5种隐藏的方法来提高你的退税

有关第三次冠状病毒救援计划的信息，请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。

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提高你的退税

虽然美国人可能不同意政府如何使用他们的税收，但在纳税的时候，我们中的许多人都在寻找方法来支付不超过我们所欠的-甚至增加我们的退税。这些策略不仅仅是显而易见的，它们为你提供了可靠的方法来减少你的纳税义务。

1.重新考虑你的存档状态

当你完成你的纳税申报单时，你做的第一个决定之一是选择存档状态-会影响你的退款金额，特别是如果你已婚的话。虽然约96%的已婚夫妇每年共同报税，但联合报税并不总是最有利的选择。

• 已婚人士分开归档地位通常需要付出更多努力，但在合适的条件下，你投入的时间可以节省税收。例如，如果配偶一方有很多医疗费用例如，失业导致的COBRA付款，单独计算税收可能会允许更大的扣除。
• 儿童税收抵免适用于分别申报的配偶。到2020年，每个17岁以下的儿童的抵免额为2000美元，现在可以由调整后总收入低于20万美元的单独申报人申请(联合申报人的抵免额为40万美元)。
  • 仅在2021纳税年度儿童税收抵免美国救助计划(American Rescue Plan)将每个孩子的抵税额提高到3600美元或3000美元，具体取决于孩子的年龄，其中包括17岁的孩子。这项抵免在2021年也可以全额退还。为了更快地把钱送到家庭手中，美国国税局将从2021年7月开始提前支付2021年儿童税收抵免。如需更新和更多信息，请访问我们的2021年儿童税收抵免博客文章。

选择单独报税也有其缺点，比如联合报税者可能会失去某些扣除额和抵税额。你需要仔细权衡这一点，以最大限度地提高你的退款潜力。此外，夫妻双方都必须接受标准扣除额或逐项列出他们的扣除额。你不能混合搭配这两种回报。

• 用两种方法计算你的税款会让你获得更高的退税。
• 当你使用bob app下载 ，我们会为你做这个计算，并推荐最佳的存档状态。

声称有合格受抚养人的未婚纳税人通常可以通过申报为户主如果他们符合要求。

• 这种申报身份享有比申报为单身人士更高的标准扣除额和更优惠的税级。
• 一个符合条件的依赖可能是一个你在经济上支持的孩子，和你一起生活了六个多月。或者，它可以是你赡养的年迈父母．

许多照顾年迈父母的纳税人没有意识到他们可以申请户主身份。如果你提供父母一半以上的经济支持——即使你的父母不和你住在一起——你也可以申请成为一家之主。

2.接受税收减免

存在许多你可能不知道的演绎法，其中一些通常被忽视。你符合资格的扣除额会对你的退税产生重大影响。它们包括:

• 州销售税-使用国税局的计算器，你可以确定你可以扣除多少州和地方销售税。
• 红利再投资-从技术上讲，这不是一个扣除，但它可以减少你的整体纳税义务。当你自动从共同基金中获得再投资的股息时，将其计算在你的成本基础中。这样，当你出售股票时，你可能会减少你的应税资本收益。
• 自付慈善捐款-大额捐款并不是注销债务的唯一途径。也要记录那些合格的小费用，比如你捐赠给烘焙义卖的美味蛋糕的配料。你可能会惊讶地发现，这里那里的一些慈善支出可以很快地累积起来。
• 学生贷款利息-即使你自己没有支付这笔费用，只要你是有义务支付这笔费用的人，你也可以扣除。下新的指导方针在美国，如果别人还了贷款，国税局就会把这笔钱当作是别人给你的，并用来偿还学生贷款。如果您符合所有要求，那么您将有资格获得扣除。
• 儿童和受扶养人照顾-在2022年，最高可达6,000美元的资格费用可用于儿童和受抚养人照料信贷．

仅限2021年:

在2021纳税年度美国救援计划对儿童和受抚养人照顾税收抵免的金额和方式进行了重大改变。该计划增加了符合抵免条件的费用金额，放宽了因收入水平而减少的抵免额，并使其完全可退还。这意味着，与其他年份不同的是，即使你不欠税，你仍然可以获得信贷。

• 劳动所得税抵免(EITC)-这项贷款帮助低收入和中等收入水平的家庭。它是为了让有孩子的工薪家庭受益。如果你有三个或更多符合条件的孩子，在2022纳税年度，你的抵免额可能高达6935美元，即使你没有任何税收，你也可以获得退款。
• 去年纳税申报表所缴纳的国家所得税-如果你去年在州所得税申报表上缴纳了钱，你可以把它加到任何其他州和地方税中，总共不超过10,000美元，并将其用作逐项扣除。
• 某些陪审员义务费-如果你的公司在你履行陪审义务时支付了你的薪酬，而你的雇主要求你在法庭上交出陪审义务薪酬;你可以要求你上交的金额作为你收入的调整。
• 医疗英里-受总体AGI阈值的限制医疗费用总额而且每英里价值18或22美分2022年，取决于年份。符合资格的未报销医疗费用必须超过您AGI的7.5%才能扣除。
• 慈善英里-完全可扣除的2022年每英里14美分。所以，如果你每周开车50英里为慈善机构做志愿者，就会额外扣除364美元:
  • 52周/年x 50英里/周=一年2600英里
  • 2600英里x 0.14美元/英里= 364美元

保持良好的扣除记录是很重要的，特别是当你没有收到某种类型的收据，如慈善捐款和慈善或医疗里程。不需要什么花哨的东西——甚至在你的置物箱里放一个螺旋笔记本也可以。确保跟踪:

• 每次旅行的日期、里程和医疗或慈善目的
• 任何实物的市场价值捐款，例如服装和家居用品
• 你为了做慈善工作而花的钱——例如，当你为筹款人烘焙时原料的成本是可以扣除的但你花在烘焙上的时间却没有价值

3.最大化你的IRA和HSA的贡献

在报税截止日期之前(除非因为周末或假期而推迟)，你必须为上一个纳税年度开设或缴纳传统的个人退休账户。这让你可以灵活地在退税时申请退税，提前申报，并使用退款开立账户。

• 传统IRA供款可以减少你的应税收入。你可以利用最高供款，如果你至少50岁，追赶条款可以添加到你的个人退休账户中。
• 虽然向罗斯个人退休账户(Roth IRA)的缴款不会给你扣减，但它们仍然有资格获得这笔宝贵的养老金储蓄者的信用如果你符合收入标准。
• 如果你是自雇人士，你可以在10月15日前为某个自雇退休计划做贡献，前提是你能及时提交延期申请。如果你不申请延期，那一年的常规申请截止日期是大多数捐款的截止日期。

税前向健康储蓄帐户捐款(HSA)也可以减少你的应税收入。你也可以在申请截止日期前补上。为了开设HSA并向HSA捐款，必须满足以下要求:

• 您必须参加的健康保险计划具有高免赔额，达到或超过国税局要求的金额。
• 该计划还必须规定每年自付费用的最高限额，以满足国税局的限制。

如果符合下列任何一项，您将无法参加HSA:

• 你有其他“第一美元”医疗保险
• 参加医疗保险
• 你被认为是另一个纳税人报税表的受赡养人

读这篇文章以了解更多有关HSA的要求及这些帐户的运作方式。

4.记住，时机可以提高你的退税

纳税人看日历可以提高他们获得更多退税的机会。寻找年底前可以减少应税收入的付款或供款。例如:

• 如果可以的话，提前支付一月份的抵押贷款12月31日并获得额外的利息按揭利息扣除．
• 在今年的最后一个季度安排与健康有关的治疗和检查来提高你的记忆力医疗费用扣除的潜力。
• 这可能是做一些慈善捐款的时候，但要确保这是一个合格的慈善机构，并确保在你的记录中记录你的支出。
• 如果你是个体户，看看你需要购买哪些东西符合扣除资格．在年底之前购买办公设备和软件之类的东西，以帮助提高退款。
• 如果你能申请家庭办公室退税，你甚至可以扣除粉刷家庭办公室的费用，如果你想让你的工作空间焕然一新，新的一年就开始了。

5.精通税收抵免

税收抵免作为退税助推器，通常比扣除更有效，因为它们是一美元对一美元的税收减少。如果你得到100美元的信贷，你就可以得到100美元的税收减免。许多美国人在申请税收抵免时把钱留在桌子上。

• 你知道吗，20%符合条件的美国人没有申请失业救济金劳动所得税抵免？如果你符合准则，你可能有资格获得EITC，即使你是单身，没有孩子。
• 如果你没有符合条件的子女，2022年的最高信贷额度为560美元。
• 如果你有三个或以上符合条件的儿童最高信用额度为6,935美元。
• 如果你有孩子，也可以申请儿童和受抚养人照料信贷．

《综合拨款法案》(CAA)于2020年12月27日签署成为法律，作为一项刺激措施，为受大流行影响的人提供救济。对于2020纳税年度，如果纳税人在计算额外儿童税收抵免(ACTC)和劳动所得税抵免(EITC)时，其2019年的劳动收入高于2020年的劳动收入，CAA允许纳税人使用其2019年的劳动收入。对于2021年，纳税人可以使用他们2021年或2019年的收入来最大化抵免。

如果你是一名大学生，或者你要供养一个上大学的孩子，你可能有资格申请贵重物品教育学分．

• 美国机会信贷最多可退还1000美元。这意味着即使你没有税单，你也可以收到高达1000美元的税款。每名学生的总学分为2,500美元，仅适用于支付合格本科高等教育前四年费用的资金。
• 如果你在读研究生或研究生以上，你可能有资格申请终身学习学分．根据你的收入，你可以申请20%的合格成本，最高不超过10,000美元，或者每份纳税申报单最高不超过2,000美元。

为节能住宅改造提供税收抵免也可以在你的钱包里存更多的钱，在全年和纳税的时候。

• 2022年的抵免额高达某些合格能源支出成本的30%。这意味着，如果你安装太阳能电池板的成本为2万美元，到2022年，你的信贷总额为6000美元。
• 2022年未使用的部分将延续到2023年。

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