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4种保护遗产的方法

更新于2022年12月1日上午09:10


概述

接受了现金、投资或财产的继承?这里有四种方法可以帮助你避免被税收吞噬。


有关第三次冠状病毒救援计划的信息,请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。


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保护你的遗产不交税

无论你继承的是现金、投资还是财产,遗产都不被视为联邦税收收入。然而,继承资产的任何后续收益都要纳税,除非它来自免税来源。你必须包括利息收入从你报告收入中的继承现金和继承股票或共同基金的股息。例如:

  • 当你出售继承的投资或财产时,任何收益通常都要纳税,但你通常也可以要求这些销售的损失。
  • 各州对遗产的征税各不相同;向你所在州的税收、财政部或税务部门了解详情,或者联系税务专业人士。

考虑另一个估价日期

通常情况下,被继承人遗产中的财产的成本基础是财产在死亡日期的公平市场价值。然而,在某些情况下,遗嘱执行人可能会选择另一个估价日期,即在死亡之日后六个月。

  • 只有在减少遗产总额和遗产税负债的情况下,才可采用替代估值;这通常会给受益人带来更大的遗产。
  • 在这六个月内处置或出售的任何财产都以出售之日为估价日。
  • 如果遗产不需缴纳遗产税,估价日期为死者死亡日期。

把所有的钱都交给信托基金

如果你希望从父母或其他家庭成员那里继承遗产,建议他们建立一个信托处理他们的资产。信托允许你在死后将资产转移给受益人,而无需进行遗嘱认证。信托与遗嘱类似,但信托通常避免了州遗嘱认证要求以及遗嘱通常必须经历的相关费用。

  • 有了可撤销信托,授予人可以在必要时取出资产。
  • 不可撤销信托通常在授予人去世之前封存资产。

对父母来说,把资产放在与孩子的联名名下可能很诱人,但这实际上可能会增加孩子支付的税款。

  • 当共有人去世时,另一个共有人已经拥有部分资产。这意味着继承的部分在成本基础上增加,而帐户的其余部分则不增加。
  • 对于长期持有的资产,这可能意味着当子女出售资产时,将遭受重大的税收打击。

尽量减少退休帐户分配

继承的退休资产在分配之前是不纳税的。然而,如果受益人不是配偶,某些规则可能适用于分配必须发生的时间。

  • 如果配偶一方去世,幸存的配偶通常可以接管IRA作为自己的。所需的最低分布通常从72岁开始,就像未亡配偶自己的退休账户一样。
  • 如果你从配偶以外的人继承了一个传统的个人退休账户,你可以将资金转移到以你的名义继承的个人退休账户。然后你可以决定一个分发方法:
    • 根据你的预期寿命
    • 在账户持有人去世后,在年底前一次性把钱取出来
    • 如果死者年龄在72岁以下,那么你也可以选择在账户持有人去世后的10年内取出所有的钱。

捐出一部分钱

这似乎违反直觉,但有时把你继承的一部分给别人是有道理的。除了帮助那些有需要的人,你还可以避免增值财产的应税收益,并通过以下方式获得税收减免向慈善机构捐款。

如果你想在死后给别人留下一笔钱,可以考虑在你还活着的时候,每年给你的受益人一份礼物。你可以给每个人一定的金额——2022年为16,000美元——而不受限制礼物税

送礼不仅给你所爱的人带来了直接的利益,还可以减少你的遗产规模,如果你的遗产接近应税金额,这一点很重要。与遗产规划专业人士交谈,以确保你能跟上频繁的变化遗产税法

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