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爱尔兰共和军税收优惠:税退休与非退休金账户

更新2022纳税年度•2022年12月1日08:26


概述

比较退休福利和税收的影响和非养老账户,这样你就可以选择最好的选择对你的财务计划。


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找到最好的退休帐户

当你投资的时候,你有很多类型的账户你可以选择把你的钱。的第一个决定是是否要投资一个退休或非养老账户。

你的目标应该是寻找最好的帐户类型你的储蓄和投资的目标。决定这是容易得多,如果你了解基本事实和每种类型的账户的好处。

退休账户是什么,他们如何工作?

定义一个合格的退休帐户的关键区别相比普通经纪帐户是:

  1. 提供税收优惠
  2. 有撤回处罚之前达成预定的年龄

这些账户有限制金额你可以每年贡献。你的贡献也可以进一步限制如果你获得一定的年收入。

通常情况下,你可以从大多数退休账户取钱59岁后1/2没有处罚,但是你可能需要支付税的部分或全部撤离取决于退休帐户的类型。59岁之前你可以取款1/2,但他们可能会受制于特定需求,征税和处罚。一个常规的经纪帐户没有这些限制。

税收的罗斯和传统的退休账户

退休账户有许多类型。总的来说,主要有两种类型的退休账户。这些都是免税(罗斯)或递延税项(繁体)账户。

根据你的情况,你可能不会支付所得税你导致递延税项退休账户的钱。撤回钱在退休的时候,你通常包括了你的应纳税所得额。

延税帐户和罗斯401 (k)账户通常需要你开始要求最低分布(限制型心肌病)当你打开72。这通常是必需的,以便政府可以开始收集税收递延税收数额内的账户。

罗斯退休账户不给你任何当你做出贡献的税收优惠。然而,你取的钱在退休期间,包括任何从你的投资收益,不征税。

与这两种类型的账户,任何收益,资本利得、股息不是征税,只要他们留在该帐户。对于传统的退休帐户,你推迟纳税,直到收回的钱在退休帐户。罗斯退休账户,税收不支付这些金额。

钱撤出一个退休账户的设置年龄之前,通常年龄59岁1/2,通常需要支付尽早撤军10%罚款联邦税,可以受国家税收处罚。此外,您通常需要支付普通所得税钱撤回早,尽管某些例外存在。例如,通常你可以收回你做出的贡献罗斯IRA在任何时候不纳税或及早撤军点球。

你的继承人可能继承你的退休帐户,当你去世。税收继承的退休金取决于几个因素,包括你是否继承配偶或其他人的退休账户以及账户的类型。

工作场所的退休账户

你的工作场所可能提供一些常见的退休账户。以营利为目的的公司通常提供401 (k)计划同时,非营利组织、教堂和公立学校可能提供403 (b)的计划。457年计划可能是由州或地方政府以及提供某些非营利的雇主。节俭储蓄计划(tsp)是由联邦政府和军事。

这些退休帐户类型有限制在2022年每年20500美元的贡献。如果你50岁或以上,你可以提供一个额外的6500美元作为追赶的贡献。一些计划类型可能在特定情况下允许其他的贡献。

你的工作场所可能提供匹配的贡献取决于你的计划的细节。匹配的贡献是由你的雇主投入你的账户根据计划的要求。例如,一个计划可能匹配第一个3%的你的工资你每年为你的退休帐户。

你要保持你的匹配贡献钱当你离开你的公司如果你既定的计划。一些计划允许你背心,或自己,立即贡献相匹配。其他人可能需要你赚很多年来都匹配的贡献。

例如,一个计划可能让你背心每年20%的雇主对你的第一个五年的服务。如果你离开之前五年的服务,你只会让你赋予的配套资金比例。

当你离开一个工作,你可能有一个选项来让你的账户计划的投资经理。或者,你可以选择把钱从职场退休帐户退休计划在一份新工作或一个爱尔兰共和军在保持原计划的税收优惠。移动你的账户称为翻转。向你的新雇主或爱尔兰共和军托管人来帮助这个过渡到避免任何意想不到的税务后果。

退休账户以外的工作

你也可以选择自己开一个退休帐户。你可以打开几种类型的ira根据您的情况。最常见的ira是传统ira, Roth ira。

2022年,这些有一个6000美元的年度贡献限制和额外的1000美元的选择对于那些年龄在50岁及50岁以上的追赶的贡献。贡献限制适用于所有你的传统和罗斯ira,所以你不能翻倍。贡献限制和可抵扣程度取决于你访问工作退休计划和调整后的总收益。

如果你是自雇或运行一个小生意,你可以设置其他类型的退休账户。一些例子包括独奏401 (k)计划SEP ira

独奏的401 (k)允许企业主贡献2022年高达20500美元的补偿。你可以提供额外的6500美元,如果你50岁或以上。另外,你可以贡献雇主贡献这个帐户类型,但因情况而异。总贡献为雇员和雇主方不超过61000年的2022美元。

SEP ira是另一种选择一名创业的企业主可能要考虑。这些让你贡献高达25%的员工的赔偿不超过61000年的2022美元。这个计划只允许雇主贡献型。

专业人士的退休账户

  • 税收优惠
  • 退休前取钱少诱惑由于处罚
  • 你的雇主可能匹配你的贡献
  • 投资税收递延收益

缺点的退休账户

  • 年度贡献限制
  • 进一步高收入可能会限制你的贡献
  • 雇主计划往往有有限的投资选择
  • 尽早撤军的惩罚
  • 在大多数退休账户所需的最小值分布

非养老账户是什么,他们如何工作?

非养老帐户可以有很多形式,但最常见的是征税的经纪账户。

应税经纪账户

通常你可以打开这些与大多数经纪公司账户,尽管他们没有任何独特的税收优惠。

你可以从这些帐户一般存款和取款没有任何限制或惩罚,除非他们是由你的经纪公司或一个特定的投资。你不需要滚动这些帐户,因为他们没有特殊的税收优惠。

税收的应税帐户

经纪账户纳税账户内根据类型的事务。当你收到应税分布从投资,你支付税在纳税年度。合格的股息和资本收益分布在更有利的长期资本利得征税的税率。

你也纳税出售投资收益。投资持有超过一年的收益通常获得更有利的长期资本利得税率。收益投资了不到一年的时间通常在普通收入税率征税。损失可以抵消投资收益的投资,这可能会减轻你的税收负担。

优点的应税经纪账户

  • 灵活的获取资金
  • 没有收入的限制
  • 没有贡献的限制
  • 没有最低要求分布
  • 没有尽早撤军点球
  • 可以获得长期资本利得税治疗

缺点的应税经纪账户

  • 没有税收优惠
  • 征税当你意识到通过出售投资收益
  • 在股息征税和分布发生

其他非养老账户类型

除了经纪账户,其他非养老账户类型存在。两个受欢迎的选择包括健康储蓄帐户(经营)和教育账户,如529计划。

健康储蓄账户

你可能有资格开健康储蓄账户如果你有一个高免赔额健康计划的资格。高免赔额是1400美元或更高的个人健康保险计划和2800美元或更高的家庭健康保险计划。

这些计划让你捐款税前或贡献的税收减免账户。在2022年,你可以贡献3650美元这个帐户类型如果你有一个个人健康保险计划。限制提高至7300美元如果你有一个家庭健康保险计划。

一些经营允许您账户内的资金投资。经营上的所有收益递延税收增长。你可以随时取钱免税支付或偿还自己合格的医疗费用。提款非医疗费用的原因可能是受到普通收入税收和额外的20%的税。65岁以后,你可能撤回钱为任何目的不支付额外的20%的税。不过,普通所得税仍然适用。

529年计划

529计划是教育税收优惠的方式来节省成本。529年计划是由每个州。几乎每一个国家至少有一个529年计划可供选择,但你不一定要用你国家的计划。

在联邦所得税层面上,你没有扣除捐款帐户类型。说,你的国家可能提供税收减免,学分,或其它好处使用他们的计划。收入保持在529计划账户不支付所得税在联邦层面上。

从帐户提款不招致任何联邦所得税,只要他们使用合格的教育费用。这包括合格的学院或k - 12教育费用。钱撤回non-qualifying目的需要纳税的收益+ 10%的罚款。州或地方所得税和罚款也适用。

529计划没有年度贡献限制和税收优惠的退休计划。但是,你的国家529计划可能有帽的总金额你可以有一个帐户。

如何挑选最好的帐户类型你的情况吗

挑选最好的你的投资帐户类型归结为回答一个问题:帐户类型将最有效地帮助你达到你的财务目标?考虑帐户类型提供了实现这些目标的最佳方法是基于你的现状。

如果你的目标是为你的退休,从不碰钱在你退休之前,税收优惠的退休帐户可能帮助您更快地实现你的目标。检查你的财务状况来确定罗斯或传统的账户类型是更有利的基于你的纳税情况。

如果你想拨出资金用于其他目标和打算撤回年龄退休账户通常允许之前,你可能想要选择一个普通应税投资账户。这些帐户不尽早撤军有处罚。

最全面的财务规划包括一个混合不同的投资包括各种递延税项,免税,经纪账户。

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