关于学生贷款税收扣除和教育学分

更新于2020年纳税年度


概述

当你用学生贷款资助你的教育时,如果你符合条件,美国国税局允许你申请符合条件的费用,你用这些资金支付教育税收抵免。当你开始偿还合格教育贷款时,你支付的利息也可以获得税收减免。这里有更多关于学生贷款和教育费用如何影响你的税收。


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美国机会税收抵免

在纳税年度开始时,正在攻读最终会获得学位的课程,并且仍处于高等教育前四年阶段的学生可能有资格申请奖学金美国机会税收抵免

然而,它不能用于:

  • 研究生
  • 已经将额外纳税年份声明了信贷的学生
  • 或者有重罪吸毒的学生

要符合资格,你必须每年至少有一半的时间注册一个学期。信贷覆盖:

  • 学费支付(在这些子弹中暗示的涵盖学费与书籍/用品之间没有区别)
  • 购买学习书籍和供应的整个成本,为您花费的前2,000美元购买
  • 在书籍和用品上,每花费25%的下一个2,000美元,或500美元

这是每年最高2500美元的税收抵免。

然而,在达到一定的收入水平后,信贷开始逐步取消。2020年,信贷开始减少:

单次申报的收入超过9万美元或结婚申报的收入超过18万美元的人不能享受该抵免。

终身学习学分

已经完成了他们前四年的二级研究或偶尔课程以提高工作技能的学生可以有资格获得终身学习信贷.尽管它不如美国机会税收抵免(American Opportunity Tax Credit)那么有效,但它可以用于:

  • 你的学费和费用支付的20%不超过10,000美元-不超过2,000美元
  • 它不包括书籍和用品的成本,除非它们被要求通过学校购买

与美国机会税收抵免一样,IRS允许您宣称即使您使用合格的学生贷款支付学费,即使您使用合格的学生贷款。

例如,如果您借用然后使用这笔钱支付2,000美元的学费,您的信用将相当于400美元:

  • $2,000学费x 0.20(20%) = $400学分。

如果你支付15,000美元的学费,你的学分将等于2,000美元,因为10,000美元的合格教育费用限制。

  • $ 15,000> 10,000美元的限制,因此您有限于申请10万美元的20%。
  • $ 10,000 x 0.20(20%)= $ 2,000信用。

到2020年,“终身学习信用”(Lifetime Learning Credit)将逐步取消,适用于总收入在5.9万美元至6.9万美元之间、以及夫妻共同申报的11.8万美元至13.8万美元之间的单身纳税人。

国税局形式8863

对于你申请上述任何一项税收抵免的任何一个纳税年度,国税局要求你准备一份表格8863.并连同你的个人所得税申报表一起提交。

  • 您使用此表格以报告您的符合条件的学校费用并计算信用卡。
  • 在大多数情况下,你的学校会在你准备所得税申报单之前通知你一年的合格费用形式1098-T

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学生贷款利息税扣除

你的学生贷款的税收优惠并不会随着上述抵免而终止。一个利息支付也可扣除当你开始偿还贷款的时候。

从2020年起,以下申请人可扣除:

  • MAGIs $85,000或以下的单申请人
  • 已婚夫妇与MAGIs共同申报的金额不超过17万美元

以下文件人员减少了扣除金额:

  • 调整后总收入在7万美元至8.5万美元之间的个人申报者
  • 收入在14万至17万美元之间的已婚夫妇共同申报

可以扣除的金额每年有限。你只能扣除学生贷款的利息您实际上用于支付与学校相关的费用,包括您的房间和董事会。

即使你将其中一些资金用于其他个人支出,比如支付度假费用,扣除额也不会完全损失。你只需要相应地减少你申报的金额,以反映你实际支付的学费。

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