减税和归属制

更新于2020年纳税年度


概述

房屋所有权不仅带来了许多前往家居装修商店的旅行,而且还有一系列税收休息。由您充分利用您提供的休息。这是您可以且无法扣除的。


在湖旁边的轮子的小房子

抵押权兴趣

对大多数人来说,住房相关的最大扣除额是抵押贷款利息。你怎么算出一年内你支付了多少抵押贷款利息?

在一月底之前,你应该收到一份来自贷方的结算单,列出你在前一年支付的抵押贷款利息。此声明将被标记为表格1098。它可能会附在你每月的抵押贷款结算单上,或者是其中的一部分,所以你一定要仔细研究一月份的结算单,以确定任何可能被标记为表格1098的部分。表格1098上显示的利息款额是你在报税表上扣除的款额。

我该怎么做呢?

填写计划A,逐项扣除,以扣除抵押贷款利息。

  • 如果你收到表格1098,报告你在本年度支付的按揭利息金额,请在第8a行记录你的利息扣减额。
  • 如果您没有收到1698,请使用第8B行。

如果您的房屋贷款与私人聚会(例如,与您购买家中的人),即使您的抵押债务人员应为您完成一个,您也可能不会收到有利息陈述。只要您的贷款由您的家担保,您仍然可以扣除利息。

在第8b行旁边的一行写上贷款人的姓名、地址和社会保险号码。(你应该在你的购房交易结束时得到这些信息)。记住,你必须对偿还贷款负责,扣除抵押贷款利息。例如,如果你支付你儿子或女儿的抵押贷款来帮助他们,你不能扣除利息,除非你共同签署贷款。

迟到的收费怎么样?

只要收费不适用于您与您的抵押贷款收到的特定服务,您可以将延迟支付费用扣除为房屋抵押贷款利息。

预付款罚款怎么样?

如果你提前还清了你的房屋抵押贷款,你被要求支付预付款罚款,你可以扣除罚款作为房屋抵押贷款利息,只要费用不是针对你收到的与抵押贷款有关的特定服务。

有关按揭利息的更多信息,请参阅美国国税局第936号出版物:住房抵押贷款利息扣除

扣除分

当你买房子的时候,你经常需要向贷款人支付点数来获得抵押贷款。这些积分通常可以作为预付利息扣除。其他得分术语包括:

  • 贷款起源费用
  • 最高贷款费用
  • 贷款折扣
  • 折扣点

您可以扣除您支付的任何点,或者代表您支付的卖方,如果您符合所有这些要求,则在您支付积分的年份

  • 您的贷款由您的主要居留权保护(大多数时候居住的人)。
  • 您所在地区通常是通常的。
  • 点数的数量对你的区域来说并没有超出范围。
  • 你使用现金法核算费用(你很有可能这样做)。使用现金法意味着你在收到收入的那一年报告收入,在支付费用的那一年扣除支出。
  • 贷款用于购买,改进或建造您的家。
  • 积分是按贷款本金的百分比计算的。
  • 你的结算单上都写得很清楚。
  • 您将现金存入您的房屋购买,金额至少等于您(和卖方)的指数。例如,如果您和卖方收取3,000美元,例如,只要您的下降付款至少为3,000美元,您将通过此测试。

有些积分不符合这些标准。他们可能仍然可以扣除,但你必须在贷款的生活中扣除他们。

  • 为再融资支付的积分一般只能在新的抵押贷款期限内扣除。例如,如果你为30年期抵押贷款再融资支付2,000美元积分,你将在30年内扣除这笔金额——大约每年67美元。每年都要记着扣除额,这取决于你。
  • 你在第二套住房担保的贷款中所支付的积分也只能在贷款期限内扣除。

具体服务的“积分”,如按揭票据的准备费用、估价费用或公证费,都不是利息,不能扣除。

有关扣除点的更多详细信息,请参阅IRS主题504:家庭抵押点

房地产税

你可以根据你所在城市或州的房产评估价值扣除每年的房地产税。从2018年开始,包括财产税在内的州税和地方税,你每年可以扣除的总金额限制在1万美元。

我在哪里可以查到我交了多少财产税?

  • 您的抵押贷款兴趣声明可能列出您支付的房地产税金额,如果您使用贷方使用托管函,以涵盖房地产税。
  • 如果你的房产税不包括在你的抵押贷款支付的托管付款中,查看财务记录,计算出你在一年里支付了多少房产税。
  • 从你购买你的房子开始,确保在你的结算或结帐报表中包括任何房地产税。

警告:不要把你的付款扣除到你的托管账户房地产税.你的存款只是用来支付税款的钱。你只应扣除你的贷方在年内从帐户上实际缴付的物业税。

我在哪里扣除扣押?

如果你逐项列出,在A表中扣除你的房地产税。

什么是我不能扣除的财产税?

您不能扣除到特定财产或特定人员的服务费用,即使付款是您所在地区的税务机构的付款。例子包括:

  • 提供一项服务(如送水)的单位费用
  • 收费住宅服务的收费,如垃圾收集
  • 为你提供的单一服务支付的固定费用,特别是由你的当地政府。
  • 你为当地福利支付的款项,往往会增加你的财产的价值,如街道、人行道或供水和下水道系统的建设。
  • 但是你可以扣除你支付的维修或保养费用。

某些抵押贷款保险费

到2020年,如果您在2006年后发出的资格保险费支付抵押贷款保险费,通常可以将保费视为额外的抵押贷款利息。要求扣除第8号时间表A.

只有您的调整后的总收​​入(AGI)为100,000美元或更少(如果您使用已婚申请单独状态,则只能扣除全面扣除。扣除扣除大于此的收入。您为年度支付的PMI的数量可以在您从抵押贷款人收到的表格1098上找到。

抵押贷款保险是在你违约时保护贷款人的一种保险,不应该与更常见的房主保险或火灾保险混淆。

家园改造

保存收据和记录,所有重要的改善你的家,如美化,防风窗和栅栏。你现在不能扣除这些费用,但是当你卖掉你的房子的时候,改进的成本会加到你的房子的购买价格中,从而决定你的房子的成本基础。这将减少任何潜在的应税收益,你可能从出售你的房子。

家庭费用您无法扣除

自置居所的一些重大开支是不可扣除的,包括:

  • 房主的保险费
  • 消防保险费
  • 抵押贷款的主要付款
  • 产权保险
  • 公用事业,如煤气、电、水或垃圾收集
  • 大多数结算费用在你的结帐或结算报表上,包括转让税和抵押记录税
  • 房主的协会会费和费用

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