孩子的诞生

更新于2020年纳税年度


概述

孩子的诞生不仅仅是一个幸福的事件;这是您家庭的全新税收休息的开始。了解您家庭的最新添加方式如何帮助您的税收票据,以及如何以最顽固的方式为您的孩子的未来保存。


睡觉与英雄面具的新出生的婴儿

获取一个社会安全号码

您的税收优惠的关键是社会安全号码。你需要一个声称你的孩子是受抚养人在您的纳税申报表。未能报告每个受抚养人的数字可以触发50美元的罚款并捆绑退款,直到事情迅速。

你可以在申请出生证明的同时为你的新生儿申请社会保障卡。如果你不这样做,那就会很麻烦。你需要向社会保障管理局提交一份SS-5表格,并提供孩子的年龄、身份和美国公民身份的证明。

如果注册新生儿吓得您愚蠢,请记住,目的是防止纳税人声称家属,他们不值得(思考长尾小鹦鹉和小狗)。显然,它正在工作。在第一年政府所需的社会保障号码,索赔的700万卢比索赔较少。

依赖豁免

从2018年纳税年度开始,你的纳税申报单上不再要求依赖关系豁免扣除。在2018年之前的纳税年度,如果你把你的儿子或女儿作为受抚养人,你将从税收中节省4,050美元(2017年),如果你属于25%的阶层,你将迅速节省1,012.50美元。无论孩子是出生还是被收养的,你都可以获得全年豁免。

2,000美元的儿童税收抵免

2020年,一个新宝宝也提供了一个高额2,000美元的税收抵免即使孩子是在年末出生的。与减少收入的抵扣不同,抵扣是一美元一美元地减少你的税单。

信贷在更高的收入水平上逐步淘汰,并开始消失,因为收入在400,000美元上涨超过400,000美元,在2020年的单一和家庭负责人上涨超过200,000美元。随着额外的儿童税收抵免,高达2020年信贷的1,400美元是可退还的含义,如果它超过年度的所得税责任,美国国税局将为差额提供退款。不要假设您无法获得可退还的信用,因为您在前几年没有资格。

修正你在工作中的隐瞒

由于声称额外的依赖可以削减您的税收票据,这也意味着您可能会削减扣缴薪水的税收。使用雇主提交新的W-4表格,以索取您有资格的额外税收抵免。

对于25%的括号中的新父母,将削减扣缴和提升房屋支付约75美元。

归档状态

如果你已经结婚,有一个孩子不会影响你的档案状态。但如果你是单身,有了孩子可能会让你成为一家之主,而不是使用单身身份。

这将给你一个更大的标准扣除额和更有利的纳税等级。有资格成为户主,您必须支付超过一半的成本,为合格的人提供资格的家庭 - 以及您的新儿子或女儿的资格。

获得收入信用

对于没有孩子的一对夫妇,有机会声称获得所得税信贷(EITC)在联合回报率收入超过21,710美元时会在2020年出现21,710美元。(对于单一文件人来说,2020限额为15,820美元。)下表显示了有资格获得联合和单一文件员的信贷的收入限制,这是根据有多少合格的儿童你有。

2020 EIC收入限制 联合罪者 单档
没有小孩 21,710美元 15820美元
1个孩子 $ 47,646 $ 41,756.
2个孩子 53,330美元 47,740美元
3个或3个以上儿童 56884美元 50954美元

幼儿信用

如果您支付儿童保留费用,允许您赚取 - 并赚取美国国税局的收入 - 如果您正在为13岁以下的一个孩子或1,200美元之间的照顾或在1,200美元之间支付300美元和1,050美元之间,您可以获得600美元至1,050美元的信用。$ 2,100如果您支付了13岁以下的两个或更多儿童的费用。您的信用的规模取决于您的收入以及您支付的费用(您可以为一个孩子的照顾达到3,000美元,高达6,000美元照顾两个或更多)。

较低的收入工人,调整后的总收​​入为15,000美元或更低,可以申请高达35%的资格成本;纳税人在2020年报告超过43,000美元的纳税人逐渐降至20%的百分比。

托儿补偿帐户

你可能有一个比儿童保育信贷更税收友好的方式来支付儿童保育费用:工作中的儿童保育报销账户。这些账户通常被称为弹性计划(Flex Plans),可以让你每年从你的工资中提取5000美元,存入一个特殊的税收优惠账户,然后你就可以利用这个账户支付儿童保育费用

你通过账户使用的钱可以避免联邦和州的所得税,以及社会保障和医疗保险税,所以它可以很容易地为你省下比信用卡价值更多的钱。你不能同时使用报销账户和信用账户。但请注意,虽然Flex账户的限额是5000美元,但如果你有两个或两个以上的孩子,可以报销高达6000美元的符合条件的费用。因此,即使你通过Flex账户运行了5000美元,你也有资格申请20%到35%的信用额度,最多1000美元。

虽然您通常只能在秋季的“开放注册”期间只注册灵活账户,但大多数公司都允许您在包括儿童诞生的“生活事件”的响应中进行中期变化。

收养信贷

还有一项税收抵免来帮助抵消采用孩子.到2020年,该信贷价值高达1.43万美元。如果你收养了一个“有特殊需要”的孩子,即使你的实际收养成本更低,你也可以申请全额的贷款。到2020年,随着调整后总收入(Adjusted Gross Income)从214,520美元升至254,520美元,这项信贷将逐步取消。

拯救大学

开始挽救这些大学票据永远不会太早。这并不让大会包括一些税务好东西来帮助父母保存。一个选择是第529节教育储蓄计划。对这些计划的贡献在您的联邦税收不可扣除,但如果钱用于支付合格的大学票据,则收入增长无税收和支出也是无税收。(有些州为居民提供国家税务扣除,如果他们投资于他们的国家自己的529计划。访问您所在州的官方网站了解详情。)529个计划捐款没有收入限制。

您也可能需要为此提供资金Coverdell教育储蓄账户(ESA)为您的新生儿。每个孩子每年最多可获得2000美元的ESA补助。同样,存款没有扣除额,但收入如果用于支付合格的教育费用则免税。欧空局的钱可以支付小学和高中的费用(甚至是学校使用的电脑和教育软件),以及大学的费用。随着单次收益从9.5万美元增加到11万美元,联合收益从19万美元增加到22万美元,向欧空局捐款的权利将在2020年逐步取消。

孩子爱拉斯

你可能听说过儿童个人退休账户(Kid ira),也听说过这样一个事实:在孩子很小的时候,相对较小的投资可以在几十年的时间里增长到令人瞠目的余额。这是真的,但有个条件。你不能为你的新生儿开个人退休账户然后就开始大量的现金。

一个人必须从工作或自雇人员获得收入,以便有一个伊拉伊阿拉法。礼品和投资收入不计数。所以你可能无法为你的新生儿打开一个伊拉伊拉(除非,也许,他或她被支付为婴儿模型)。但是,一旦你的年轻人开始赚取一些捐赠给保姆或提供论文,例如或帮助家庭企业 - 他或她可以开伊拉伊拉。长期复合的现象力量使其成为一个好主意。

Roth Ira是大多数孩子的理想选择,他们处于低税收托架,其中税收扣除率较小。随着罗斯伊拉的罗斯伊拉没有上前的减税,但他们的储蓄将从多年的免税增长中受益,退休的提款是无税收的。

儿童税收

到目前为止,这篇文章只不过是好消息。但遗憾的是,Kiddie税不是好消息。这是您需要知道的:

我们的联邦所得税率的毕业性 - 具有更高收入的税率 - 如果您可以将收入转移到较低的税务括号中的某人(如儿童)将收入转换为储蓄的机会。但不要试图拉任何拳击。例如,让我们说爸爸有100万美元投资债券,每年支付50,000美元的应税利息。作为35%的税收托架的居民,额外收入将其税收票据预付17,500美元。但是如果他可以从他的五个孩子中消除这笔钱,其中每个人获得10,000美元,这笔钱将在10%的括号中征税,家庭可以节省12,500美元的税款?好的尝试 - 但它不起作用。

为了防止这样的计划,国会设立了儿童税,以父母最高税率对受抚养孩子的大部分投资收入征税。2020年,孩子的前1100美元“非劳动”收入(不是通过工作或自主创业获得的收入)是免税的(由于孩子的标准扣减),后1100美元按孩子自己的税率纳税(可能是10%)。任何额外的投资收入都要按照信托基金的税率——高达37%。根据现行规定,儿童税适用至孩子19岁(如果他或她是受抚养的全日制学生,则为24岁)。

保姆税

保姆税也不是好消息,但这是公平的。如果您合法地雇用某人进入您的家来帮助照顾新的孩子,您可以成为IRS眼中的雇主 - 并面对一系列全新的税收规则。如果您通过代理商雇用您的保姆或照顾者,该机构可能是雇主,并且必须照顾所有的文书工作。但是,如果您是雇主 - 并且您在2020年支付超过2,200美元 - 您负责为您的照顾者支付社会保障,医疗保险和失业税,并向护理人员报告工资和W-2的IRS。。

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