低成本,这包括投资的税收影响。这些目标的良好组合来自于对ETF和共同基金的研究,这是购买一篮子证券最受欢迎的两种投资工具。
投资基金
对投资者来说,目前最受欢迎的投资之一是交易所交易基金(ETF)。当投资者购买ETF时,它持有几项基础投资。这可以提高投资组合的多样化,但也可能增加为匹配目标资产配置而买卖证券的应税后果。
在ETF之前,试图大规模做到这一点的最有效的投资工具是共同基金。这是一种投资基金,许多人将他们的钱集中起来,投资于一篮子共同的证券。持有etf和共同基金的投资者经常会遇到可能需要在纳税申报单上报告的应税事件。
什么是ETF?
交易所交易基金(ETF)是一种投资于一系列基础证券(如股票或债券)的证券,通常跟踪基准。
投资者倾向于将etf作为一种被动投资策略,这意味着他们购买的是一种自动资产配置,通常与某个指数、行业或行业相一致。etf还可以投资于特定的行业,并采用不同的策略。由于这些不同的选择,etf还可以收取不同的资产管理费用。
这些费用一般包括管理费和业务费用。共同基金通常也有这些费用,但它们也可能包括12b-1费用,或年度促销费。一般来说,etf没有这些费用,因为它们全天都在交易所交易,类似于股票或债券。
什么是共同基金?
共同基金是一种由许多投资者共同出资的投资基金,每个投资者都向一篮子证券投入一点钱。共同基金的存在也可以使投资者遵循被动投资风格,这意味着他们购买一种资产的股票,然后由投资经理买卖构成该基金的证券。
一些共同基金试图复制市场指数,而另一些基金则试图积极交易,跑赢相关基准。与etf不同,共同基金通常有多种股票类别供投资者选择,每种类别都有独特的费用结构。这些不同的类别可能需要投资者支付各种类型的销售负荷、费用和运营费用,影响共同基金的基础.特别是,共同基金通常会收取12b-1的营销或分销费用。
这些费用是ETF和共同基金的主要区别。具体来说,共同基金收取12b-1费用,以支持通过经纪关系营销基金的相关成本——换句话说,就是开展业务和让基金出现在潜在投资者面前的成本。
当观察投资于相同基础资产(如指数)的共同基金和ETF时,在大多数情况下,共同基金费用率可能会更高。然而,购买ETF时可能会有佣金,而购买共同基金可能没有佣金。
ETF是否比共同基金更节税?
在这方面资本损益而且股息美国税法对etf和共同基金的规定相同。然而,etf的一个好处是它们通常遇到的应税事件更少。
因为etf在交易所交易,它们从一个投资者转移到另一个投资者。因此,每当投资者希望出售或发行新股时,ETF的创建者就不需要赎回股票。
对于共同基金来说,赎回股票可能会引发纳税义务。当共同基金投资者将股份卖回给基金发起人时,该基金的剩余股东通常要承担纳税义务。
当投资者买卖股票时,etf不需要改变其持有的股票。相反,ETF经理可以创建或赎回“创建单位”,即一篮子基础证券。这通常会保护剩下的ETF投资者免受资本利得。
随着共同基金投资者买卖股票,基金经理必须不断地重新平衡基金。投资组合的这种不断变化可以为股东创造应税事项。
什么时候投资ETF,什么时候投资共同基金?
从税收的角度来看,etf通常是投资者更好的投资选择,因为它们通常比共同基金提供更少的应税事项。然而,你可能希望在某些情况下投资共同基金,这取决于你的投资目标。
etf的费用比率往往比类似的共同基金低,但当你买入或卖出时,它们有时会从经纪人那里收取交易佣金。在某些情况下,指数型共同基金的年运营费用可能低于同类ETF。
此外,当你只能找到交易量较小的etf时,共同基金可能是更好的投资选择。当这种情况发生时,你可能会面临较大的买卖价差,而共同基金则以其资产净值进行交易,完全避免买卖价差。根据你的投资目标,你需要考虑这些因素。
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