买你的第一个家

2021纳税年度更新


概述

购买你的第一个房子是一个巨大的步骤,但税收减免对你作为一个房主可以减少你的税单。


减税缓解抵押的成本

购买房屋是当您开始在投资中建立股权而不是支付租金。山姆大叔在那里有助于缓解高抵押贷款的痛苦。现在,您作为房主的税收扣除将大大减少税收账单。

购买你的第一套房

如果你一直在声明标准扣除到目前为止,因为拥有一套房子而产生的额外冲销几乎肯定会让你成为一个详细清单。突然之间,你缴纳的州税和你的慈善捐款也将为你带来减税。所以确保你知道所有这些现在可能会用到的休息方式:

抵押贷款利率

对大多数人来说,拥有住房带来的最大税收减免来自抵押贷款利息的减免。对于2018年之前的纳税年度,你可以扣除用于购买或改善你的住房的高达100万美元的债务的利息。

税收年度在2017年后,限额将减少到2017年12月16日之后的约束合同或贷款的债务减少到750,000美元。对于在本期之前的贷款,限额为100万美元。你的贷款人会发给你1098年形成在一月份列出你在前一年支付的抵押贷款利息。这是您在附表a中扣除的金额。请确保1098包含了您从购房结束之日起至本月底所支付的利息。这个金额应该列在你的购房结算表上。即使贷方没有在1098中包含它,你也可以扣除它。如果你属于25%的税级,扣除利息基本上意味着山姆大叔要为你支付25%的利息。

当您购买房屋时,您可能需要向贷方支付“要点”以获得抵押贷款。此费用通常表示为贷款金额的百分比。如果贷款由您的房屋担保和您支付的积分数量是您所在地区的典型方式,则只要通过您的下降付款时支付的现金即将到期,这些点就可以免除兴趣。

例如,如果你为一笔30万美元的抵押贷款支付了2个百分点(2%)——6000美元——你可以扣除这2个百分点,只要你自己至少投入了6000美元现金。信不信由你,即使你说服卖家为你支付了这笔钱,你也会扣除这些积分。可扣除的金额应在你的1098表格上显示。

房地产税

您也可以扣除您每年付款的当地财产税。如果您通过托管账户支付税款,则可以在您从贷方收到的表格上显示金额。但是,如果您直接向市政支付,请检查您的记录或支票簿注册表。在您购买住所的年度,您可能会报销卖方进行房地产税,他或她已经预付了您实际拥有的家。

如果是,金额将显示在您的结算表。将这个金额计入你的房地产税减免。请注意,你不能将代管账户中的款项作为房地产税扣除。你的存款只是用来支付未来税款的钱。您只能扣除实际支付的房地产税金额在年度。

从2018年开始,国家和地方税收总额包括物业税,税收年限为10,000美元。

抵押贷款保险费用

首付低于房屋成本20%的购房者通常需要支付抵押贷款保险(Mortgage Insurance)的保费,这是一项额外的费用,用于在借款人无法偿还贷款时保护贷款人。对于2007年或之后发放的抵押贷款,购房者可以扣除保费。这项扣除已延长至2020年。

当已婚人士单独申报的调整毛收入超过5万美元,以及所有其他申报表超过10万美元时,这个冲销就会逐步取消。(如果你正在为2007年之前发放的抵押贷款支付抵押贷款保险,那你就没那么幸运了。)

免罚款的个人退休账户支付给首次购买者

作为对购房者的进一步激励,对于年龄在59.5岁之前提款的人,通常会被处以10%的罚款传统ira不适用于闯入其IRA的首次购房者才能提出下调付款。

  • 然而,这个10%的罚款的例外并不适用于401(k)计划的提款。

在任何年龄,你都可以从你的个人退休账户中提取高达1万美元的免罚款存款,帮助你为自己、你的配偶、你的孩子、你的孙子、甚至你的父母购买或建造第一套房子。

  • 不过,1万美元的上限是终身上限,而不是每年的上限。(如果你已婚,你和你的配偶都可以免费获得1万美元的个人退休账户。)
  • 为了有资格,必须用来在它撤回时间的120天内购买或建立一个家庭。

但是,得到这个:你真的不必是第一次获得资格的首次购房者。只要你没有拥有两年的房屋,你就被认为是一个第一个计时器。听起来很棒,但有一个严重的下行。

  • 虽然10%的罚款被免除了,但这笔钱仍然会被征税在你的最高等级(除非它是归因于不可扣除的贡献)。
  • 这意味着多达40%或更多的1万美元可以流入联邦和州税务员手中,而不是用于支付首付。因此,只有在绝对必要的情况下,你才应该动用你的个人退休账户来支付首付款。

有一个罗斯IRA这也是这个规则的推论。这些规则的运作方式使罗斯个人退休账户成为了为第一个家庭储蓄的好方法。

  • 首先,您可以随时向Roth IRA无税(通常是罚款)提取您的贡献,以任何目的。
  • 而且,一旦这个账户开了至少5年,你还可以提取高达1万美元的收入,用于符合资格的首次购房,无需缴税或罚款。

家园改造

保存收据和记录所有改进你把你的家,如景观美化,防风窗,围栏,一个新的节能炉和任何增加。

你现在不能扣除这些费用,但当你卖掉你的房子时,改进的成本被添加到你的房子的购买价格中,以确定你的房子的成本基础,以达到税收目的。虽然现在大部分房屋销售利润都是免税的,但当你出售房屋时,美国国税局可能会要求你返还部分利润。跟踪你的基础将有助于限制潜在的税单。

能源学分

您的主要住所的一些节能家庭改进可以以高达500美元的能源税收抵免的形式获得额外的免税额。税收抵免比税收扣除更有价值,因为信用减少了您的税收票价为美元。

您可以获得高达10%的资格率为节能天窗,外门窗,绝缘系统以及屋顶,以及资格化的中央空调,热泵,炉,热水器和水锅炉。

另外还有一项完全独立的信用额度,相当于购买更昂贵、更奇特的节能设备(包括合格的太阳能发电机和热水器)成本的26%(2021年)。在大多数情况下,这种信用额度没有上限。

免税利润出售

拥有住房的另一个主要好处是,税法允许你在满足某些条件的情况下,从税收中获得大量利润。如果你是单身,并且在房子出售前的五年里至少有两年的时间住在房子里,那么高达25万美元的利润是免税的。如果你结婚了,文件联合返回,高达500000美元的利润是免税的,如果一方(或双方)拥有的房子作为主要回家两个五年在销售之前,和夫妻双方住在那里的两个五年之前出售。

因此,在大多数情况下,纳税人不需要为房屋销售利润缴税。(如果你以亏损的价格出售,你就不能将亏损扣除。)

您可以多次使用此排除。事实上,你可以在每次出售主要房屋的时候使用它,只要在出售前的五年里,你拥有该房屋并在其中住了两年,并且在过去的两年里没有将其用于其他房屋。如果您的利润超过$250,000/$500,000的限额,超额部分将被报告为a资本收益按时间表D.

在某些情况下,即使你没有通过五年中的两年测试,你也可以将部分或全部利润免税。如果由于工作变动、健康状况改变或其他不可预见的情况,如离婚或一次怀孕多胎,"提前"出售房屋,则可部分豁免。

部分排除意味着你得到25万美元/ 50万美元的部分排除。如果你有资格在一个例外,住在这个房子里的前五年出售,例如,可以排除至多125000美元的利润如果你是单身或者250000美元,如果你结婚了- 50%的排除那些满足two-out-of-five-year测试。

调整扣缴

如果您的新家将增加抵押贷款利息扣除或第一次为您制作一个算法,您不必等到您提交纳税申报表以查看节省。您可以立即开始收集节省调整你的联邦所得税预提在工作中,这会提高你的税后收入。从你的雇主那里拿到W-4表和它的指示,或者去www.irs.gov.

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