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我可爱的孩子:父母的税收抵免

更新于2022年12月1日上午09:46


概述

在某些情况下,从儿童保育到教育费用,甚至是生活用品,父母可能有资格获得有益的税收优惠。


有关第三次冠状病毒救援计划的信息,请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。


秋天,母亲亲吻着微笑的小女儿。

父母的税收优惠

抚养一个孩子的费用,如儿童保育、一般生活费用和大学学费,真的可以加起来,而且经常在上升。但父母们可能会发现,在纳税期间,教育、儿童保育和生孩子方面的税收抵免会有所缓解。

儿童税收抵免

许多针对父母的税收优惠都是针对孩子的照顾和教育,但最简单的税收优惠是针对有孩子的人。生孩子最常用的优惠之一是儿童税收抵免。

从2018年开始的纳税年度儿童税收抵免每名符合条件的儿童可获得2000美元,其中可退还的部分最高可达1400美元附加儿童税收抵免.新信贷的逐步淘汰开始于:

  • 每个人20万美元
  • 40万美元用于联合申报。

刺激计划对2021年儿童税收抵免的影响

儿童税收抵免变化

美国救助计划在2021年将符合条件的6岁以下儿童的最高儿童税收抵免提高到3600美元,6至17岁符合条件的儿童的最高儿童税收抵免提高到3000美元。在2021年之前,每个符合条件的孩子最多可享受2000美元的抵免,17岁的孩子不符合抵免条件。

2021年的儿童税收抵免变化的收入限制低于原来的儿童税收抵免。没有资格使用修订后的收入限额抵免的家庭,仍然有资格使用原来的每个孩子2000美元的抵免儿童税收抵免收入和淘汰金额。

此外,2021年的全部抵免都可以全额退还。这意味着符合条件的家庭可以得到它,即使他们不欠联邦所得税。

新的,临时预付儿童税收抵免付款

2021年3月颁布的《美国救援计划法案》扩大了儿童税收抵免。这一扩张的一部分是通过在2021年直接向家庭支付2021年的税收抵免,而不是让他们等到2022年准备2021年的税收。大多数家庭不需要做任何事情就能拿到预付款。通常情况下,国税局会根据你2020年的纳税申报单计算支付金额。符合条件的家庭将通过直接存款或支票获得预付款。

当你准备2021年的时候,你收到的金额将与你有资格获得的金额相一致。大多数家庭将通过预付款获得大约一半的税收抵免。如果你收到的太少,你将在你的纳税申报单上支付额外的金额。在不太可能发生的情况下,你可能需要根据你的收入水平偿还超出的部分。

如需更新和更多信息,请访问我们的2021年儿童税收抵免博客文章。

在2018年之前的纳税年度,如果你满足一定的收入要求,儿童税收抵免为你照顾的每个17岁以下的孩子提供高达1,000美元。

  • 如果他们调整后的总收入超过11万美元,那么提交联合报税表的人将开始逐步取消抵免额。
  • 对单身父母来说,这项计划的起步价为7.5万美元。

劳动所得税抵免(EITC)

你的子女数量也会影响你获得劳动所得税抵免的资格,这可以大大减少你所欠的税款。在2022年,劳动所得税抵免有三个或以上符合条件的孩子,但收入低于

  • 每人53057美元,或者
  • 夫妻共同申请59187美元。
  • 收入门槛会随着孩子的数量而降低。

儿童和受扶养人照料信贷

如果父母在照顾孩子上花了很多钱,他们也可能会得到喘息的机会。

到2022年,13岁以下儿童的儿童看护费用最高可达35%,即3,000美元。第二个孩子也有资格获得最高3000美元的补助。你的雇主也可以从你的应税工资中扣除高达5,000美元的合格儿童保育费用。雇主扣除额不能加在儿童和受抚养人照顾信贷,所以如果你有一个以上的孩子就没那么甜蜜了。

在2021年,美国救援计划对儿童和受抚养人照顾税收抵免的金额和方式进行了重大改变。该计划增加了符合抵免条件的费用金额,放宽了因收入水平而减少的抵免额,并使其完全可退还。这意味着,与其他年份不同的是,即使你不欠税,你仍然可以获得信贷。

所以,对于2021纳税年度(你在2022年提交的税收):

  • 一个符合资格的人的资格费用从3000美元增加到8000美元,两个或两个以上符合资格的人的资格费用从6000美元增加到16,000美元
  • 符合抵免条件的费用比例从35%增加到50%
  • 减免的开始从调整后总收入(AGI)的15,000美元增加到125,000美元。

此外,在2021纳税年度,可存入受抚养人护理灵活支出账户的最高金额和免税雇主提供的受抚养人护理福利金额从5,000美元增加到10,500美元。

如果你是负责照顾受抚养人的工作父母,这些新规定可以显著提高你的纳税申报单的底线。

学校税收优惠

如果你要供孩子上学,你可以享受大量的税收优惠。一些州为父母支付教区学校的学费和孩子从幼儿园到高中的用品提供福利。但联邦教育福利通常只针对大学或高等教育。

  • 与儿童保育一样,联邦教育福利以抵扣和扣除的形式提供。
  • 然而,这些福利并不重叠,所以你必须知道哪些是你有资格申请的,哪些是你可以申请的。

美国机会信贷允许税收抵免高达2500美元的学费和相关费用,在大学前四年每一年至少有一半的时间。

  • 收入不超过8万美元的个人和收入不超过16万美元的夫妇有资格获得全额美国机会信贷。
  • 这项抵免将在未来1万美元的收入中逐步取消(如果夫妻双方共同申报,则为2万美元)。

终身学习学分收入限制较低,适用于非学位和职业技能培训项目的学生。终身学习学分的资格上限为:

  • 8万美元一个人
  • 2022年共同申请的夫妇可获得16万美元。
  • 最高津贴为2000美元。

在选择美国机会学分和终身学习学分时,有一些关键的区别需要考虑:

  • 终身学习学分是按每个家庭提供的,而美国机会学分是按每个学生提供的。
  • 终身学习学分不考虑毒品重罪,每年都可以获得,并且只需要注册一门课程。
  • 美国机会税收抵免的前40%(最高1000美元)是可退还的,这意味着即使你的税收为零,你也可以收到这笔钱。

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529年计划

合格的学费计划,或529计划,提供了另一种节省税收的方式,同时为您的孩子提供教育。529计划不是扣除或信贷。这是一个税收庇护。

美国国税局(Internal Revenue Service)授权的各州529计划允许你在不缴纳联邦所得税的情况下投资并赚取基金利息。在许多情况下,它还取消了州所得税。

  • 您必须确保提款用于符合条件的教育费用,包括学费和食宿。
  • 从2018年开始,这些合格的教育费用包括私立学校从幼儿园到高中的学费。
  • 如果你不把钱花在符合条件的支出上,那么在钱花完之后,你就会被征收所得税。

证券交易委员会建议你在开始投资前评估你的整体财务状况529年计划.毕竟,如果你现在正在为支付账单而挣扎,那么把钱存到一个限制账户里以备将来储蓄是没有意义的。

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