Tax-Smart投资在一个波动的市场中

一个不稳定的市场

冠状病毒大流行突然迫使许多地区封锁,导致数以百万计的失业,企业倒闭,紧张的钱包。股市立即采取注意和出售以戏剧性的方式,反映出这个市场波动。投资余额在递延税收投资计划举行,免税的罗斯帐户,或应税经纪账户大幅下跌,可能导致一些损失。

如果你是首次举行的投资者投资于应税帐户和决定出售在这波动反应,你可能经历了应税收益或损失在这些股票价格波动的影响。跟踪这些交易将是一次重要的时间报告交易你的纳税申报表。

如果你想避免支付太多的税资本利得,有一些有用的策略可以用来抵消你的税单。了解更多关于如何平衡报道利得和损失,让我们回顾一些投资税收建议一个波动的市场。

账面损失和实际损失

当你买一个投资,后来卖一个较低的值,你“意识到”一个损失。这些意识到损失计算实际损失。相反,如果您仍然持有投资但值得最初不到你支付,你会损失一篇论文。只有当你卖更低的价格,你把你的论文意识到损失的损失。

如果你处理这个投资纳税帐户,你可以申请减免对其他收益或一些你的收入。损失的类型取决于持有期,或买卖之间的时间。

当你失去钱投资了一年或者更少,你通常有一个短期的资本损失。投资出售低于你花了一年之后,你有一个长期的资本损失。如果你需要这些损失报告,他们将出现在时间表D,资本利得和损失。

投资者可以利用资本损失抵消他们的收入报告1040年形成。通常可以使用任何意识到损失对净实现资本收益在同一纳税年度,但你只能索赔高达3000美元每年扣除反对你的其他收入。

任何待摊的损失卷期待未来几年来抵消未来的资本收益或在其他收入每年高达3000美元。

报告投资收益和损失

当你需要报告投资收益或损失,这意味着你已经采取一个行动,出售来自你的投资组合的投资账面收益或损失。这将他们意识到或公认的收益和损失。

如果你做这些交易在应税帐户,你会意识到收益或损失,需要报告给美国国税局纳税申报表。在免税或递延税收投资计划,你只实现收益或损失,但不经历一个税收的影响。

因此,今年公认的损益报告交易发生,虽然意识到收益和损失,不承认发生在资产的实际销售,但没有得到报告给美国国税局。

与重要的市场波动,一年的收益或亏损报告取决于交易你。如果你多次购买,然后亏本出售,这些损失大于其他任何收益,您可能已经让结转未来几年的资本损失,除非你能抵消你认出了全年收益。

另一方面,如果你有一个良好的,有大量的获得与匹配不能抵消损失或结转亏损,您可能需要支付资本收益税。的所得税税率你支付部分取决于你的投资的持有期限。

免税和递延税收投资计划

如果你进行了交易与投资在免税或递延税收投资计划,你不需要担心今年的市场波动从税收的角度来看。为免税计划,前期你纳税贡献,意味着你不会对收益纳税意识到在您的帐户。

递延税收投资计划,你的贡献通常从你的收入中扣除之前被征税,所以你不会支付税收,直到你开始把你的发行版。市场波动可能会让你改变你的投资组合,但你通常不会对这些投资决策面临的税收影响。

同样,如果你想减少税收支付投资收益每年从应税帐户,你可以降低你的投资组合。这将导致更少的交易,因此,每年减少应税事件。

税收损失收获可以抵消损失

你的投资组合的经济波动难免让人感到不舒服。当你看到你的帐号摇摇欲坠,关于标题出现,你可能会担心失去钱。如果你忽视市场的动作和你的投资重新获得价值,你可能只经历账面损失,仍有可能结束年积极的领土。

一些可能使用市场波动为契机,以减少他们的税单抵消收益或收入使用的策略被称为“税收损失收获。”This is a method for offsetting gains with losses. While losing money in an investment is never ideal, it might not be quite as bad when you recognize the loss and use it to offset recognized gains you've had on other investments or income.

从本质上讲,税收损失收获允许您出售的投资价值下降,代之以新的但不完全相同的投资。这被称为“虚假交易”,你将无法识别后的损失,除非你等待的时间足够长卖给买回来。你可以让另一个类似的投资。这就抵消确认投资收益与损失,同时保持大致相同的投资组合。这可能导致更少的钱将税收和保持投资更多的钱。这样做可以帮助您更快地达到你的财务目标。

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