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主页止赎:您的税收责任是什么?

更新税收年度2020年


概述

通过2020年(在某些情况下,在某些情况下),联邦税法的例外允许一些房主在经历止赎时逃避额外的纳税责任。


联邦税收归档个人截止日期已延长至2021年5月17日。季度估计税款仍在2021年4月15日截止日期。有关税收截止日期更改的其他问题和最新信息,请访问我们的“美国国税局宣布联邦税申请和付款截止日期延期“博客帖子。

有关第三冠心病救济包的信息,请访问我们的“美国救援计划:对你来说意味着什么和第三次刺激支票“博客帖子。

丧失抵押品赎回权的经历已经够让人难以忍受的了,而且还会让人头疼的是,根据被免除的债务所代表的金额,还要缴纳联邦所得税。联邦税法的例外情况允许一些房主在丧失抵押品赎回权时逃避额外的税收责任。然而,税务专家警告说,这种例外可能不会永远存在。


“你必须问自己一些非常困难的问题。你是否舒服了六个月而不付款并处理与之相关的压力?只是设想你会得到的呼叫数量。”

-Jim Thielen,佛罗里达州塔拉哈西Thielen Plus税务与商业咨询公司的高级合伙人


了解例外

即使它以您的家庭为代价,税法的长期税收原则也将任何类型的债务宽恕治疗。这意味着即使您面临止赎,您可能会以取消债务收入的形式,或以止赎止赎的形式产生额外的债务。

全国住宅建筑商协会(National Association of Home Builders)的房地产经济学家罗布•迪茨(Rob Dietz)表示:“一些人把这称为幽灵收入,因为交易中没有现金。”

由您了解哪些例外可以消除消除债务收入的负担。例如,如果您破产,债务宽恕不纳税。如果您在申请破产并在家抵押品赎回权的同时,您可能不需要担心额外的纳税责任。区分那些无法避免丧失抵押品赎回权的人和那些选择止赎作为逃避投资的人。

“我认为唯一受到这项大量投资的唯一的人,”佛罗里达州的塔拉伦加税和商业咨询,塔拉哈西高级合伙人Jim Thielen说。“他们正在决定让它去,而不是支付坏资资产。”

但是,蒂伦说,破产通常有严格的定义。例如,如果你在退休时要领退休金,你可能不会被认为破产,即使你现在不能获得退休金。

如果您正在考虑远离您的家庭选择的赎回权 - 泰勒建议暂停暂停。走开,他说,不是那么容易。

“你必须问自己一些非常困难的问题,”Thielen说。“你是否舒服六个月而不付款并与之交易与此相关的压力?只是设想你会得到的呼叫数量。”

住房和经济复苏法案

除了传统的破产例外,根据2008年住房和经济复苏法案,你可能有资格获得额外的帮助。

问你自己两个问题:

  • 止赎是否发生在您的主要住所上?
  • 您的抵押债务限制在购买和改善您的家?

全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的税务顾问琳达·戈德(Linda Goold)说,如果你对两个问题都回答“是”,那么对于高达200万美元的合格抵押贷款债务,你就不会面临额外的税收负担。海滩上的避暑别墅仍然要交税。你可能已经承诺再融资来支付你女儿的婚礼费用。

该法案被延长至2020年底。如果你认为你将面临丧失抵押品赎回权在不久的将来,或者如果你正在考虑“卖空”家里不到你的抵押贷款余额,古尔德说,“你快乐更好的得到你的事务进行尽快你可能因为处理此类交易可能需要数月时间。这也适用于2021年解除的债务,前提是双方在2020年达成书面协议。

换句话说,即使你在2020年开始这一过程,如果交易发生在2021年,你也不会从法律的任何例外中受益,除非在2020年达成书面协议。

综合拨款法案(CAA)于2020年12月27日被签署为法律,作为刺激措施,为受大流行影响的人提供救济。CAA延长了2021至2025年税收年2021年收入的取消合格抵押债务排除。但是,排除的宽恕债务的最大金额仅限于750,000美元。

重组您的贷款

古尔德说,还有一个不太为人所知的例外。它鲜为人知的原因可能是,很难利用它。在某些情况下,你的银行可能愿意重组你的贷款以减少本金。政府不考虑这种应税债务减免,它可能只是让你保留你的家。

当然,问题是银行可能很难看到注销你的部分债务的好处。古德说,如果你的抵押贷款是与你有私人关系的当地社区银行进行的,那么你可能处于有利的位置进行这种协商。

“银行并不总是对此感到兴奋,因为它们只是在减记资本,”她表示。“我认为这是公平的概括,如果我有我的抵押贷款与当地的银行,或某个我知道的地方,可能我将有一个比较容易的时间重组我的贷款。”

Thielen表示,验证您的表单1099-C的准确性是明智的,列出了债务宽恕。债务宽恕基于您家的公平市场价值,但您不需要接受贷款人的号码。他还建议您查看您的信用报告,以确保银行实际发布债务。

“它应该关闭你的信用报告,”Thielen说:“但人们不遵循这一点。”

卖空

承担不适算的抵押贷款并不是房主在令人遗憾的情况下发现自己的唯一方式。许多作为其付款目前的房主找到家庭的价值低于未偿还的抵押贷款余额。

这毫无疑问是部分原因是房地产市场的落下,但由于房主控制之外,它也可能发生。

全国房地产经纪人协会的税务顾问琳达·古尔德说:“我可爱的房产现在离一条新高速公路只有一个半街区的距离,但我不能穿过那条高速公路,所以我的房产现在更被搁浅了,所以价值下降了。”

如果你选择以低于房屋价值的价格“卖空”,你应该知道银行不太可能立即处理这笔交易。戈德说,她认识一对夫妇试图通过卖空交易购买一套房子。在这对夫妇提出报价8个月后,银行仍然没有认可这笔交易。这对夫妇不得不另找地方住,于是就解除了他们的卖空合约。

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