4种方法保护你的遗产免受税收

更新税收年度2020年


概述

收到现金、投资或财产的继承?这里有四个方法可以帮助你避免被税收吞噬。


联邦税收归档个人截止日期已延长至2021年5月17日。季度估计税款仍在2021年4月15日截止日期。有关税收截止日期更改的其他问题和最新信息,请访问我们的“美国国税局宣布联邦税申请和付款截止日期延期”博客。

有关第三轮抗疫救援计划的信息,请浏览我们的“美国救援计划:对你来说意味着什么和第三次刺激支票”博客。


4多种保护 - 您的继承 -  from-taxes_l653s0kyn.jpg

无论您是继承现金,投资或财产,继承都不被视为联邦税收的收入。但是,除非它来自无税收来源,否则遗产资产的任何后续收益都是纳税。您将不得不包括利息收入例如,来自继承的现金和股息在报告的收入中的继承的股票或共同基金。

  • 当你出售继承的投资或财产时获得的任何收益通常都要纳税,但你通常也可以声称这些销售的损失。
  • 遗产的国家税种变化;查看您所在国家的收入,资金或税收部门了解详情,或联系税务专业人员。

考虑备用估值日期

通常,被继承人遗产的财产基础是其死亡之日财产的公平市场价值。然而,在某些情况下,遗嘱执行人可以选择另一个估价日期,即死亡日期后6个月。

  • 只有在可减少遗产总额及遗产税负担的情况下,才可采用替代估价;这往往会给受益人带来更多的遗产。
  • 在该六个月期间内处置或出售的任何财产均在出售之日计算价值。
  • 如遗产毋须缴付遗产税,则估价日期为死亡日期。

把一切都存入信托公司

如果你希望从父母或其他家庭成员那里继承遗产,建议他们设立信托来处理他们的资产。信托基金允许你在死后将资产交给受益人,而不需要通过遗嘱认证。信托与遗嘱类似,但信托通常避免国家遗嘱认证要求和相关费用。

  • 对于可撤销的信托,设保人可以在必要时提取资产。
  • 不可撤销的信托通常会冻结资产直至设保人死亡。

对父母来说,将他们的资产与孩子联名登记可能很诱人,但这实际上会增加孩子所支付的税收。

  • 当帐户持有人去世时,共同持有人不仅继承资产,还继承资产基础,用以计算该资产在多年中的应税收益。
  • 对于长期持有的资产,这意味着当孩子出售资产时,可能会遭受重大的税收打击。

尽量减少退休帐户分配

继承的退休资产在被分配之前不用缴税。但是,如果受益人不是配偶,则某些规则可能适用于必须进行分配的情况。

  • 如果配偶中有一方死亡,幸存的一方通常可以像接管自己的IRA一样接管IRA。所需的最低分布将于72岁开始,就像他们为幸存的配偶自己的IRA一样。
  • 如果你从配偶以外的人那里继承了一个退休账户,你可以将资金转移到以你的名义继承的个人退休账户。你必须在继承后的一年内或一年后开始进行最小分配,即使你还没有72岁。
  • 如果你比死者年龄小,可考虑根据你的年龄选择“单身生活”计算所需分配金额的方法。你的最低分配会更小,这意味着你为此支付的税会更少,钱可以在更长的一段时间内增长。

捐出一些钱

它可能看起来是反直观的,但有时它是有意义的,让你的一部分继承给他人。除了帮助那些有需要的人外,您还可以抵消您收到的税收扣除的遗产征收收益向慈善机构捐款。

  • 如果您期望在死亡时留给人们的钱,请考虑在您仍然生活时给您的受益人提供年度礼物。
  • 你可以给每个人一定的金额- 2020年15000美元-不受制于礼物税

送礼不仅能给你爱的人带来即时利益,还能减少你的财产规模,如果你的财产接近应税数额,这一点很重要。与遗产规划专业人士交谈,以确保你跟上频繁的变化税法法

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