概述
当为抵押贷款进行再融资以获得更低的利率或更优惠的贷款条款时,你实际上只是申请了一笔新贷款,并用这笔钱偿还你现有的住房贷款。一般来说,当你进行抵押贷款再融资时,你可以获得与抵押贷款买房时相同的税收减免。
按揭利息扣税
对于任何原始抵押贷款或再融资,最大的税收减免通常是你为贷款支付的利息。一般来说,抵押贷款利息是免税的,这意味着你可以从你的收入中减去它,如果以下情况适用:
- 贷款用于你的主要住所或第二套房子,你不出租
- 这笔贷款以你的房子作担保。这意味着你的房子可以作为贷款的抵押品;如果你不能还款,贷方可以取消房屋的赎回权
- 你在纳税申报单上“逐项列出”扣除额,这意味着你列出所有可扣除的费用,把它们加起来,然后从你的收入中扣除总额。除了逐项列出,另一种选择是采用标准的税收减免,这是一个固定的金额,无论你的实际支出如何,你都可以申请。(了解更多关于逐项记录的信息,请使用“什么是分项减税?”)
当你使用TurboTax时bob综合app官网登陆,它会帮助你决定哪种选择——逐项扣除还是标准扣除——会为你节省更多的钱。在年底,你的抵押贷款机构会发给你一份名为1098表格的声明,解释你在这一年里支付了多少利息。
已付按揭点
如果你在抵押贷款再融资时支付了“积分”,你可能可以扣除它们。积分是预付利息;你提前还款是为了在还贷期间获得较低的利率。1个积分等于贷款金额的1%,例如,如果你为10万美元的贷款支付2个积分,你将支付2000美元。点有时有其他名字,包括:
- 贷款发放费用
- 最高贷款额
- 折扣点
- 贷款折扣
作为抵押贷款再融资一部分支付的积分通常必须在贷款期限内扣除。例如,如果你再融资到15年期的抵押贷款,那么你将在15年内每年扣除一部分积分。这与你第一次买房时支付的积分不同;原始购买的积分通常可以在支付的那一年全额扣除。
结算费用不可扣除
你“解决”或“关闭”你的抵押贷款再融资,当你签署所有文件正式拿出新的贷款,并还清旧的。结算时可能会收取若干费用。这些结算费用加起来可达数百或数千美元,可能包括以下内容:
- 鉴定费用
- 律师费用
- 检查成本
- 法律及录音费用
这些成本通常是不可扣除的抵押贷款再融资,如果他们是你的住所。
租赁物业
当你为你用来产生租金收入的房产进行抵押贷款再融资时,规则就不同了。你从租客那里得到的租金是应税收入,你必须在报税表上申报。然而,你为产生这些收入所花的钱通常会从你的租金收入中扣除。所以你不仅可以扣除租金抵押贷款的利息和积分,还可以扣除所有的结帐成本和费用。(如欲了解更多有关租金扣税的资料,请浏览“你可以在纳税时获得的租赁财产扣除额”。)
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