指导投资债券和税收

股票和债券

当人们谈到投资,“股票和债券”往往会出现很多。但为什么你应该投资于这些选项吗?了解基本的投资于债券开始作为一个投资者的一个重要组成部分,为自己选择最好的投资。

这里有一个向导帮助您确定为什么你可能会投资于债券,债券的类型,还有什么你需要知道这个投资组合的关键因素。

债券投资是什么?

当你购买债券,你借钱给公司或政府。公司和政府发行债券筹集资金业务操作、扩张或大型基础设施项目。

债券的期限,你赚取利息的债券以公认的速度。这个速度通常是固定的生活一些债券的债券可以改变。固定,商定的利率是为什么债券也通常被称为“固定收益”投资——因为你得到一个固定的数量。在大多数债券的到期日,你接受债券的票面价值或票面价值。

当首次发行债券时,债券的价格支付通常其票面价值。例如,您可能购买债券的票面价值1000美元以4%的利率(也称为它的票面利率)。

债券发行后,投资者还可以出售它在到期日之前。在这一点上,债券可能会出售“溢价”或“折扣”。When an existing bond offers a higher coupon rate than the rate currently offered on new bonds, it typically trades above (premium) its par value on the secondary market and becomes a premium bond.

当债券票面利率低于利率提供目前提供的新债券,它通常交易下面(折扣)其票面价值和成为一个贴现债券。

为什么投资债券?

投资于债券提供了几个优势其他投资。首先,他们是一个相对安全的投资相比,股票通常不会因为他们的价值波动的股票价格一样。这就是为什么他们是一个受欢迎的选择分散你的投资组合。虽然债券通常不产生大的回报,投资股市可能提供,他们可以为你提供稳定的投资组合。拥有的股票和债券都可以降低金融风险,当股市波动。

投资于债券的另一个优点是可预测的收入流。因为债券支付固定的利息(通常每年支付两次),你可以通常依靠收入。根据类型的债券投资,收入甚至可能是免税的。

当然,就像其他类型的投资,有一些元素时的风险投资债券。虽然罕见,债券发行人可以拖欠债券的义务。当这种情况发生时,你可以失去利息,不收回初始投资,或两者兼而有之。

类型的投资债券

债券有多种形式。下面是一些最常见的类别。

• 公司债券。公司,包括著名的名字像苹果,沃尔玛,埃克森美孚,辉瑞,发行企业债券。公司债券会提供更高的利率比其他类型的债券,但违约风险较高。减少亏损的风险,因为默认情况下,查看企业发行的债券信用评级机构标准普尔和穆迪。企业债券信用评级较低被称为高收益债券或垃圾债券。发行人违约的风险更高,因为利率(或收益)通常是更高的。
• 市政债券。市政债券,也被称为“市政债券”,是由州、县、城市、和其他州和地方政府机构。发行市政债券通常支付大型、昂贵的资本项目,如建设医院、学校、机场、桥梁、公路、水处理设施,或发电厂。
• 美国。美国国债。美国政府发行这些债券,这通常被认为是最安全的投资。因为违约风险低于公司债券,他们通常支付较低的利率。美国国债被分为三个类别,这取决于他们的成熟度。短期国债的四周,八周,13周,26周,52周期限。美国中期国债的期限的2、3、5、7、10年。长期国库券30年成熟。

投资企业和市政债券,通常你必须使用代理。你可以直接从美国政府通过购买美国国债TreasuryDirect不通过代理。

对一些投资者来说,选择个人投资债券,则可能让人生畏。这就是为什么很多人选择投资债券类共同基金而不是单个的债券。债券类共同基金持有大量债券的到期日期、利率、信用评级。这可以让你更容易分散你的债券投资组合,因为该基金投资于债券,你有兴趣少量中的每个债券基金而不是投资一大笔成单键。

债券征税吗?

债券通常以两种方式征税:当你赚利息债券和销售上的任何资本收益。

税利息

当你赚取利息,美国国税局期望你报告收入纳税申报表。收入是否纳税取决于类型的债券投资。

• 你赚利息公司债券通常总是纳税。
• 大部分所有的利息收入市政债券是免除联邦所得税。当你购买市政债券发行的文件状态的国家税收,通常可以获得的利息也免除州所得税。如果你购买市政债券发行的另一个状态,你仍然通常避免联邦税,但你可能会受到国家(也可能是本地)所得税。
• 美国国债免除州和地方所得税,但应税在联邦政府层面。

纳税年度结束后,你的金融机构或债券发行人应该送你一个1099 - int形式你收到报告所有应税与免税利息。通常情况下,公司债券的兴趣将盒子1中,美国国债的兴趣将在第3箱,和免税市政债券的兴趣将在盒8。

即使你不需要支付利息所得税,你仍然需要包含在你的纳税申报表。这是因为,尽管一些债券利息免税,国税局还包括一些计算。或许最值得注意的是,如果你收到社会保障收入免税市政债券利息可以影响你的社会保障福利征税。

美国国税局包括市政债券利息在你修改调整后的总收益。如果你的社保福利+其他收入的一半,包括免税市政债券利息,32000美元和44000美元之间联合纳税申报表(个人申报25000美元到34000美元),多达50%的社保福利可能应纳税。高于阈值,85%的好处可以征税。

资本利得税

如果你买债券发行时,持有它直到到期,你通常不会有资本收益或损失。然而,如果你出售债券到期日超过之前你支付它,你通常会有一个资本收益。如果你卖不到你支付它,你通常会有一个资本损失。

纳税年度结束后,你的金融机构会给你一种1099 - b报告期间发生的任何债券销售。

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