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什么是国税局表格8606:不可扣除的个人所得税

更新税收年度2020年


概述

纳税人使用表格8606来报告一些与美国国税局(IRS)所称的“个人退休安排”和大多数人所称的ira有关的交易。这些账户提供税收激励,为退休储蓄和投资资金。


爱尔兰共和军基础知识

ira有几种变体:

  • 与A.传统的爱尔兰共和军,您可以为您投入账户的资金扣除税款。账户中的收益无线。当您提取金钱时,您可以为收益支付所得税以及您对扣除扣除的任何捐款。
  • 与A.罗斯IRA,你没有税收扣除你所投入的钱,但你的收入仍然没有动画,而且你通常不会就你所投入的内容的分布达成税款。
  • 一个简化了员工的养老金,或简化是由雇主为雇员设立的传统IRA。雇主出钱给它。
  • 一个简单的爱尔兰共和军IRA是一种传统的由雇主建立的个人退休账户,由雇主和雇员共同出资。

传统个人退休账户和扣除

一般来说,到2020年,纳税人缴纳传统IRA每年最多可以扣除6000美元,如果他们年龄在50岁或50岁以上,可以扣除7000美元。然而,如果你有资格通过你的雇主参与退休计划,例如养老金或401K,那么你的扣除可能会受到限制或不被允许,这取决于你的收入。

截至2020年,如果您在工作中有退休计划,如果您的收入超过,您只能扣除部分扣除:

  • 如果你是单身,6.5万美元
  • 如果您已婚并提交联合返回,则为104,000美元

如果您在工作中有退休计划,您不能为IRA捐款进行任何扣除,并且您的收入超过:

  • 如果你是单身,7.5万美元
  • 如果是夫妻共同申报,将获得12.4万美元

请注意,在这些情况下,你仍然可以向个人退休账户(IRA)捐款,你的收入仍然可以免税增长。所影响的只是你在当年可以扣除多少。

表格8606为非扣除捐款

任何你存入传统个人退休账户的钱,如果你没有在纳税申报单上扣除,都是“不可扣除的贡献”。你仍然必须在你的报税表上申报这些供款,并使用表格8606来申报。

举报他们可以为你日后省钱。这是因为个人的钱不应该被两次征收联邦所得税。表格8606记录了你个人退休账户里的一部分钱已经被征税了。之后,当你领取分配款时,你取回的部分钱将不用缴纳所得税。

IRS表格8606的其他用途

这份表格不仅仅用于报告传统个人退休账户的非扣除贡献。你也可以用它来报告其他与ira相关的交易,政府需要跟踪你的钱的状态——它是被征税还是未被征税。表格8606也适用于以下情况:

  • 从罗斯IRA获取分布
  • 在你做出不可扣除的个人退休账户贡献后,随时从传统、SEP或SIMPLE个人退休账户中提取分配
  • 将传统、SEP或SIMPLE IRA转换为Roth IRA

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